買保險的注意了！買前先要弄明白兩個問題

理財產品大多是短期的，而人壽保險費一交就是5年、10年，一張保單需要長期供養，必須認真考慮好才行

經濟資源越有限，越應該先給家庭中最重要的人投保，這是一個家庭規避風險最起碼的一環

如今，保險已經成了很多家庭必備的金融產品。別看都是金融產品，買保險和買理財卻很不一樣，先不說其中潛伏著多少隱秘的投資技巧和專業性，單看時間就有很大區別。理財產品大多是短期的，而人壽保險費一交就是5年、10年，一張保單需要長期供養，必須認真考慮好才行。

首先，我們真的需要保險嗎？這個問題應該是買保險前要想得最清楚透徹的事。清晰的訴求，可以大致明了自己的風險擔憂，其後才有勇氣無怨無悔長期供養一張或數張保單。

其實，人生無處不存在風險，那就需要保險。例如，泰康保險集團創始人、董事長兼首席執行官陳東升認為，“買車、買房、買保險，是現代生活的新三大件”。

陳東升的話道出了保險的本質，現在花較少的錢為將來可能的大額風險支出做準備，避免因為一些風險事件而陷入窘境，這對大部分人來說都是必需品。

其次，應該先保障誰？一個最簡單的標準就是，誰是家庭的經濟支柱，誰就是保險第一順序人。現在最普遍的情況是，家裡孩子一落地，家長就忙著為寶寶買保險，往往是孩子保險一大籮筐，大人的保險很少或者沒有。有人可能會說，錢只有那麽多，沒有能力給家裡所有人買保險，大人好歹有部門保障報銷。但請不要忘記了，保險是對衝風險的金融手段，孩子的保單需要有經濟能力的家長來繳費供養。作為家庭經濟支柱的人一旦不能繼續工作，即使部門有保障，當事人的經濟收入也必然下降，那麽孩子已有的保單供養就可能面臨斷繳。

坐過飛機的人都看過起飛前的安全教育視頻，其中有一段話這樣說：一旦發生緊急狀況，氧氣面罩垂下來後，首先要給自己穿戴好，然後再給身邊的老人、小孩穿戴。其實這就是應對風險應有的程序，家庭保障的順序也是這樣。而且經濟資源越有限，越應該先給家庭中最重要的人投保，這是一個家庭規避風險最起碼的一環。

那麽應該投保多少金額呢？一個可供參考的數據是，家庭經濟支柱人的保險額度應以被保險人5年至7年80％的收入總和為保障額度，重疾險保額按目前醫療費用，在50萬元上下，有條件的話可再多準備一些。總之既要做到有備無患，又要讓保險費用不至於成為經濟負擔。

（經濟日報 記者：江帆 責編：張葦杭）