21歲美女舞蹈老師跳樓自殺：被小額貸款拖垮的年輕人

”是不是從這裡跳下去，

就不會聽到他們催債的聲音了”

最近有個扎心新聞，21歲舞蹈老師跳樓自殺，原因是，網貸負債17萬。

這類故事並不少見：女孩借了幾千塊，這個平台還不上，就到另一個平台借。小額貸款利息高，滾著滾著滾到了20多萬。還了三年，勉強還了8萬，終於撐不住，縱身一躍，結束生命。

花季年華，就這麽沒了，驚訝之餘，更要反思。

父親整理遺物時，發現了女兒手寫的账單，裡麵包含了多個小額貸款APP：用錢寶，愛又米，名校貸，閃銀，等等……

加了下追債人微信，想要張憑據，居然收到追債者的辱罵。

月薪4000，每個月卻要還七八千，數字背後，就是拆東牆補西牆—— 以貸還貸的邏輯。

每逢這樣的新聞一出，就連評論區，都有數不清的心酸。

評論區就有個故事：親戚的孩子，年前借了兩千塊，利滾利滾到幾十萬。孩子嚇死了，不敢跟家裡說，他爸前年剛去世。再後來，孩子燒炭自殺，才21歲剛從學校畢業出來上班。

據2018年《中國養老前景調查報告》顯示，中國年輕一代近6成沒有存款，開始儲蓄的44%人中，平均每月儲蓄僅1389元。

小額貸款的盛行，帶來了新的社會現象和問題：大部分年輕人提前消費，月月還債成了部分人生活的主旋律。

而網貸公司，就像魔鬼一樣，誰弱宰誰，把弱勢群體逼到死亡邊緣。

2018年，29歲的楊梅想和朋友開家山莊，資金短缺，就找到了一個叫米房的貸款平台。貸了五萬，扣除各種砍頭息後，到手只有3萬。

由於貸款利息非常高，逾期後更高，為了償還最初的利息，楊梅先後在其他平台和家人那裡借款接近40萬。不到半年，五萬就變了80萬債務。

“想要錢，就來我葬禮上來拿。”

這是楊梅在世上的最後一句話，是發給催債人的。

幾天后，她把門窗封死，燒炭並服下了安眠藥。

死後，催債電話依舊持續，最高一天接近600個。

後來調查這個“米房”的公司，他們給出回應是：米房只是中介平台，不管出借人還是借款人，都不是平台內部的人。就算貸款人不還錢，米房也不會干涉、追查，更不會催債，如果有人以他們名字追債，和他們沒有關係。

說白了就是，人死了和我沒關係。

負債者不知道借貸公司的套路，在追債人籠罩的陰影下艱難生存，撐不住的那天，自殺是必然。

而借貸公司，熟知人性的弱點，知道你的貪婪，知道你要面子，步步設局。

或許有人覺得，這些人咎由自取，可當我看到，那個老父親看著窗口說，“外面燈火闌珊，她怎麽捨得走”，多少有些難受。

受害者已經用多年惶恐不安，受暴力受辱，苦苦償還他們本該償還的金額了，長期痛苦最終走頭無路裁選擇死亡，他們已經得到教訓了。

借用王源最近唱崩潰的一首歌：世上沒有真正的感同身受。

我們沒辦法感受那個女孩經歷過的事，能做的，只有冷靜分析，願血的教訓，能讓流血的人少些。

小額貸款的坑

翻查那個21歲女孩借貸的平台，你就會發現很多問題。

比如名校貸，是諾諾鎊客推出的借貸服務，最初是以校園貸的方式得到大批用戶。後來國家政策頒布調控，名校貸改名“名校白領貸”，用戶轉向年輕白領，停止校園貸服務。

不管名字怎麽改，都是他們的借貸服務換湯不換藥：

你貸18000，實際得到的是14400。

另外的3600去哪兒了呢？

作為平台所謂的“谘詢費”，可以理解為押金。

如果你某一期沒有按時還款，這3600塊就不會退了。

設定三年還清，每個月678元，三年一共24408，這樣光還利息就還一萬元。36個月中，如果任何一個月，有一天逾期，那3600元谘詢費就不再屬於你了。

借1.8萬元，還1.36萬元利息，你想想可怕嗎？

說白了，名校貸的“谘詢費”是變相利息。

至於3·15晚會曝光的“714高炮”，就更離譜。

714高炮指那些期限為7天或14天的高利息網絡貸款，其包含高額的“砍頭息”及“逾期費用”，利息方面年化利率基本上都超過了1500%。

像晚會中的董女士，最初在網貸平台借了1500元，實際到账1050元，後來陸續接到各種網貸平台的推銷地愛你和，一天下來共借7000元，需要在7天內還完。

同樣的故事邏輯，拆東牆補西牆，1500元的需求，3個月下來，滾到了50萬的債，逾期費用高達每日10%。

這些軟體，打著低息借款，無抵押的名號，吸引了大批資金短缺的人。

人們在物欲膨脹的時候，是不會算账的，當陷入金錢漩渦，也鮮少有人願意掙脫出來看問題。

你理智算算，就會發現，這些以砍頭息、滯納金、手續費等形式，先扣取借款本金的20%-30%，在超過還款期限後，借款人還要賠付巨額違約金。

貸款年利率超過了36%，早就超出了國家法律保護範圍。

根據《最高人民法院關於審理民間借貸案件適用法律若乾問題的規定》：第二十六條

借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應予支持。

借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。

民間借貸的最高利息為年率24%，但是年利率24%到36%直間的部分，如果您已經支付，就不能要回來了；如果您支付到利息超過年利率36%的部分，以不當得利為由是可以主張對方返還的。

