房奴又迎來喜訊 固定利率降至兩年新低

（加西網綜合）好消息！原來一直漲漲漲的抵押利率，現在降至兩年以來最低水準。

雖然加拿大許多城市，房價可能一如既往地高，但加拿大購房者獲得了多年來最低的抵押貸款利率，因為貸方正急於開展新業務。

根據利率比較網站Ratehub.ca，標準五年期固定利率抵押貸款的利率已降至兩年以來的最低水準。

根據CBC的報導,該網站的聯合創始人兼抵押貸款經紀公司（CanWise Financial）總裁詹姆士?萊爾德（James Laird）表示，目前全國各地的借款人可以選擇遠低於3％的產品。

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五年期固定利率兩年來最低

他說，部分是季節性原因，因為春季通常是家庭購買房屋的最佳月份，因為一些家庭試圖在暑假前搬家和安頓開始新的學年。

萊爾德指 ，房屋促銷活動為四月，五月和六月......所有抵押貸款公司也在確保實現年度盈利目標， 所以現在願意為抵押貸款提供利率優惠。

目前，萊爾德認為某些買家的五年固定利率低至2.64％，即使風險較高的借款人也可以輕鬆找到2.89％的貸款。他指這是自2017年夏季以來的最低水準，並且也和債券市場有關。

相對貸款浮動利率主要受加拿大央行的基準利率的影響不同，固定抵押的貸方根據債券市場可獲得的利率作為固定利率貸款提供融資。從本質上講，他們將以一種利率進行借錢，然後再以較高的利率借給借款人並賺取利差。

因此，考慮到加拿大五年期國債收益率本月跌至1.3％以下，目前固定貸款出現最低利率也理所當然。如果貸款人可以低至1.3％的利率借入資金，然後通過以兩倍的利率貸賺錢，那麽他們就有動力繼續提供這些交易。

萊爾德指目前固定抵押貸款資金的成本很低，與此同時，當貸方正處於競爭最激烈的市場，因此願意將利潤縮減拚業績。

浮動利率貸款也在下滑

大多數借款人為了安心更喜歡固定利率貸款，但貸款人也會以更優惠利率的浮動利率貸款吸引借款人 - 即使只是暫時的。

萊爾德指通常浮動利率需要降大約一個百分點才可以吸引大多數，這就是為什麽浮動貸款比平常更不受人歡迎。

他表示目前最好的浮動利率貸款約為2.65％，比固定利率好不了多少，風險要大得多。

被稱為隔夜指數掉期的投資交易表明，投資者認為今年加拿大央行降息的可能性約為50％ ，但預計降息兩次不太可能。

對於那些已經持有房屋抵押的人來說，降低利率可能是個好消息。

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六分之一的抵押貸款需要續約

國家銀行最近的一份報告發現，今年加拿大每六個抵押貸款中只有一個以上可以續約，而就在最近的一月份，該銀行計算其中大多數抵押貸款預計可以相對現有的貸款基點可以支付70到90個以上的抵押貸款。 （基點是百分之零點的1/100，因此70個基點的跳躍將是3％到3.7％的貸款。）

但是，由於今年年初以來抵押貸款利率大幅下滑，現在大多數貸款續約的人都不必擔心到期時他們的利率大幅上漲。

國家銀行經濟學家Matthieu Arseneau表示，“由於最近抵押貸款利率下降，這些家庭的續貸率將略高於之前的水準。”

萊爾德表示，目前並沒有看到任何可能破壞低利率時代的跡象，但他確實認為10月份的聯邦選舉值得關注和住房的關係。

住房政策必然會出現在競選活動中，他預測在未來幾個月內可能出現很多關於改變壓力測試規則和延長房屋攤銷期的討論。

但在此之前，萊爾德對抵押貸款市場的期望可以簡潔地總結：“相當便宜“！

哪家提供優惠抵押利率？

根據環球郵報的報導，過去幾年的抵押利率大幅提升，很多人都擔心出現5％以上的抵押利率。好消息是，自抵押利率在2017年夏天出現最大幅度的飆升後，價格幾乎一直回落。

以下是環球郵報專家Robert McLister的一些推薦：

兩年期固定利率

加拿大信用合作社DUCA本周啟動了1.99％的兩年固定期限， 如果抵押利率出現高漲，你至少可以獲得兩年的保護。

請記住，您仍然必須通過聯邦壓力測試並證明您可以支付5.34％的費用。

四年期固定利率

如果你不考慮五年期的固定抵押，那麽豐業銀行的購買融資新固定利率為2.74％，四年期固定利率。這是自2017年以來加拿大最低的四年固定利率。該利率僅通過銀行新的eHOME在線網站提供。如果您需要更多個人建議或需要續訂或再融資，可通過分支機構和豐業銀行顧問獲得2.79％的利率。這也標誌著該銀行首次在網上公布特價優惠利率，讓抵押貸款在網上直接申請。

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五年期固定利率

今年絕大多數借款人蜂擁鎖定五年固定期限，這是因為大多數浮動利率超過固定利率。

如果您想要鎖定，您現在可以找到有保障的五年期固定抵押貸款，有效利率在2.6％或更低的範圍內，而2.9％則沒有保險。這個五年期利率定價仍然是加拿大最優惠的“一勞永逸”的抵押貸款期限。

十年期固定利率

雖然鎖定十年期固定利率不值得推薦，如果通貨膨脹導致利率在五年內升高，那該怎麽辦呢？

考慮者可以查看匯豐銀行的10年期利率，仍然處於創紀錄的2.99％的低點。五年之後，您也可以取消，改以以最優惠的價格或想要再融資 ，不過需要支付三個月的利息費用。

以上建議僅供參考。

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https://www.theglobeandmail.com/investing/personal-finance/household-finances/article-mortgages-go-on-sale-as-bond-yields-hit-two-year-lows/

此文僅供參考，不作為投資建議。投資有風險，入市請謹慎！