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微貸升級:轉型助貸,創新車貸領域技術

(微貸網CEO 姚宏)

雖然網貸行業規模不斷下降,用戶的信貸需求卻沒有消減,而是逐漸轉移向持牌金融機構借款。從金融機構不斷擴大信貸規模的趨勢就能看出,信貸市場依然供不應求。

“需求決定了企業價值,行業不是看多少人參與,而是看需求。”8月10日,在微貸網8周年用戶見面會上,微貸網CEO姚宏指出,只要小微企業還有金融需求,那麽提供小微金融服務的企業就有價值。

在姚宏看來,至少今天需求還存在。所以,當下行業聚焦的重點,在於未來該如何滿足這一需求?

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轉型助貸

網貸的未來處在變局中。短期而言,平台能否備案是變局;長期來看,平台的發展路線是變局。在變局中應變,網貸平台的決策者要始終保持行業敏感性。 2018年12月,互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室、P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室發布了《關於做好網貸機構分類處置和風險防範工作的意見》中提到積極引導部分機構轉型為網絡小貸公司、助貸機構或為持牌資產管理機構導流等。 從市場反應來看,網貸平台轉型助貸反響強烈。特別是頭部平台,自身在獲客能力上有所沉澱,具備與持牌機構合作助貸的優勢,轉型助貸順理成章。目前來看,助貸業務已經對頭部平台的業績產生了明顯的提振。 不過,只有獲客優勢僅僅算為金融機構導流。微貸網COO葉巍認為,與銀行等金融機構合作助貸,需要對平台風控能力足夠自信。 去年,微貸網與新網銀行合作助貸業務。從監管角度,符合政策提倡的要求。從業務角度,銀行提供資金給網貸平台,側面證明了平台風控技術的水準。此外,葉巍透露,微貸網和新網銀行還在智能技術上有深度合作。 這意味著科技正在成為微貸網下一階段的核心競爭力。

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車貸技術革命

金融服務繞不開技術,就連螞蟻金服、京東金融也在技術上下足功夫。既然是核心競爭力,就要在垂直中尋找突破口。

特別是從去年開始,車貸行業一方面臨合規成本壓力,另一方面面臨平台數量和業務成交量下滑的趨勢。根據微貸網發布的《2018中國P2P車貸發展與轉型報告》,去年上半年成交總規模為948億元,同比降幅達到20.2%,環比下降26.6%,行業進入轉型陣痛期。

這是P2P車貸平台革新技術的絕佳時機。在姚宏看來,所謂技術創新,在實際行業應用來看,雖然難以做到很大的突破。但是在垂直應用領域,大有可為。“比如我們做車貸,視頻驗車、價格評估等應用比較少的領域,結合微貸網的先進技術和實踐做一些補充和結合,這是我們的機會。”姚宏說。

早在去年,微貸網基於金融科技應用,創新建立“智能決策森林”風控體系,從貸前、貸中、貸後三個維度做風控審核,一系列流程基本實現線上化操作。

在變局中,誰先找到提升競爭內核的突破口,誰就率先拿到轉型市場的入場券。

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服務小微借貸

從戰略轉型到技術升級,網貸平台若想把這一切實現,並走得長遠,最重要的一環一定是守住金融服務的合規線。

“金融最終是服務實體經濟,最終是服務用戶的。”姚宏在8周年活動上多次表示,微貸網堅持服務小微群體的使命不會變,讓小微借貸不難,是微貸網的使命。

從近年來,監管對金融服務小微借貸的重視程度略窺一二。今年6月中國人民銀行、中國銀保監會首次發布《中國小微企業金融服務報告(2018)》數據顯示,截至2018年末,全國普惠口徑小微企業貸款餘額8兆元,同比增長18%,增速比上年末高8.2個百分點。

而最新數據顯示,截至2019年6月末,全國普惠型小微企業貸款餘額10.7兆元,比年初增長了14.27%,比各項貸款增速高出7.14個百分點。

值得注意的是,《報告》還特別提到,小額貸款公司、典當公司、融資租賃公司、互聯網金融平台也為小微企業融資發揮了補充作用。

圍繞金融服務小微的本質,再看網貸的創新,又回歸到滿足客戶需求出發點。不論產品創新,還是商業模式的創新,首先要立足於服務群體,姚宏說,“我們的客戶主要是小微企業,我們存在的價值主要還是在小微企業的獲取、驗證和風險管理服務上。讓客戶體驗更豐富,更容易接觸到我們的產品、更符合監管規定,是微貸網發展的原則。”

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