全民理財時代下痛點解析：第三方理財平台盲目自信？

5月18日，中國建設教育協會主辦、華東師范大學等大專院校共同參與的首屆全國大學生投資分析（房地產方向）案例大賽暨“投投師道”APP發布會在上海開啟。據了解，本次大賽的主題是“同創·共建”，將圍繞房地產行業、理財行業所需所用，加強高校與行業組織的有效溝通，促進產學研合作，拓展高校優秀學生的高品質就業管道，為房地產行業品牌企業、理財品牌企業選拔人才，建立投資理財師的人才培養體系。

那第三方理財平台是可以絕殺未來還是盲目自信呢？“投投師道”來告訴你！

業內共識：中國將進入全民理財時代

據國家統計局數據顯示，2017年民間可投資財富總規模188兆人民幣，是中國GDP的兩倍多，年化增長速度超過20%。另一組數據表示，截至 2018 年 1 月 1 日，中國擁有千萬可投資資產的“高淨值家庭”數量達到 94.8 萬，擁有 600 萬資產家庭數量已經達到 362 萬。我國財富管理市場規模已超百兆，並逐年保持高速增長。

未來，中國財富市場的增長速度將達到GDP增長速度的兩到三倍。到2020年，財富在1萬到10萬美元之間的成年人口將達到整個中國成年人口的一半，他們對於財富管理的需求也日益加劇，越來越多的投資者開始逐漸關注資產配置解決方案，而不再僅限於購買簡單的理財產品。從此，中國進入全民理財時代。

但是隨著監管力度趨嚴，銀行業的水分被逐漸擠出,金融業的限制逐漸放開，再加上貨幣的去現金化和人工智能科技的大趨勢，傳統金融業面臨的衝擊也來越大。顯然，第三方財富管理最符合日益漸增的高淨值客戶的需求。

業內觀察：三方理財師已成為國家緊缺型人才

迅猛的投資需求，帶來了對財富管理業務的巨大需求。根據調查顯示，2009年，僅有36%的中國富人通過金融服務提供者管理財富，而如今這個數字已經增加到63%。中國投資者尋求專業投資建議的需求年年遞增，這使得第三方理財機構迅速崛起，僅十餘年的時間就發展成為財富管理市場的重要角色。

特別是在過去的一兩年時間裡，越來越多的專業和非專業人士都湧入三方財富市場，他們看中的又是什麽呢？

從個人發展方面考慮，最直觀的是，第三方財富管理從業者獲得的回報較銀行等傳統金融為高。而且從事三方行業又能極大地擴張自己的人脈和眼界，有機會了解整個金融市場最前端的投資管道。在能夠給予人才的拚搏與上升的太空方面，第三方具有明顯的優勢。

與此同時，隨著國內金融市場的快速發展與創新深化，國民對財富管理的需求已由簡單的金融產品買賣更新為提供專業、個性、綜合的財富管理規劃方案設計，致使當前整體市場中高層次的投資理財專業人才呈現“供不應求”的局面。據相關數據統計，投資分析顧問的平均月工資為 18730 元，將成為和律師、醫生、會計師同類性質的終身職業。目前，國內三方理財師缺口至少超過 150 萬人，已被國家人事部列為緊缺人才。

業內樣本：建立投資理財行業人才的衡量標準

雖然市場規模可觀，但專業的財富管理能力的門檻其實是極高的，無論是推介產品還是為客戶配置產品，都需要對各類金融產品進行很大層面的研究和數據的整理，這個工作，需要建立起很龐大的投資理財師團隊。例如，二級市場投資方面，希望管理人有產業領域的經驗。再比如，一個企業現金流特別大但利潤較少，問題可能只有行業經驗的人才了解。

從某個意義上講，一個成熟金融市場的第三方財富管理公司變相還承擔了財富在不同金融資產區域配置的重任。特別是隨著近幾年的經濟形勢的急劇變化，如果第三方理財平台真要成為絕殺未來的秘密武器，專業的理財分析師能力將變的越來越重要，競爭越來越趨於同業化，對於第三方理財平台來說，將不再是盈利多少的問題，而是一家機構的增長，必然伴隨著另外一家機構的衰退，因為整體增長的幅度放緩了，那麽內鬥就會很慘烈，洗牌時代來臨了。沒有這些東西，第三方理財平台想要絕殺未來，真的只是盲目自信。

而最關鍵，在過去一定的時間內，中國其實是不具備培養財富管理人才基礎的。主要的理由就是中國分業經營的形態下，各個金融領域是分割的，片面的，中國很少有跨金融領域的人才土壤。對於專業能力的培養，我們沒有辦法用更好的量化數據來進行探討，從業時間雖然能說明一定的問題，但是也需要金融理財投資領域的專業證書來支撐，這兩點其實是缺一不可的。

回到行業層面，來談談今天發布的“投投師道”APP。他傳遞給業內的是“財富人才發展一站式平台”概念，通過學習（課程）、考證（ChIA證書）、展業（推薦企業就業）等多步驟，針對想要考取ChIA證書學員，開設在線分課程培訓，對不同程度的學員，按需授課，讓學員們逐步離開金融財富管理的第一個層面，進入到前面提到的金融財富管理的第二個層面，也就是各個金融領域的融合，最終獲取專業證書，使其更快適應中國財富管理行業不斷的發展需求，建立投資理財行業人才的衡量標準。

責任編輯：張恆星 SF142