前段時間，獨角君一個大學好基友小T，谘詢我一個保險問題，大意是說：
有個朋友推薦小T購買了一份**保險公司的意外險。每年保費2千多，折合下來就是一天8塊錢，要交15年，最終需要交的總保費是4w多，保障到75歲。期間如果意外身故或傷殘出險，最高賠500萬。如果因為生病住院，最高能報銷400萬。如果這幾十年都沒事，返還所交保費。小T問我，這個產品究竟好不好？能不能買？
順便，還把他倆的聊天截圖發來了，下面是這個朋友給小T推薦洗腦的話術：
看到他們的對話，獨角君忍不住瞬間咆哮體上身：
買保險一定要遠離一些不專業的代理人！！！這麽坑的產品，都會被包裝成一朵花。
獨角獸還沒看這產品的條款，就知道這是個返還型的意外險。一句話點評這類保險，價格貴上天，保障超級低，誰買誰被割韭菜！
後面拿了這款保險的條款細看後，發現這段話存在嚴重誤導，一是，只有因航空意外身故或全殘才能拿到500萬的賠償。平常的意外保障只有100萬。二是疾病報銷最高有400萬報銷，其實是疾病身故的賠償，不是看病報銷。
類似這個保障，不帶返還的話，一年保費也就兩百塊錢，而且意外傷殘都能賠，保障還更好。
有人說，保險的坑太多了，真可謂“套路千萬條，防坑第一條，投保不謹慎，親人兩行淚。”所以，投保一定要謹慎。
但其實不是保險坑太多，是很多人意識有問題。買保險，最先看的是“能不能返還、理財、分紅、保本”……持有這個想法，你已經半隻腳踩在韭菜地了。
記住，保險是保險，理財是理財。
前段時間香港剛出了一個“4億投連險，一夜虧空”的事，鬧得沸沸揚揚，到現在都沒解決。
在當前嚴峻的投資環境下，股市陰晴不定，樓市後繼乏力，p2p接連暴雷……普通人的投資理財渠道寥寥無幾。能夠有效保障家庭資產不會由於外因而縮水，保險是最理想的選擇之一。所以，很多人對保險的態度已經有所轉變，認識到保險應當成為家庭資產配置甚至是投資的重要組成部分。
但這不代表，這些人買保險就不會被割韭菜，很多人一樣會踩這些坑：
一個是，圖省事，覺得能一張保單解決所有問題最好
孩子的教育金、夫妻的養老金、老人的醫療金、重疾險、醫療險、壽險、意外險……許多人分不清緊急順序，也搞不清自己適合什麽險種，被五花八門的產品功能迷惑，覺得買一份能搞定所有問題的保險就夠了。
這類“全家桶式”的保險，並不是全能。看似什麽都有的產品，其實並不完美。你以為每一項都保障（如重疾、醫療、意外、身故...）都有了，其實性價比非常低。當真正出現理賠的時候，你會發賠不了多少錢，基本等於什麽都不保。
另一個是，買保險總是本末倒置
一說到保險，最先想的是保本、返還、收益，最後才考慮保障究竟夠不夠，能不能真的轉移風險。
還有就是保障對象顛倒了。比如，很多家庭會給沒有賺錢能力的孩子買一堆保險，作為經濟支柱的自己，卻在裸奔。其實，孩子保險的優先級不在第一位。試想一下，孩子生病，大人尚且還有繼續掙錢給孩子治病的能力；而如果大人生病倒下而且沒有事先買保障，整個家庭靠誰支撐呢？
最後一個本末顛倒的，就是關於先挑產品，還是先挑公司的。不少人會問“哪個公司的產品好？”一上來就把關注點全放到保險公司上，一問到是否知道自己“需要何種保障，需要多少保障”就一臉懵。
其實保險好不好，不能只看品牌，也不能隻比價格，核心是關注保障責任。先梳理自己的保障需求，究竟要買什麽，買多少，然後再找產品。
為了幫助更多人了解關於保險的基本常識，更好地利用保險為自己的生活提供最大的保障。獨角君特別邀請了具有八年保險從業經驗，同時也是金融學碩士、CHFP理財規劃師、MDRT注冊會員，曾是世界500強保險公司金牌講師的Eason為大家免費講解保險基本知識，輕鬆應對家庭風險。
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