銀保監會周亮：金融危機教訓表明好了傷疤一定忘了疼

中國銀保監會黨委委員、副主席周亮

　　新浪財經訊 由青島市人民政府主辦，《財經》、《財經》智庫承辦的“2018中國財富論壇”於7月7日在青島舉行，主題為“探尋開放與監管新範式”，中國銀保監會黨委委員、副主席周亮出席並演講。

　　其表示歷次國際金融危機的教訓表明，好了傷疤一定忘了疼。

　　我們決不能重複別人犯過的錯誤，要按照黨中央國務院確定的時間表和路線圖，堅持穩定大局、統籌協調、分類施策、循序漸進，有效防控流動性風險和影子銀行風險，加快處置銀行不良資產，堅決打擊違法違規金融活動，撿出市場中的“爛蘋果”，嚴厲查處監管套利行為和各類花樣翻新的“龐氏騙局”，保護金融消費者合法權益，保持金融穩定健康運行，形成良好的金融生態。

　　以下為演講全文：

　　周亮：各位來賓，女士們，先生們：大家上午好！

　　很高興參加“2018青島·中國財富論壇”。首先，我代表中國銀行保險監督管理委員會對本次論壇的成功舉辦表示熱烈祝賀！本屆論壇以“探尋開放與監管新範式”為主題，就金融業服務開放型現代經濟體系、推動高品質發展問題進行探討，具有十分重要的意義。下面我談幾點體會，供大家參考。

　　今年是我國改革開放40周年，40年在人類歷史長河中只是一瞬間，但瞬間鑄就永恆。經過40年不懈努力，我國已成為全球第二大經濟體、最大的貿易國，對世界經濟增長的貢獻率超過30%，是拉動世界經濟復甦和增長的重要引擎。40年來，伴隨著改革開放和經濟的蓬勃發展，銀行業經歷了脫胎換骨的深刻變革，走過了不平凡的發展歷程，取得了歷史性成就。特別是黨的十八大以來，在以習近平同志為核心的黨中央堅強長官下，我國銀行業進入全面深化改革和擴大開放的新時代。截至2018年5月，我國銀行業總資產250兆元，資本充足率13.6%，撥備覆蓋率178%，在全球主要經濟體中保持較好水準。總的看，我國銀行業從機構、市場到產品體系日趨完善，資產品質穩定，經營效益良好，資本和流動性充足，整體運行穩健，風險總體可控，這些都為未來的發展奠定了堅實的基礎。

　　站在新的歷史起點上，以習近平同志為核心的黨中央高瞻遠矚地作出了建設現代化經濟體系、實現高品質發展的戰略部署，為我們指明了前進的方向。金融是國家重要的核心競爭力。銀行業是我國金融體系的主體、社會融資的主管道、金融服務的主力軍，其自身的高品質發展對於推動我國轉變發展方式、優化經濟結構、實現高品質發展至關重要。推進銀行業高品質發展，最根本的就是要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，貫徹落實黨的十九大精神，把握銀行業發展規律，不斷促進金融與經濟良性循環，保持經濟金融安全穩定健康運行。

　　第一，銀行業實現高品質發展，必須回歸本源服務實體。

　　實體經濟是金融的根基，金融是實體經濟的血脈，為實體經濟服務是金融的天職，也是金融立業之本。金融與實體經濟共生共榮，相互依存，正如古人雲“皮之不存，毛將焉附”。一段時期以來，我國銀行業出現了較嚴重的脫實向虛問題，一些機構熱衷於加杠杆、搞通道、做過橋，大量資金在金融體系內層層嵌套、自我循環，拉長交易鏈條、抬高融資成本，背離服務實體經濟的宗旨。按照黨中央國務院的統一部署，銀保監會迅速采取有力措施，疏堵結合引導銀行回歸服務實體經濟的本源。我們堅持防控金融風險與企業轉型發展相互促進，積極運用聯合授信、債權人委員會、市場化法治化債轉股等多種手段，推動企業兼並重組，穩妥有序去產能和促使“僵屍企業”退出市場。在支持重點領域和薄弱環節方面，督促銀行加大對“一帶一路”建設、京津冀協同發展、長江經濟帶等國家重點戰略的金融服務，著力解決小微企業融資難融資貴，提出“兩增兩控”的新目標。今年1-5月，小微企業貸款餘額31.9兆元，同比增長14.2%，為國民經濟健康發展提供了有力支撐。

