欠了太多網貸被起訴 信用汙點幾年才能洗白？

　　欠了太多網貸被起訴，信用汙點幾年才能洗白？

　　楊佳欣/國是直通車

　　“通過別人介紹借了第一筆網貸，借了3000元到账2800元左右，到期需還3200元，覺著這樣用錢很方便就慢慢越陷越深，現在我已有多個網貸平台逾期，催收人員還打電話告訴我身邊的親人和同事說我正在被律師起訴……”

　　——近日，來自上海的張女士向國是直通車回憶自己深陷網貸的經歷。

　　“借款門檻低”“到账快”網貸的這些特點吸引了很多像張女士這樣用戶，雖然借款金額不高，但是一旦還不上借款，選擇在多個網貸平台上進行多頭借貸，以貸養貸的用戶不在少數，這種拆東牆補西牆的行為也被成為稱為“擼口子”。

　　如今，只要在QQ中搜索“擼口子”，就會出現上百個群聊搜索結果，而根據數據顯示，2017年四季度，現金貸申請者共債比例已經超過80%。

　　征信記錄留汙點

　　面對目前張女士這種已經深陷多個泥潭的情況下，一方面要借助親友的力量盡早還清借款，另一方面，應及時登陸“中國人民銀行征信中心”查看自己的征信報告，同時查看借貸記錄，清楚自己已經欠下的網貸有哪些是與央行征信建立了聯動機制的，建議最好對其進行優先償還，盡可能減少自己的信用汙點。

　　網貸逾期上了網貸黑名單，其後果之一就是將導致不良征信。

　　征信記錄了個人過去的信用行為，而這些行為將影響個人未來的經濟活動。也就是說一旦你的征信記錄留有汙點，無論未來是貸款買房還是買車，都將受到明顯的影響。

　　目前已經有部分網貸平台與央行征信建立了聯動機制，一旦用戶發生逾期就會被上報到央行征信系統。

　　同時，國是君需要提醒大家的是，央行征信系統顯示的個人信用資訊的時間限制是近五年內，也就是說，如果出現了信用汙點，那麽最少要五年時間才能夠“洗白”。

　　除了央行征信系統，目前第三方征信的影響力也不容小覷。

　　以芝麻信用為例，逾期時間超過支付寶花唄規定，不僅會加收罰息費用，還會進入催收程式。更重要的是，一旦被支付寶拉入黑名單，未來支付寶旗下的部分優惠服務和產品，你都有可能被拒之門外。

　　雖然目前還有部分網貸平台宣稱，不查征信或不看征信，但是嚴查個人信用的趨勢將越來越嚴格。

　　2月22日，央行官網發布的公告顯示，百行征信有限公司，也就是業內俗稱的“信聯”，其個人征信業務申請已獲央行許可。據悉，百行征信的主要服務對象就是網絡小貸公司、網絡借貸資訊中介機構和消費金融公司等互聯網金融從業機構以及商業銀行等傳統金融機構。

　　蘇寧金融研究院巨集觀經濟研究中心主任黃志龍對中新社國是直通車表示，近年來隨著互聯網金融業務的高速發展，大量的失信群體、老賴並沒有得到應有的懲罰，百行征信一旦構建了覆蓋全民的征信系統，這些失信人群將寸步難行。

　　信用卡同樣需要注意

　　比起使用網絡貸款工具，更多的人群選擇使用信用卡。據央行統計，2017年平均0.39個人就有一張信用卡。這也意味著，對於很多人來講，信用卡記錄也是自己唯一的可查征信記錄。

　　對於使用信用卡的用戶來說，如果發生逾期行為，國是君同樣建議要盡快還款。如果當前無力還款，也應當向銀行申請分期，否則逾期記錄就會被如實地顯示在個人征信報告中。

　　如果逾期已經上了征信怎麽辦？中國人民銀行官方在回答此類問題時表示，建議用戶繼續正常使用該信用卡，歷史的還款記錄會被逐漸更新。如果用戶將已產生逾期記錄的信用卡銷戶，那麽會導致曾經發生的逾期記錄在個人信用報告中保留的時間延長，甚至超過24個月。

　　即便產生了不良記錄，用戶也不要輕信網上的一些承諾只要交付千元左右，信用不良記錄就可以被消除的“鏟單廣告”。

　　此前北京日報就曾曝光過此類廣告，並採訪了國有大行個貸部門的工作人員：“簡直聞所未聞。別說銀行內部幫別人刪了，我們作為銀行工作人員，自己的信用報告上有逾期記錄都一點辦法也沒有，何來幫別人刪？”

　　此外，央行征信中心提醒市民，如果對個人信用報告中展示的資訊有異議，本人可以攜帶有效身份證件原件及複印件，到中國人民銀行分支機構提出異議申請。（原題為《國是幫你問 | 欠了太多網貸被起訴，信用汙點幾年才能洗白？》）

責任編輯：謝海平