首家上市城商行2017年財報出爐。
3月19日，在香港上市的重慶銀行（1963.HK）發布2017年財報顯示，2017年營業收入突破100億元，同比增長4.3%；淨利潤37.64億元，同比增長7.5% 。
資產負債規模上，重慶銀行資產規模突破4000億元。對於業內關注的不良貸款，重慶銀行行長冉海陵在香港舉行的業績發布會上表示，該行“利潤本來可做到40億以上，去年主動用3億利潤消化不良，所以利潤增速有所放緩。這是實事求是、穩健經營、高品質發展的必然要求。”
重慶銀行2017年派息大幅降低約六成。冉海陵表示，這是借新會計準則，用銀行未分配利潤對壞账進行核銷。相信明年以後，派息比率能恢復此前水準。
對於銀行表外資金回流年表內趨勢，重慶銀行資產負債部總經理李英軍表示，監管部門對此已有要求，該行回表計劃正在討論中。
3月19日，重慶銀行每股收報6.43港元，當日大跌6.40%；自2018年以來，該行股價上漲0.21%。
息差收窄，中收佔比下降
自2016年以來，利率市場化改革持續推進，市場監管也更加嚴格，商業銀行息差水準不斷收窄。
2017年，重慶銀行淨利息收入81.15億元，同比增加5.7%；手續費及傭金淨收入同比下降12.8%。“中收佔比下降。主要是監管進一步加強，以及一些普惠金融的手續費的免收。”冉海陵稱。
從息差看，2018年國有大行息差開始有所穩定。重慶銀行2017年淨利差較上年下降34個基點至1.89%；淨利息收益率較上年下降27個基點至2.11%。冉海陵稱，淨息差有所收窄，但在業內仍屬較高水準。
重慶銀行2017年末不良貸款率較2016年末有較大幅度增加。截至2017年末，不良貸款餘額為24億元，較上年末增加9.58億元；不良貸款率1.35%，較上年末上升0.39個百分點；關注類貸款佔比3.91%，較上年末下降0.05個百分點。撥備覆蓋率210.16%，同比大幅下降83.19個百分點。
其中，製造業不良貸款率增加1.22個百分點，主要是金屬冶煉和壓延加工、白酒製造等行業；批發零售業不良貸款上升3.10個百分點，主要是煤貿、鋼貿、汽車銷售類企業；采礦業不良貸款率上升6.19個百分點；零售貸款不良貸款率上升0.17個百分點，主要是部分小微企業出現停業甚至倒閉現象。冉海陵表示，重慶銀行地處西部地區，受到經濟環境影響，“這是真實的反應，體現高品質發展的要求。”
調整零售結構，個人消費貸款猛增3倍
值得注意的數據是，重慶銀行2017年調整個人銀行業務結構，個人消費貸款反超抵押貸款。
其中，個人消費貸款餘額當年突破300億元，達300.25億元，同比增加319.3%，近三年複合增長率179.3%；個人消費貸款佔個人零售貸款的比重快速上升至47.9%。個人抵押貸款在個人零售貸款的比重已降低至30%以下，餘額僅172.35億元，同比下降6.0%。
重慶銀行表示，將積極發展個人消費貸款業務。視市場情況，適時調整抵押貸款發展策略。
重慶銀行個人銀行部總經理陸勇表示，該行消費金融主打無擔保信用小額貸款。抵押貸款、信用貸款正在從線下搬到線上。高端人士信用貸款已經實現線上定額、線上定價。
公司金融方面，重慶銀行截至2017年末的公司貸款（不含貼現）為1097.80億元，同比增加4.2%，佔貸款總額比重下降7.8個百分點至62.0%。小微貸款663.92億元，同比增加12.5%。
冉海陵表示，目前，重慶銀行大、中、小微基本上三分天下有其一，這為未來發展打下基礎。陸勇表示，小微佔全行新增貸款的44%，小微客戶申請貸款獲得率88%，500萬以下的小微佔1/3，客戶數佔84%。
雖然不良貸款率上升較快，但經過補充資本，重慶銀行資本充足率有所上升。
“我們將加大資本補充”，冉海陵表示，去年11月美聯儲加息的頭一天，重慶銀行發行等額50億元人民幣優先股，這在城商行中發行價格最低，甚至低於一些股份製銀行。去年上半年，在資本市場較為寬鬆的時候，該行業發行了20億元資本債。
李英軍表示，經過資本補充後，重慶銀行將重點投向三大領域。一是，十九大提出鄉村振興戰略、重慶也在“一帶一路”沿線，該行將通過長期資產的投放，一定提升上提升收益率。
冉海陵表示，擬設立貿易金融專門機構，對接一帶一路建設。
此外，銀行本源是支持實體經濟，該行將加大小微和零售。目前銀行對小微支持的模式在發生變化，需要大數據引領，如果繼續按照線下模式，容易導致小微前幾年不良率、資產損失比較大的情況。三是重慶銀行境外發行優先股，將適度開展海外資產配置。
責任編輯：馬婕
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