信用卡還款全額還是分期，你做對了嗎？

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經濟觀察網 記者 萬敏7月31日，中國人民銀行金融消費權益保護局發布了《2019年消費者金融素養調查簡要報告》（以下簡稱《報告》），央行調查從消費者態度、行為、知識和技能等多角度綜合定性分析我國消費者的金融素養情況。

央行表示，與2017年相比，消費者在信用卡還款方面的行為有改善，整體上全額還款的比例提高了3.69%，選擇分期還款的比例下降0.97%，選擇最低還款額進行還款的比例下降0.67%。

《報告》稱，當對消費者的信用卡還款行為進行調查時，發現54.69%的消費者採用全額還款方式進行還款，14.12%的消費者採用分期還款方式進行還款，3.87%的消費者採用最低還款額方式進行還款，4.31%的消費者有多少錢還多少錢，19.91%的消費者沒有信用卡，另外還有3.10%的消費者有信用卡但不清楚如何還款。

目前，信用卡分期還款手續費、账單分期手續費、交易分期手續費等，是各家銀行信用卡業務的重要收入來源。工商銀行、建設銀行、農業銀行、郵儲銀行等均在2018年年報中提到，信用卡分期付款手續費和消費回傭收入帶動銀行卡業務手續費及傭金收入增長較快。大部分銀行全部或部分將分期收入計入銀行卡手續費及傭金收入，從2018年年報中披露的信息來看，至少有5家銀行的分期手續費在手續費及傭金總收入中的佔比超過50%。

《報告》中，對銀行卡知識調查包括3個問題，整體來看，針對銀行卡知識調查問題，消費者的平均正確率為76.31%。分知識點看，當考察消費者是否能夠區分借記卡與信用卡時，結果有80.92%的消費者知道兩者的區別；當考察消費者是否知道信用卡透支提取現金會被收取利息時，結果74.60%的消費者回答正確；當考察消費者是否知道信用卡取現額度與信用額度的區別時，結果有73.41%的消費者回答正確。

與2017 年相比，消費者在銀行卡知識方面的平均正確率上升了1.79%，其中區分卡片、信用卡透支取現利息、區分取現額度和信用額度等知識的平均正確率分別上升了1.49%、1.01%、2.86%。

此前央行發布的一季度支付體系運行報告顯示，截至今年第一季度末，信用卡和借貸合一卡在用髮夾數量共計6.90億張，環比增長0.63%。銀行卡授信總額為15.81 兆元， 環比增長2.67%；銀行卡應償信貸餘額為6.98兆元，環比增長 1.79%。銀行卡卡均授信額度 2.29萬元，授信使用率為44.13%。

《報告》指出，消費者整體上對金融知識有一定的掌握，在銀行卡、儲蓄、信用知識方面的正確率較高，均超過60%，在貸款、投資、保險等方面的知識水準有待提高，不同群體對各類金融知識的掌握程度存在著較大的差異。

央行金融消費權益保護局局長尹優平表示，人民銀行將堅持金融素質教育工作；著眼長遠規劃，穩固推進金融知識教育體系化、規劃化；聚焦重點熱點，統籌開展金融知識宣傳活動，更加注重常態化；開展數字時代金融消費者教育活動，更加注重智能化；加緊頂層設計，構建統籌開展金融消費者教育，更加注重科學化；統籌各部門教育資源、打造線上線下一體化的金融教育宣傳格局。