至於暴力催收，國家在更是大力打擊， 2018年初頒布相關政策：

年利率36%是紅線，超過36%的利息不可以收；爆通訊錄是違法行為，債務人的隱私需要保護；不能恐嚇催收，也不能誘惑借款人以貸還貸。

很多民間貸都遊走在高利貸邊緣，完全可以起訴他們，而不是用生命作為代價。

小額貸款的盛行

是對人性的考驗

悲劇發生時，人們怪責商家鼓吹消費，欲望被互聯網放大，甚至怪責當事人鬼迷心竅，但鮮少有人思考，小額貸款為什麽突然闖進了年輕人生活裡？

要知道以前，到銀行貸款要辦一系列手續，而且是抵押貸款。貸款變得那麽容易，總有些端倪。

金融圈裡，資本並不喜歡小貸需求，更青睞大項目大需求。

投資一個需要300億，承諾回報率10%的大企業，還是投資一堆需要50萬、承諾回報率30%的咖啡廳？

很明顯會是前者。

因為大企業回報率低，但投資人承擔的風險更低。

那為什麽近年小額貸款興起，資本方好像更喜歡小企業了呢？

因為大項目少了，或者說不賺錢了。

資本方就開始放鬆要求，投資年輕人居多的小企業，甚至將資本伸向學生。

前幾天一則新聞就印證了這個道理：

廣西南寧，大二小夥子休學創業4年，開過蛋糕店，做過暖鍋店，也投資過一些理財項目，但由於對市場行情的不體味，對本身過於自傲，都以失敗了卻。短短4年的時辰，虧了快要40萬。

現在當外賣員，每月工資七八千，基本上都要還債，大都就是網貸和信用卡。

前些年鼓吹大眾創業，萬眾創新，雷軍宣傳豬站在風口都能飛起來，於是，很多年輕人爭相衝進所謂的風口。

小額貸款的盛行，在一定程度給了他們展翅的支撐，但是，沒有提前學會高飛的孩子，總會在途中重重摔下。

他們也沒想到，這些物質支撐是經濟下行才帶來的機遇，而不是自己有能耐。

追求高品質生活不是原罪

合理規劃現金流才是正道

有人說，欲望在這個時代被放大，商家鼓吹消費惹來禍端。

有人說，當代中國的家庭教育，太欠缺財商教育。

有人甚至說，是當事人咎由自取，可憐之人必有可恨之處。

但我始終覺得，想在年輕時衝破原生家庭的障礙，想在該奮鬥的時光裡嘗試一番，不是原罪。

任何人都有追求美好生活的權利，欲望在哪個時代都會人性進行考驗。有時候失敗，是運氣，是心智，還有經驗等等的問題。

當代中國，20多歲的年輕人讀書多，江湖走的少，生活上還只是剛離開父母的孩子，對金錢，誘惑理解尚淺。

小額貸款出現，一方面打開了他們的世界，另一方面也對他們的欲望開啟了考驗。

有人會在裡面付出代價，有人會在裡面成長。

所以，過分指責和自責都不是正道，合理規劃財務，把現金流流動起來，才是要做的事情。分享幾個非常重要的觀點，助你在洗牌時代穩住前進：

不要在品牌商的行銷中迷失了自己。

商家鼓吹消費的現象是存在的，“女人就是要買買買”的宣傳語都不少，但是，什麽是買了沒意義的事物，你自己得有個分寸。

做好欲望管理。

人和欲望之間，有兩種關係：一種是人擁有欲望，另一種則是欲望擁有人。被欲望支配的人生，會不斷付出代價。當你面對一個很想要的單反相機，麻煩算筆账再下手。

投資在增值的事情地方。

借貸不應該拿來消費，應該要有投資意識，而且要投資在增值的地方。不動產少投資，投資在一些理財產品上比較穩健。另外學習投資要適度，健康投資要規劃，否則就會產生不必要的知識焦慮和身體焦慮。

一時被誘惑是人性所趨，出現問題別過分自責，也不要躲在家裡自己解決。真還不上小額貸款，放下面子，和父母、朋友協商，能借就借，盡早還清，避免以貸還貸的陷阱。

天塌下來或許只是錯覺，成長路上總有幾根刺兒，像個成年人那樣一點點拔掉就好。

願世間受難之人都能明白，凡事有章法，別輕易透支未來。凡事有方法，別輕易放棄人生。

作者：小狼女，被潛力耽誤的水瓶座，唯美顏不可辜負，最大的理想是美到老，時光有限，狼性成長。