信用免押金應成共享經濟模式下的標配

堂吉偉德 時評作者

3月13日，哈羅單車宣布全國範圍內信用免押金。數據顯示，目前十餘家共享單車接入芝麻信用免押金。“騰挪用戶押金來維持企業經營的不健康模式將被取代，還在收取押金的單車企業應該感到壓力。”業內人士認為，信用免押可能成為共享單車甚至共享經濟領域的標配。

共享單車企業收取押金，意在預防用戶失信而造成的損失，以起到信用倒逼的作用。作為單方約定的前置性規定，押金制度本身有其合理性。但問題在於，缺乏有效監管的情況下，如果共享單車企業挪用用戶押金來維持企業經營，為正常運轉輸血，就會形成嚴重的“押金依賴症”。當企業出現嚴重的流動性緊張而難以為繼，破產倒閉會帶來大量的押金退還困難，傷害用戶利益並成為擾亂社會秩序的隱患。

實行第三方的委託管理，把押金納入更安全的管控管道，既是現實要求，也是未來趨勢。有企業宣稱將用戶押金在銀行開立了專門账戶，但專門账戶內的資金流動並未得到有效監管，用戶押金、預付資金與企業自有資金混同，未作區隔，挪用押金的通道並未完全關上。相比於優化管理和“制度正在路上”的待完善而言，實行信用免押金是當下更好的選擇，而且，一旦這種方式在共享單車領域成為標配，則有望在共享經濟範圍內得到全面推廣。

所謂信用免押金，是依托於現有個人信用數據為依據和支付信用平台為支撐，以此作為信用背書而免收用戶的使用押金。如此做的好處，一是用戶可以免押金使用，省卻了提前預支的煩惱和企業破產倒閉後押金無法退還的風險；二是共享單車企業不再收取押金，失去挪用的管道，於監管也有利。無押金運作固然會增加流動的壓力，但也會讓企業實現運營的轉型，沒有了押金挪用的僥幸，企業在拓展營收管道上會更加賣力，這對整個共享單車行業實現可持續發展有積極促進作用。

除了雙方受益之外，信用免押金的最大利好在於，在發揮既有信用平台功能的同時，讓誠信體系的建設和完善得到更新。從技術上講，既有的信用數據來源於大數據的研判，以及平台使用者平常信用表現的最終結果，具有較高的可信度。再加上強大的支付平台作為後盾和保障，“無押金的利益損害”應當會得到有效控制。雖然押金的擔保性質和優先受償的功能喪失了，但最重要的信用約束功能並未被壓縮。如果現有的信用平台能對促進雙方合約履行起到擔保作用，收取押金就會變得多此一舉。

信用平台和機構實行資源共享所構建的大信用體系，具有極強的約束力和促進性。首先，信用數據的獲得和評價，本身就是基於“無失信”的綜合解構；其次，一次失信就會降低自己的信用數據，讓信用評價和信用獲利受損，可能會陷入“一處失信，處處受限”或“一次失信，多次受限”的境地。最後，第三方信用體系背書的模式會提高對信用評價和保障的要求，如此不但會促進信用平台自身的持續發展，也會促進整個社會誠信體系建設的大融合。當其他領域和平台在進行信用評價時，單個平台的信用數據可以作為重要的參照，有望打破既有的信用資源壁壘。

無論從國外的經驗來看，還是就目前的實踐而言，共享單車免押金都是可行之法。當然，隨著信用免押金成為共享經濟模式的標配，及至擴大到所有的經濟活動和社會領域，對信用體系的建設將會提出更高的要求。需求側發生了根本性的變化，對供給側包括社會治理的模式都將產生強大的推動力。在發展過程中積累經驗，由社會行為和經濟活動帶來治理的更新，最終促成信用社會的真正實現，應當是可預期的未來