　　下一步，我們將繼續堅持新發展理念，以深化供給側結構性改革為主線，督促銀行轉變片面追求規模和速度的發展方式，更加注重品質和效益，以優質高效的服務推動經濟發展品質變革、效率變革、動力變革，提高全要素生產率。重點推進結構性去杠杆，將破除無效供給和支持培育新動能相結合，鼓勵金融創新，增加對戰略性新興產業、現代服務業和傳統產業改造更新的信貸支持，促進市場化債轉股項目落地，增加小微企業貸款投放。堅持以人民為中心，運用互聯網、大數據、人工智能等金融科技，提升銀行的服務品質和水準，滿足人民群眾多樣化金融需求，增強人民群眾的獲得感。通過優化金融機構布局、改進普惠金融服務，助力農業現代化、鄉村振興、精準脫貧、綠色低碳和城鄉區域協調發展。銀行業要在推動實體經濟從高速增長向高品質發展轉變中，實現自身的高品質發展。

　　第二，銀行業實現高品質發展，必須嚴格監管守住底線。

　　防範化解金融風險，特別是防止發生系統性金融風險，是金融工作的根本任務和永恆主題。防風險要堅持底線思維，增強憂患意識，凡事從壞處準備，寧可把困難和挑戰估計得大一些，把防範措施做得足一些，在守住底線的同時努力爭取最好的結果。黨中央決定，深化金融監管體制改革，設立國務院金融穩定發展委員會，監管協調的權威性、有效性顯著增強。銀保監會正式組建以來，堅持穩中求進工作總基調，把防控風險放在更加重要的位置上，強化審慎監管、行為監管和功能監管，開展了一系列加強監管、治理亂象、打擊非法金融活動、彌補監管制度短板的工作。在嚴肅整頓、嚴格問責的同時，注重從巨集觀大局出發，合理把握政策的力度和節奏，穩定市場預期，防止出現“處置風險的風險”。在嚴控增量風險的同時，逐步化解存量風險，通過治標為治本贏得時間。經過多方共同努力，防範化解金融風險取得積極成效，結構性去杠杆有序推進，高風險金融業務收縮，一些機構野蠻擴張行為收斂，金融亂象得到初步遏製，金融秩序明顯好轉。

　　我們清醒地認識到，我國仍處於並將長期處於社會主義初級階段。目前，金融市場發育還不成熟，金融風險形勢依然複雜嚴峻，“灰犀牛”的威脅沒有完全消除，“黑天鵝”事件也若隱若現。這些風險的形成與我國金融所處的發展階段密切相關，有著複雜的周期性、結構性、體制性原因和國際經濟金融因素影響，加之金融監管法規制度還不完善，監管隊伍的能力和水準亟待提高，化解風險不可能畢其功於一役。

　　“行百裡者半九十”，在打好防範化解金融風險攻堅戰的過程中，我們必須繼續堅持監管姓監，不能混淆“裁判員”和“運動員”的角色，讓監管真正從“寬鬆軟”走向“嚴緊硬”。要堅持嚴字當先、敢於亮劍，對少數嚴重違法違規的機構和人員依法嚴厲查處，形成“不敢違規”的有力震懾；加快補齊監管制度短板，扎緊“不能違規”的制度籠子；推動銀行機構落實主體責任，提升風險防控能力，健全合規文化，增強“不想違規”的自覺。

