一直以來，百萬醫療險的最大的痛點在於「續保問題」。大特保推出一張保單保五年的「樂享一生百萬醫療險」後，反響熱烈。
就連小編也是這款產品的忠實粉絲，不僅自己投保，還安利身邊的「裸保」群眾人手一份。
5年內無需擔心產品漲價，無需擔心續保問題，不限社保目錄，不限治療手段，價格也夠親民，還有住院墊付服務，確實是必備的保險單品。
不過也有人擔心，產品這麼優秀，保費這麼便宜，簡直好到懷疑人生，理賠會有問題嗎？
其實百萬醫療險理賠，需要抓住幾個核心要點。
01 免賠額
孫小姐買了免賠額為1萬的百萬醫療險，看病花了1.2萬（社保已經報銷5000元），以為可以有2000元的賠付，可是在理賠的時候卻被告知不能理賠，這是為何？
這個就要看產品的賠付規則。
在「樂享一生百萬醫療險」的產品頁面上，其實清晰地給大家展示了賠付規則，如果覺得看保險條款太麻煩的，看下賠付規則的表格就能秒懂。
孫小姐如果購買的是有社保版，理賠的時候「社保報銷是不能抵免賠額的」。
百萬醫療險之所以設定免賠額、賠付規則，其實是為了過濾掉很多大家能夠自行負擔的日常醫療費用，從而給到消費者更加實惠的產品價格。
02 報銷比例
產品頁面寫的明明是100%報銷，為啥到頭來到手只有60%？
其實還是要看賠付規則，如果買的社保版，卻沒有使用社保看病的話，去掉免賠額後，確實只能賠付60%。
03報銷費用「合理且必須」
產品頁面中進口葯、特殊門診費都可以報銷，但是條款寫到用藥「合理且必須」，什麼樣的費用才是「合理且必須」？就診過程中用進口葯算「合理且必須」嗎？
《健康險管理辦法》第21條明確規定：
保險公司擬定醫療保險產品條款，應當尊重被保險人接受合理醫療服務的權利。
《健康保險管理辦法》是保監會正式頒布的法規，效力不容置疑。
如果產品條款對社保外的費用項目沒有其他特別約定，那麼被保險人有權選擇對治療效果更好的醫療項目。
不過在理賠過程中，保險公司最終還是會根據病歷、出院小結、藥方等綜合判斷。
一般情況下，只要是在規定等級的醫院就醫，有執業資質的醫生診斷、制定的治療方案，花費不超過限額而且符合報銷範圍，保險公司沒有理由拒絕賠付，因此不必過於擔心。
案例 1
王先生因腸胃炎住院，本來一個療程7天藥物就可以到達治療效果，但王先生想讓醫生幫忙多開一些日常需要用到的感冒藥，然後通過醫療保險報銷。
由於醫療險遵循「補償原則」，所以如果想通過醫療險去開跟腸胃炎不相關的藥物，這些日常感冒藥違背了「合理且必須」的原則，這部分費用保險公司是不會賠付的。
案例 2
李大姐做心臟支架手術，有進口的支架和國產的支架可選，李大姐選擇了進口的，這算是合理且必要的費用嗎？
算合理費用。《健康險管理辦法》規定被保險人有選擇更好療效的治療方式的權利。只要購買的醫療險含進口葯，超出免賠額的部分是可以進行報銷的。
最後想跟粉絲說，如果因為擔心理賠而錯過「樂享一生百萬醫療險」這款優秀的產品，確實很可惜。
5年長期保障，每年繳費不變
基礎保額200萬，惡性腫瘤保額翻倍至400萬
保費最低180元起，平均每天0.5元，大特保官方微信有售
如實健康告知，指定等級醫院就醫，及時報案、提交理賠資料，真的沒有必要擔心理賠問題。撥打大特保客服熱線 400-606-7171 還可以免費代理報案及協助理賠。
【關於大特保】
2014年，大特保（www.datebao.com）由一群來自保險領域和互聯網領域的小夥伴共同創建，並以產品創新力著稱。通過連接保險產品和用戶真實需求，聚焦場景化，靈活定製產品。大特保特色產品包括中國首款全線上糖尿病保險"退糖鼓"、"兒童疫苗險"、"老年三高防癌險"等，並於2017年首創全家共享保額的百萬醫療險。
香港九龍灣馬來街興發大廈15樓D室