央行最新調查報告：25％消費者沒申請過貸款

來源：零壹財經

作者：子元

7月31日，中國人民銀行發布《2019年消費者金融素養調查簡要報告》。報告顯示，2019年，中國人民銀行在全國31個省級行政部門（除港澳台地區）全面開展第二次消費者金融素養問卷調查，在每個省級行政部門隨機抽取600名金融消費者進行問卷調查，全國共18600個樣本。

調查從消費者態度、行為、知識和技能等多角度綜合定性分析我國消費者的金融素養情況。另一方面，調查報告通過構建消費者金融素養指數得出全國消費者金融素養得分。結果顯示，全國消費者金融素養指數平均分為64.77，中位數為67.96，標準差為17.01，消費者金融素養指數近似服從正態分布。

在數字技術的影響方面，擁有良好數字素養的消費者具備較高的金融素養水準。年齡越大，消費者通過互聯網解決金融疑惑的幾率越低。與18-29歲群體相比，隨著年齡段的上升，使用互聯網的優勢比呈下降趨勢。學歷越高，消費者使用互聯網的幾率越高，學歷每提高一檔，優勢比提高38%。各職業中全日製學生和全職工作群體使用互聯網的優勢比最為明顯，性別的優勢比變化不大。

一、態度：更加傾向於即時消費

消費者在金融態度方面的整體情況較好，大多數群體更加重視個人信用，延遲消費的意願則略有下降（或更加傾向於即時消費），其中全日製學生延遲消費的意願最低。

在消費和儲蓄的態度方面，總體來看，79.03%的消費者對於“今天有錢今天花完，明天的事情明天再說”持“不太同意”或“完全不同意”的觀點，有17.80%的受訪者持“完全同意”或“比較同意”的觀點。

在信用的態度方面，88.05%的消費者同意“信用是一輩子的記錄，不應過度擴張信用，應謹慎維護”的觀點，不認可的僅為5.13%。

二、行為：54.69%的信用卡消費者採用全額還款方式

整體上消費者在貸款的償付能力和信用卡還款方面的行為需要進一步加強。

在貸款的申請方面，當詢問消費者在申請貸款前是否考慮了自己的償付能力時，調查結果有71.37%的消費者選擇了“是”，有3.70%的消費者選擇了“否”，有24.92%的消費者沒有申請過貸款。

在信用卡的使用方面，當對消費者的信用卡還款行為進行調查時，發現54.69%的消費者採用全額還款方式進行還款，14.12%的消費者採用分期還款方式進行還款，3.87%的消費者採用最低還款額方式進行還款，4.31%的消費者有多少錢還多少錢，19.91%的消費者沒有信用卡，另外還有3.10%的消費者有信用卡但不清楚如何還款。

三、金融知識水準：貸款知識有待提高

整體上消費者對金融知識有一定的掌握，在銀行卡、儲蓄、信用知識方面的正確率較高，均超過60%，在貸款、投資、保險等方面的知識水準有待提高，不同群體對各類金融知識的掌握程度存在著較大的差異。

在儲蓄知識方面，整體來看消費者的平均正確率為62.01%。79.37%的消費者能夠準確算單利；56.34%的消費者能夠意識到複利並大致估算；50.32%的消費者知道《存款保險條例》規定的最高償付限額。

在銀行卡知識方面，整體來看消費者的平均正確率為76.31%。74.60%的消費者知道信用卡透支提取現金會被收取利息；73.41%的消費者知道信用卡取現額度與信用額度的區別。

在貸款知識方面，整體來看消費者的平均正確率為54.38%。57.97%的消費者能夠理解利率對不同貸款方式的影響；49.18%的消費者理解還款方式的含義，55.98%的消費者知道貸款期限對月供和利息的影響。

在信用知識方面，整體來看消費者的平均正確率為71.15%。81.44%的消費者知道個人信用報告；76.42%的消費者知道不良信用記錄的影響；58.88%的消費者知道不良記錄保存年限；65.64%的消費者知道可以就信用報告錯誤提出異議申請。

在金融知識需求方面，最感興趣的金融知識消費者最感興趣的金融知識按比例高低排序依次是銀行卡（包括借記卡和信用卡，36.72%）、銀行理財產品（35.70%）、住房貸款（33.32%）、基金股票投資（27.25%）、手機銀行等電子銀行服務（26.55%）、保險產品（17.89%）、退休金計劃（15.22%）、汽車貸款（12.73%）。

四、整體情況：東部好於中西部，城鄉差距有所縮小

2019年整體情況上，全國的金融素養指數平均值為64.77，標準差為17.01，中位數為67.96。消費者金融素養指數近似服從正態分布，其中得分在70-80分之間的消費者數量最多，佔比達26.20%，其次是60-70分區間，佔比21.51%，兩者合計佔47.72%。

受教育程度、收入、職業、年齡、戶口所在地等因素與消費者群體的金融素養顯著相關。從區域看，東部、中部、西部仍存在一定的差異。東部消費者的金融素養水準要好於中西部。

與2017年相比，消費者金融素養整體上稍有提升，平均分提高了1.06。從區域上看，東部、中部、西部和東北地區的消費者金融素養較上次調查均有不同程度的提升，其中東北、西部和東部的上升較為明顯，中部有提高，但變化相對緩慢。從2017年至今，東部、中部、西部的消費者金融素養水準依然維持著從高到低的格局。

從人口結構看，不同群體的金融素養呈現不同的變化趨勢。城鎮和鄉村居民金融素養均有提高，且城鄉差距有所縮小。從受教育程度看，低學歷群體（初中、小學及以下）金融素養平均水準有所下降，中高學歷群體均有不同程度的上升。

從收入看，低收入（2000元以下）的群體金融素養得分有較為明顯的下降。從職業狀態看，全職工作、兼職工作、全日製學生群體金融素養得分有不同程度的提升，失業群體則有明顯的下降，就業與非就業群體的分化較為明顯。從年齡結構看，中青年群體的金融素養得分有不同程度的提升，60及以上老年群體的金融素養有所下滑。

End.

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