　　歷次國際金融危機的教訓表明，好了傷疤一定忘了疼。我們決不能重複別人犯過的錯誤，要按照黨中央國務院確定的時間表和路線圖，堅持穩定大局、統籌協調、分類施策、循序漸進，有效防控流動性風險和影子銀行風險，加快處置銀行不良資產，堅決打擊違法違規金融活動，撿出市場中的“爛蘋果”，嚴厲查處監管套利行為和各類花樣翻新的“龐氏騙局”，保護金融消費者合法權益，保持金融穩定健康運行，形成良好的金融生態。當前國際金融市場複雜多變，外部不確定性有所上升，首要的是把中國自己的事情辦好。我們要保持戰略定力和歷史耐心，在不確定中把握確定。可以十分確定的是，在黨中央堅強長官下，我們有信心有能力防範化解各類金融風險，牢牢守住不發生系統性金融風險的底線。

　　第三，銀行業實現高品質發展，必須深化改革擴大開放。

　　回顧40年的發展歷程，我國銀行業從小到大、由弱到強，靠的就是改革開放。目前，我國銀行業已初步形成商業性、開發性、政策性、合作性金融共同發展、國有銀行和民營銀行相互補充的格局；金融市場的制度建設和基礎設施不斷完善，資源配置功能持續加強；金融產品和服務的覆蓋面、普惠性、可得性、滿意度和效率不斷提升。銀行的公司治理、經營實力、創新活力和國際競爭力持續加強。按反映財務實力的一級資本排名，我國有130多家商業銀行進入全球銀行前1000名，其中4家大型商業銀行被納入30家全球系統重要性銀行名單。我們堅持“引進來”與“走出去”相結合，本著自主、安全、有序的方針，與時俱進推出一系列主動開放舉措。放寬外資設立機構條件、擴大外資業務範圍、取消外資持股比例限制等開放政策，有力地激發了外資參與我國銀行業發展的活力，豐富了國內金融產品服務體系，提升了行業整體管理效率和創新能力。同時，鼓勵符合條件的中資銀行積極穩妥實施國際化戰略，為企業“走出去”提供金融服務。銀保監會作為金融穩定理事會、巴塞爾銀行監管委員會成員，全程參與了國際金融監管改革進程和國際監管標準制定工作，話語權和影響力不斷提升。我國以資本充足率、流動性為核心的監管規則已與巴塞爾III國際標準接軌，在推動銀行強化風險管理和計量方面發揮了重要作用。

　　下一步，我們將加快體制機制改革和組織制度創新，重點推動銀行業機構持續健全公司治理機制，建立有中國特色的現代金融企業制度。鼓勵銀行機構做好戰略規劃和戰略轉型，強化創新引領和科技支撐，提高服務和管理的精準度和精細化水準。充分發揮市場配置資源的決定性作用，按照以競爭促進優化與繁榮的總體思路，繼續推進銀行業擴大對外開放。經濟全球化的潮流不可阻擋，我們堅決反對各種形式的保護主義，在平等互利的基礎上，歡迎和支持更多符合條件的外資金融機構參與中國對外開放進程，在持續完善法規制度的同時，同步受理各項新開放措施的準入申請。需要指出的是，深化改革開放，關鍵靠人。要營造金融人才健康成長的環境，倡導有創新意識、有專業水準、有家國情懷、有責任擔當的銀行家精神，更好發揮各類金融人才的作用，以全方位的改革開放推進銀行業高品質發展。

　　各位來賓，各位朋友！

　　中國特色社會主義新時代是奮鬥者的時代。青島是我國首批設立的14個沿海開放城市之一，34年來敢為人先，敢闖敢試，取得令人矚目的成就，並率先在全國設立財富管理金融綜合改革試驗區。中國銀保監會將一如既往地支持試驗區建設，推動財富管理在我國經濟社會發展中發揮更大的作用。

　　最後，預祝本次論壇取得圓滿成功！謝謝大家。

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責任編輯：謝長杉