每年新發癌症超300萬例！重疾險VS防癌險，究竟如何選？

最近就有客戶留言說，看到身邊很多關於癌症死亡和因癌致貧的報導，想給自己買份保險保障，很多保險行銷員給我推薦重疾險，保障範圍全面，癌症也包括在內，但是朋友說買防癌險便宜，而且癌症致死率更高，勸我買防癌險就可以了，我該怎麼選擇呢？

首先，重疾險保障的範圍比較廣，保障多種重大疾病，包括惡性腫瘤在內，而防癌險的保障更具針對性，針對惡性腫瘤疾病（癌症）提供保障，可作為重疾險的補充。

對於經濟條件有限或無法購買重疾險（如三高、糖尿病等）的人來說，防癌險保費便宜，保障比較高，用一部分錢就可以獲得高額的保障，還是非常劃算的。

其次，如果家庭狀況良好，能夠承擔重大疾病險的費用，還是要優先購買重疾險，考慮到惡性腫瘤的患病風險高，則可搭配購買防癌險進一步抵禦癌症風險，這樣保障更加全面。

下面我們就來一起看看重疾險和防癌險的對比分析吧，具體內容如下：

• 1、為什麼說優先考慮重疾險？

• 2、防癌險pk重疾險，究竟有沒有必要買

• 3、防癌險適合哪類人買？

在展開今天的話題前，我們先來看一組數據：

2018年2月，中華醫學會發布報告顯示：全國每年新發惡性腫瘤病例約309萬，死亡病例196萬。癌症發病率的不斷攀升，使得越來越多的人「無錢醫治」、「因病致貧」的漩渦中。

早在2016年，《柳葉刀》也發表過中國癌症患者經濟負擔研究：結果顯示，77.6%的癌症患者認為患病給家庭帶來的經濟負擔難受承受。

看到上面的數據，我們需要為癌症備足保險金，以防我們未來可能會發生的風險。

防癌險是指專門針對癌症(惡性腫瘤)疾病提供保障的一類險種，屬於健康險中的一種。癌症的保障疾病較為單一。

而市面上的重疾險產品除了保障包括惡性腫瘤在內的這25種重疾，還會自行增加一些病種，有些產品甚至保障有100多種重大疾病，保障更加全面。從保障的全面性來看，小編建議大家優先考慮購買重疾險。

為了更直觀的展示，小編就以某款重疾險（左邊）和某款防癌險（右邊）為例：

對比分析來看，與防癌險相比，重疾險有以下幾項明顯優勢：

1、保障範圍更廣

某款重疾險包括105種重疾險，與之相比，某款防癌險在產品疾病種類上受限，而且防癌險保障的惡性腫瘤，只是重疾險保障的多種重大疾病中的一種。

2、保障額度更高

某款防癌險的保障額度在5萬~30萬，而如哆啦A保等重疾險的保障額度則可達到50萬，對保險消費者的經濟補償能力更強。

3、輕症保障

目前市面上常見的重疾險都自帶或者附加了輕症保障，如哆啦Ａ保保５５種輕症，含輕症豁免，降低了消費者理賠的門檻。輕症的加入，使得在早期發生疾病時就能夠獲得一部分的理賠，減輕家庭負擔，將保障提升得更全面，這也是大多數防癌險沒有的。

4、多次賠付

表中示例的重疾險輕症、重疾多次賠付，重疾可賠付3次，輕症賠2次，每次賠付保額的30%，消費者可以得到更加完善的保障。而表中示例的防癌險進行一次賠付後保險合約就終止了，重疾險中多次賠付的產品相對多一些。

所以就保障的全面性上面看，應該選擇保障較為全面的重疾險。

這時候肯定會有人有疑問，普通的重大疾病險就包括癌症了，而且保障這麼全面，還要不要買防癌險?」雖然與重疾險相比，防癌險保障有限，隻提供癌症方面的保障，其他易發疾病例如心腦血管疾病等不在保障範圍裡，但防癌險比起重疾險，也有自己的優勢：

在做選擇之前，先舉個例子做個對比。以３０歲女，保３０萬，交２０年為例（左邊某款重疾險，右邊某款防癌險）：

1、價格便宜：某款防癌險的價格比某款重疾險要更便宜，同樣的保額，繳費年限條件下，便宜了2000多元。

2、健康告知相對寬鬆：相比某款重疾險的１２條健康告知，某款防癌險的健康告知就很少了，對於投保人的健康告知要求則更為寬鬆。

分析來看，重疾險的價格相較來說比較貴，對於預算有限的家庭來說，如果想為一家之主購買重疾險，可能會買得「低不成高不就」—— 保額買高了，經濟壓力太大；保額買低了，保障不夠。所以，當家庭經濟條件支撐不起一份重疾險的保費時，選擇一份防癌險，至少能讓自己先擁有一份「托底」的保障。

此外，重疾險的健康告知比較嚴格，比如說患三高的老年人購買重疾險的可能性就很小，所以是有必要考慮防癌險的，並且，若兩者同時購買，一旦被確診為癌症，重疾險和防癌險是可同時給付的。

每一種保險產品都有它適宜的投保人群。防癌險比起重疾險，保費更低、核保更寬鬆、投保年齡更廣，也有專屬的投保人群。小編覺得防癌險一般比較適合下面2種人：

購買不了重疾險的人：比如說老年人，或多或少都會有些疾病，高血壓、糖尿病更是十分常見，所以他們購買重疾險的可能性很小，而防癌險健康告知寬鬆：不管是高血壓，還是風濕、糖尿病都可以買到合適的防癌險。而且防癌險保障的年齡很高，75歲都還可以買得到，這對選擇較少的老年人來說，確實是個福音。此外，對經費有限的年輕人來說，終身的重疾險也是不小的壓力。

想獲得更高保額的人：已經購買了一份重疾險，但是覺得保額不夠高，所以選擇購買相對便宜的防癌險使整體保額更高。