股民意外險“意外”下架 存在條款責任不清晰等爭議

上海證券報注意到，近期引發廣泛爭議的“股民綜合意外險”已經從同花順APP保險頻道下架。至於下架的具體原因，據業內人士透露稱，是相關保險公司的主動行為。

本報記者從於上周報導了同花順專為股民人群推出了一款名為“股民綜合意外險”的保險產品。根據當時該款產品投保頁面最下方的“投保須知”介紹，這款保險產品名為“同花順股民意外險”，由亞太財險承保，通過互聯網在國內銷售。

這是一款一年期意外險產品，共有三檔：基礎款、經濟款和尊享款，保費分別為23元、385元和692元。保障範圍方面：基礎款，保障意外身故及傷殘；經濟款和尊享款，除保障意外身故及傷殘之外，還保障意外醫療、自駕身故、猝死、救護車費用。

不難發現，與一般的短期綜合意外險相比，這款同花順股民意外險的最大亮點就是，保險責任分為：非證券交易期內意外身故及傷殘，以及證券交易期內保額翻倍。此處所指證券交易時間，僅限中國大陸（港澳台除外）證券市場，周一至周五的上午9：30-11：30、下午13：00-15：00。

這款產品之所以引發爭議，是因為保險業人士分析認為，與其說這是一款互聯網保險創新產品，不如說更似一次打著“股民”旗號的行銷噱頭。在產品開發中，並沒有體現出股民這一特定人群、證券交易這一特定場景的風險及保障特點。

具體來看，有三點爭議。

一是，條款責任不清晰、表述不嚴謹。

業內資深人士表示，此款產品將意外身故或傷殘發生的時間分為證券交易時間段和非證券交易時間段，容易在責任認定時引發爭議，也容易引發道德風險。

二是，打出“股民”旗號，卻並非適用所有股民。

在該款產品頁面“常見問題”一欄中可見，投保人群範圍為18周歲至60周歲，限本人投保，職業類型限《亞太財險意外健康險職業分類表（2016版）》中規定的1類至3類人群。一般來說，職業級別越高，意味著風險越大。

記者點開上述“職業類別表”發現，諸如：急診醫師與護士、快遞員、體育老師、交警、消防員、門衛、餐廳服務人員、清潔工、農村村民委員會成員等職業人群，都不能投保這款產品。

三是，價格優勢不突出。

業內人士表示，從這款產品的定價來看，與市場上相同保額的同類產品相比，性價比並不高。