房貸繼續緊縮 二手房基本不放貸

央行降準釋放流動性策略，並沒有讓房地產信貸市場感受到利好。反倒是嚴苛的信貸收縮政策，讓銀行對客戶進行嚴格甄別。多個建案反映，國有五大行受理抵押的客戶數量急劇縮減，對購房者銀行账戶流水、職業有嚴格限制；銀行利率持續上漲；額度緊張，只有部分商業銀行有額度。二手房市場基本無法從國有五大行獲得貸款。

業界觀察人士稱，降準釋放流動性和樓市沒有必要聯繫，而且年中之後，額度緊張的現象短時間內無法得到改觀。

新房

國有五大行額度緊張

商業行利息持續上漲

今年初，惠州信貸市場從國有五大行開始收縮，抵押門檻越來越高，只有部分有額度的商業銀行有放貸。

“現在國有五大行，我們都不送件了，送件之後也要積壓很長時間。”德威行銷中心總經理劉友稱，去年10月份德威花園城賣的房子，到現在很多抵押沒批下來。現在五大行沒有額度，他們建案只能和興業、浦發以及一些商業銀行進行合作。

金山湖一建案的銷售經理稱，一客戶花300多萬購買了188平方米的樣板間，交了100多萬首付，然後在某銀行買了200多萬理財產品，至今也沒放款，理由是沒額度。

今年3月起，惠州國有五大行全面執行認房又認貸的政策，即便此前購房的貸款已經還清，依然按照二套房進行資格認定，首付增加一成，利率上浮。

南都記者的調查顯示，中國銀行、建設銀行、工商銀行、交通銀行等銀行，首套利率上浮35%-40%，二套上浮40%-50%。一建案的抵押經理稱，好不容易申請一點額度，還要求企業買保險，“我們在某銀行申請了一個億元抵押額度，對方要求我們給員工買100萬保險。”

在五大行全面收緊的情況下，部分建案開始尋求和商業銀行的合作，但是利率持續上漲，也讓開發商和客戶的溝通相當麻煩。

上周末，位於仲愷的源東雲錦項目的部分二期業主投訴稱，去年10月份在項目簽訂了購房合約，繳納了首期款，當時利率上浮10%，後來因為開發商無法解壓進行網簽，現在銀行利率上浮至40%，他們要求開發商承擔利率上漲的損失。

一位建案銷售經理稱，商業銀行利率都是調高，有時候一周變化兩三次。以合作的某銀行為例，一開始首套上浮25%，二套上浮30%，後來首套上浮30%，二套上浮35%。“我們跟客戶簽合約的時候說好了，但辦理抵押的過程中又上漲了，客戶把我們罵得要死。最近又接到通知，從6月28日起，首套房貸利率上浮40%，二套上浮50%。”

南都記者獲悉，多家商業銀行房貸利率開始上浮，而且有諸多限制條件。以平安銀行為例，首套上浮40%，二套上浮45%，要求客戶通過開設平安卡刷首付款，首套利率上浮40%。如果購買銀行的風險緩釋產品0 .7%，利率上浮35%，配風險緩釋產品1.4%，首套利率上浮30%；二套利率上浮45%，配風險緩釋產品0 .7%上浮40%，配風險緩釋產品1.4%，二套房貸利率上浮35%。

興業銀行此前規定，如果客戶不購買產品，首套利率就上浮35%，征信有小瑕疵的首套上浮40%。

二手房

五大行停止二手房貸款

部分中介從業者撤離

此前，惠州一銀行信貸部門負責人受訪時表示，在不考慮風險控制的情況下，2018年惠州國有五大行的放款額度下降30%，提高抵押標準和抵押審批加嚴是必然。3月份之後，惠州國有五大行基本停止了二手房交易的貸款，在新房市場也開始收縮戰線，只和部分建案合作。

去年10月份在中信水岸城購買二手房的業主戴先生說，過戶大半年了，原業主還沒拿到尾款，“銀行也給不了具體的放款時間。”

在惠州有3家中介門市的眾籌實業負責人黃華說，現在惠州很多二手房市場都招不到人，銀行抵押不放，交易市場延長，傭金不能準時拿到手，很多人回工廠回老家上班。黃華表示，現在二手房市場，絕對不可能在國有五大行拿到貸款，商業銀行要求也極其嚴格，以前有信用卡逾期小瑕疵的客戶可以放貸，現在買保險、買理財產品都不行。“低於50萬的貸款銀行都不接，要接的話必須你要有存款，三環外的建案、小建案以及樓梯房，銀行都不給貸款。”

因為大批客戶等待放款，部分中介從業者成為了業主眼中不靠譜的人，“每周都有業主過來，說為什麽銀行還不放款。”江北一中介經理說，現在一般情況下銀行放款時間在6-8個月，有些要更久，一年也有可能。

部分中介推出了加快服務，尋找金融快貸公司。黃華說，就是和客戶簽協定，承諾2個月放款，如果銀行2個月沒放款，那快貸公司要墊付，收取貸款總金額的1.5%到3%不等的服務費。

要求

銀行對流水審查很嚴

商業項目一般不放貸

在南都記者的調查中，多家建案表示，銀行對客戶的流水審查特別嚴格，實際流水必須和實際收入相符合，否則就不給貸款。

惠州佳兆業地產行銷客服總負責人姚剛稱，現在銀行審查流水，只有工資才行，比方說做生意的你可能兩個月沒有進账，下個月突然進账100萬。這種情況要貸款，流水不是工資收入，也是不行的，“有部分客戶因為這被銀行退件。”

惠州眾籌實業負責人黃華也說，你的收入證明你一個月有3萬，你的流水必須一個月有三萬才行，“以前還可以想想辦法，現在一刀切。”

德威行銷中心總經理劉友表示，以前銀行只看流水，現在要求流水和收入一致，“很多個體戶，收入沒法以穩定來計算，這樣的客戶都不能貸款買房。”

不僅審查流水，銀行還要對客戶進行嚴格篩選。此前，新力東園銷售經理鄭文輝說，部分銀行還對首付來源進行調查，“有小額貸款的、大宗消費貸款的，都不貸款，做銷售的、收入不穩定的、淘汰率高的行業都不貸，優先給公務員以及企事業部門工作人員。”

多家銀行不接受商業項目的貸款和抵押。此前大亞灣一建案的銷售經理稱，想賣商鋪，但是沒有銀行合作，“客戶一次性付款畢竟太難，總價太高了。”

采寫：南都記者 蔣奇政