人均存款5萬的背後，90後人均負債12萬，半數家庭存款為0

去年末，根據央行的數據，我國人均存款大約是5萬元。雖然這些年來在不斷增長，但是我們居民儲蓄率已經從20%以上不斷滑落了，而目前，消費已經成為了我們經濟增長的第一大動力。

這背後，我們可以發現，儲蓄率的下降並不一定是壞事，歐美發達國家的儲蓄率非常低，因為他們的社會保障非常完善，而這些年我們的社保就是在不斷完善中，醫保的覆蓋率已經超過了95%，這也是居民敢於消費的一個重要原因。

而從年齡層次上來看，年輕人已經成為了消費的主體。一份調查顯示，90後的人均負債接近了12萬。其實這並不算特別高，因為90後的收入增長是最快的，而收入增長越快，負債率就可以越高。而中老年人，由於家庭和健康可能會遇到變故，儲蓄率更高，這是符合經濟學生命周期理論的。

而從存款的分布來看，前段時間西南財經大學發布的“家庭財富和收入調查報告”顯示，10%的家庭佔據了存款的70%，而35%的家庭佔據了剩下的30%，超過一半的家庭存款為0.

這背後，可能是因為大部分家庭都背負了房貸的原因。目前絕大多數購房的家庭都要使用抵押的方式，因此雖然存款為0，但是由於房產本身是一筆財富，而且這兩年還在不斷升值，因此家庭負債率並不算高。

總的來說，我們的存款水準在世界平均水準以上，存款可以化作未來的投資，這給未來的經濟增長保留了一份潛力，而目前我們正在走向由消費拉動經濟增長的時代，這也是大多數發達國家走過的道路。