蔡鄂生：深化金融供給側改革需要科技賦能

來源：金融界網站

7月13日，由中國金融四十人論壇和金融城主辦的“第四屆全球金融科技（北京）峰會”在北京舉辦， 本屆峰會的主題是“金融科技：規範發展與高效賦能”。CF40常務理事會副主席、北方新金融研究院院長蔡鄂生參加峰會並發表致辭。

蔡鄂生表示，目前，我國金融系統的顯著問題是金融供給與需求的錯位，這就需要金融機構在金融科技的助力下，突破傳統商業模式、重構業務體系、優化產品設計、改進服務流程，推動金融服務的結構性變革和服務效率的顯著提升。

以下是致辭全文：

尊敬的陳主席，各位來賓、各位朋友：

大家上午好！非常高興參加第四屆全球金融科技（北京）峰會。本屆峰會由中國金融四十人論壇和金融城主辦，北大數字金融研究中心、新金融聯盟提供學術支持。在此，對國內外各位來賓表示熱烈的歡迎。

本屆峰會的主題是“金融科技：規範發展與高效賦能”。近年來，金融科技的重要性已成為全球性共識。大數據、雲計算、人工智能、區塊鏈等技術的出現，改變了信息獲取和管理的方式，也在重構金融業發展模式，成為改變金融業競爭格局的重要因素。

一、深化金融供給側改革需要科技賦能

目前，我國金融系統的顯著問題是金融供給與需求的錯位，這就需要金融機構在金融科技的助力下，突破傳統商業模式、重構業務體系、優化產品設計、改進服務流程，推動金融服務的結構性變革和服務效率的顯著提升。

在各界普遍關注的小微企業融資領域，我注意到，有些金融機構特別是新型的民營銀行做得比較有特色。他們結合自身采集的數據和外部征信的數據資源，利用科技手段進行“客戶畫像”，構建智能化的風控體系，實現了三分鐘申請貸款、一秒鐘放款、零人工乾預的方式，向小微企業批量發放小額信用貸款，有效地拓展了金融服務的覆蓋面。

二、金融機構的轉型升級離不開科技的支撐

目前，一些戰略目標清晰、觸覺敏銳的商業銀行不僅投入大量人力物力財力發展金融科技，還通過收購、投資、戰略合作等多種方式布局金融科技，積極向“數字化銀行”轉型。長遠來看，傳統金融機構和新興金融科技平台的合作將會更加緊密，通過發揮各自的優勢，創新金融服務模式，推動現代金融高質量發展、步入智能化的快車道。

除“引進來”之外，銀行也開始“走出去”。通過金融科技子公司的模式，對內，使銀行的科技部門擺脫了傳統層級結構下的束縛；對外，通過輸出金融科技能力，將科研部門由傳統的成本中心轉化為利潤中心，也拓展了銀行的盈利範圍。

隨著金融科技的應用，銀行的服務架構也開始走向更加開放。“開放銀行”的平台化商業模式，將封閉的業務進化為場景服務，銀行將各種不同的商業生態嫁接至開放銀行平台之上，再通過這些商業生態間接為客戶提供各類金融服務，從而了形成共享、開放的平台模式。

三、金融科技的監管需要與時俱進

金融科技是科技與金融的全面融合，其風險的特殊性在於既有金融風險，也有底層技術等非金融因素造成的風險。在未來相當長的一段時間內，為防範金融科技的相關風險，監管機構一定要緊跟技術、市場和商業模式的發展演變。特別是在支付領域，如何明確數據所有權和使用權的邊界？怎樣在支持金融創新的同時兼顧數據安全與隱私保護等社會責任？近期Facebook發布的加密貨幣Libra引發了熱烈討論，其中不乏對數據安全、反洗錢、反恐融資等問題的擔憂。

另外，擁有大量信息流、資金流和產品流等數據的科技巨頭公司，借助技術優勢，打破了舊的金融壟斷格局，但也可能成為新的壟斷力量。同時，科技巨頭也呈現出向全能型金融機構模式轉型的勢頭，目前的分業監管模式可能已不能有效控制風險。

四、防範風險的同時也要推進金融科技的發展

金融科技是未來金融業發展的制高點。人民銀行2017年5月就成立了專門的金融科技委員會，今年3月提出要研究頒布金融科技發展規劃。同時，也可考慮在具備發展金融科技產業的基礎和先發優勢的城市，著力打造國際金融科技中心。在做大金融科技產業規模的同時，積極參與全球金融資源的支配權和話語權的競爭。

作為中國最具影響力的非官方、非盈利性金融專業智庫平台，中國金融四十人論壇一直走在經濟金融研究的最前沿，密切關注金融科技的發展動向。早在2013年，四十人論壇就啟動了關於金融科技的課題研究，目前已累計開展54項，出版相關專著32本。2014年以來，論壇旗下的上海新金融研究院連續舉辦了五屆“金融科技外灘峰會”。2018年和2019年，四十人論壇連續兩年應IMF總裁拉加德女士的邀請，在華盛頓與IMF聯合舉辦中國金融科技內部研討會，介紹中國金融科技的業務模式和監管經驗。此系列活動是IMF歷史上首次就特定行業進行大規模的專題研討交流，也是中國經驗首次走入IMF。

各位來賓、各位朋友，金融科技是助力金融供給側改革的有效工具，但還有很多問題沒有解決，比如，如何利用好金融科技解決中小企業融資問題？傳統金融機構如何進行數字化轉型？如何規範發展金融科技，防範系統性金融風險？這些都是全球性的重要議題。期待大家在本次峰會上各抒己見、暢所欲言，積極建言獻策。預祝本次峰會取得圓滿成功，謝謝大家！