永安財險業務反彈下的隱患
記者 崔啟斌 張弛/文 宋媛媛/漫畫
經歷公司控制權爭奪的永安財險，被監管機構要求進行整改。內外交困的背景下，永安財險的業務發展顯得較為脆弱，公開資料顯示，永安財險今年前兩個月陷入了業務持續負增長的困境，北京商報記者獨家獲悉，3月永安財險業務發展出現反彈，而這其中因業務品質不高隱藏著種種風險。據了解，近日永安財險召開2018年工作會，下達了10項工作任務，能否幫助公司擺脫困局備受市場關注。
保費大幅反彈
原保監會披露的數據顯示，今年1月、2月永安財險保費收入分別為68881.87萬元和40189.34萬元，同比下滑分別為16%和27%。對於一家去年下半年股東矛盾、高管矛盾重重的公司，業務不斷負增長格外引人注目。
這一負增長趨勢在3月得以扭轉。北京商報記者獲悉，永安財險3月單月的保費收入已經超過了前兩月之和，達到11.7億元，同比增長近34%。對此，北京商報記者向永安財險求證，但截至發稿暫未得到回復。
雖然官方還沒有披露3月準確的業務數據，但大幅增長確為事實。有知情人士透露，4月10日，永安財險臨時負責人劉雄在2018年工作會上總結五年來的工作時，提到公司業務已止住負增長。整體來看，永安財險一季度的保費收入22.6億元，增幅為0.99%，不過遠低於市場平均增速。
對於3月永安財險保費收入大幅反彈，上述知情人士認為，由於今年初原保監會重罰四川市場上老牌公司，才成就了永安財險的這一成績。據了解，在四川市場上，人保、平安、太平3家大公司收到監管罰單，暫定相關領域業務，與此同時，永安財險四川分公司保費收入同比增長超過3億多元，驕人的業績為總公司一季度業務增長貢獻了15個百分點。
從數據來看，永安財險似乎暫時走出了業務發展的困境，但是否能扭轉長期發展狀況還不得而知。
大貨車承保“雙刃劍”
據悉，永安財險加大對大貨車的承保力度才得以在3月收獲大量保費。有媒體報導，為了鼓勵承保，永安財險大幅增加市場費用，車險手續費較去年同期上浮5-10個百分點，同時對下級機構采取經濟手段和行政手段來強化業務增長。雖然永安財險官方並未回復，不過北京商報記者從公司內部得到了證實。
押寶大貨車，勝算究竟有多大？北京商報記者了解到，目前市場上，貨車出險率居高不下、騙保案件頻發，承保貨車虧損概率極大，由此，不少財險公司逐漸將大貨車的商業險邊緣化。
“保險公司自主經營、自負盈虧，買賣自願，完全是市場行為。而大貨車出險概率太高也是保險公司冷對的一大原因。”一位業內人士向北京商報記者透露，保險公司對於大貨車一般是能不保就不保。理賠人員談起大貨車都會皺眉頭，不僅是“出險率實在太高”給保險公司造成“損失巨大”，還因為惡意騙保手段頗多，讓人防不勝防。
從近年來承保交強險數據來看，部分高風險的貨運車、掛車等影響了交強險的總體經營狀況，導致交強險連年虧損。交強險作為政策性保險，遵循“不盈利不虧損”原則，要求保險公司統一費率、責任限額、條款內容，保險公司並無定價權，同時保險公司無權進行風險選擇，對高風險車輛不得拒保，不能提高費率，不能改變承保條件，保險公司承保大貨車多為不得已。
如此來看，永安財險加大承保大貨車力度的舉措，並非可持續發展的方式。
遭遇重點“關注”
據了解，永安財險目前經受著監管整改與公司內訌的雙重壓力。2017年11月28日，原保監會表示，於當年2月28日-3月10日對永安財險開展了公司治理現場評估工作，發現永安財險在“三會一層”運作、關聯交易、合規與內控管理、內部審計、考核激勵等方面存在問題。原保監會要求永安財險在接到監管函後立即實施整改工作。據不完全統計，2017年以來，全國保監系統共計對永安財險總公司及其各地支公司開出超過10張行政罰單，均與虛列費用、車險業務回扣相關。
而在受到監管高度“關注”的同時，永安財險也不斷傳出財務數據失真、股東及高管矛盾不斷，股東上海複星系與陝西國資系爭奪對公司的控制權。2017年12月6日，永安財險決定解聘出身複星系蔣明的永安財險總裁一職。隨後12月12日，永安財險決定由劉雄擔任臨時負責人。此外，同一天，還有另外一份議題為“關於罷免陶光強同志擔任永安財產保險股份有限公司董事長職務”的董事會臨時會議議案擬出，但並未通過。
隨後在12月20日晚間，永安財險接連公布4份變更投資風險責任人的報告。報告顯示，變更後永安財險直接股票投資、無擔保債券投資、境外投資、不動產投資的風險責任人四項職務都集於陶光強一人之身，且原因皆為“因工作需要”。目前，永安財險境外投資風險責任人、股權投資風險責任人已變更為投資管理中心副總經理俞泳。
困局仍待解
針對監管函，永安財險目前仍在整改當中。北京商報記者注意到，在永安財險的四季度償付能力報告中提到關於收到監管函後公司的治理整改措施。
具體來看，永安財險表態，收到保監會監管函後高度重視，積極落實整改工作。在將監管函及時報送至陝西省金融工作辦公室、陝西省國有資產監督管理委員會，遞送公司董事、監事、股東部門的同時，還印發了《關於成立公司治理評估問題整改專項工作組的通知》，成立了陶光強為組長、臨時負責人劉雄為副組長，相關部門主要負責人及分管長官為成員的公司治理評估問題整改專項工作組。
與此同時，針對永安財險股東及高管“互撕”，原保監會要求及時於去年12月修改章程及董事會，後又延長期限至今年2月。對此，永安財險明確更換了審計機構，但對具體的修改章程等事項並未披露。
經歷了重重困難的考驗，公司業務發展才是員工和市場最為關心的大事。對於永安財險未來的發展，劉雄在工作會議上安排了2018年十大工作任務，分別包括解決公司在發展中亟待解決的突出問題，樹立發展信心；激活休眠部門和機構，大力引進各類專業團隊；推進公司銷售管道化改革，進行管道清分，提升整體銷售能力；明確重點發展領域和發展險種，發展特色業務，做好險種結構調整；狠抓理賠工作，擠壓理賠水分，加大減損降賠力度；強化服務工作，搭建後援平台，以專業、高效、周到的服務回饋客戶；以償二代為抓手，提高公司內控水準；加強隊伍建設，逐步塑造優秀的企業文化；發揮銷售公司應有作用，做好母公司與銷售公司的戰略協同；保持行業領先的投資業績。
在業內人士看來，這10項工作多是對現有工作進行明確化，針對現在公司中的問題提出了要求，但並未涉及公司存在的深層次問題。據媒體報導，永安財險下季度擬采取加快業務發展步伐，增加經營活動現金流入，通過鞏固車險業務，大力發展非車險業務等措施實現業務正增長，深化投資能力建設，保持行業領先水準，繼續優化投研體系，試行投研一體化管理等改善措施。北京商報
責任編輯：謝海平
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