考試不及格、參與民間借貸，39名銀行高管任職資格被否

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作為令人欣羨的職業，銀行高管的任職也需要通過層層審核，若哪方面存在瑕疵，則會被監管無情否決。6月22日，新疆烏蘇農商行一位總經理的任職資格遭到當地銀保監分局否認。據北京商報記者不完全統計，截至6月23日，年內已有39名銀行董事、高級管理人員的任職資格被否，其中有14人因未通過任職資格考試或專業知識測試而未被核準任職資格。此外，違規炒股、參與民間借貸也是導致部分銀行管理人員“丟掉”資格的原因。

39名銀行高管被否

6月22日，塔城銀保監分局發布公告稱，經審核，郭某某不符合《中國銀保監會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》相關規定，不予核準其新疆烏蘇農商行審計部總經理任職資格。6月3日，文山銀保監分局公布的批複顯示，在任職資格審核期內，李某某未能通過該分局組織的銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員專業知識及能力測試。根據相關規定，該分局不予核準其農業銀行馬關縣支行行長的任職資格。

事實上，銀行高管的任職資格被否並非個例。據北京商報記者不完全統計，今年以來已有39名銀行業金融機構高級管理人員的任職資格被否決，涉及崗位包括支行行長、董事、獨立董事、理事、風險總監等。其中，其中不予核準的董事、理事任職資格為16人次，不予核準的支行行長任職資格為8人次。

從不予核準的原因來看，因知識方面考核不合格、未通過專業知識測試的高管佔比最多。具體來看，在39張否決名單中，有2人次未解釋不予核準的原因，14人次是“未通過任職資格考試或專業知識測試”，12人是不符合相關規定，8人是不符合/具備任職資格條件，3人是“具有不良從業記錄”。

在因考試不合格未通過審核名單中，多位銀行高管的兩次考試均未通過，且部分人員直接放棄參加考試。例如，慶陽銀保監分局1月3日公布的系列批複名單中，甘肅寧縣農村合作銀行的張某某、李某某，及華池縣農村信用合作聯社鍾某某3人都因任職考試及補考成績不合格，被不予核準董事或理事的任職資格。甘肅銀保監局2月21日公告稱，俞某某放棄當地銀行業金融機構高級管理職務任職資格考試和補考，不同意核準其蘭州皋蘭新華村鎮銀行董事任職資格。

違規炒股、參與民間借貸資格被否

除考試“不合格”外，銀行高管任職資格被否還涉及炒股違規、直接或變相參與民間借貸、有不良從業記錄、不具備職位相應管理能力等問題。

例如，昭通銀保監分局4月22日的公告顯示，農業銀行水富縣支行行長擬任人陳某因存在貸款資金違規進入股市，以貸還貸的問題，不具備相關規定的擔任高級管理人員職務應具備的條件，其任職資格未被核準。該局5月20日再次發文稱，郵儲銀行昭陽區支行行長擬任人孫某某，在擔任郵儲銀行昭通市分行個人金融部負責人期間，對“水富楊氏·金福地家園”建案部分個人住房抵押貸款及個人商用房貸款未嚴格履行審查審批職責，導致形成重大風險，故不予核準其任職資格。

5月21日，德陽銀保監分局發布公告稱，民生銀行德陽分行擬任朱某為行長助理，但朱某在2013年至2014年擔任民生銀行濱江支行行長助理、副行長期間，存在利用工作便利通過關聯交易為本人或特定關係人謀取利益、涉嫌直接或變相參與民間借貸、私自從事或參與資金撮合交易、與客戶發生資金借貸關係等違規行為，違法了相關規定，其任職資格核準申請未被通過。

分析人士指出，銀行高管屢次被否的背後，體現出銀行在推舉候選人的程序環節上有待完善。首創證券研發部總經理王劍輝表示，從上述案例來看，銀行在推舉候選人的環節上可能存在一些問題，否則，不具備專業能力的人員如何能夠成為候選人？另外，也說明銀行可能在推舉候選人時更為注重平時的交際、業務推廣等能力，在某種程度上忽視了專業技能的水準，導致候選人出現考試不合格等現象。

農村金融機構人才匱乏

值得一提的是，上述未被核準的案例中，涉及到的大多是農商行、農信社等農村金融機構，也有部分國有銀行、股份製銀行在基層縣市的分支行機構。分析人士指出，這反映出農村金融機構和基層區縣專業人才的匱乏，機制僵化，專業知識和能力亟待加強。

北京商報記者梳理發現，在39位被否銀行擬任高管中，從銀行類型來看，有27家農商行、農信社等農村金融機構涉及，佔比近七成；另有5家國有銀行、3家股份製銀行涉及，1家城商行。

分析人士指出，受地域限制、人才教育、員工培訓等的影響，農商行很多人員不能獲得高管的任職資質。中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，目前中小銀行都在紛紛改製，而根據監管規定，新引進的高管人員需要通過任職資格考試。但是由於歷史原因，中小銀行的高管存在專業知識、技能不足的問題，所以考試就難以過關。未來包括農商行在內的中小銀行需要提高高管人員的素質、業務管理的素養。

王劍輝認為，未來農村金融機構需要加強學習、人員培訓等方式來增強適應性。同時，在轉型過程中，農村金融機構應更多強調人員的溝通、服務、協調等能力，而不是簡單成為城市金融機構的翻版。