重疾險還能買嗎？—甲狀腺癌|甲狀腺結節|橋本甲狀腺炎投保指南

隨著生活節奏的加快，近年來換甲狀腺疾病的人越來愈多，甲狀腺結節，甲狀腺炎，其中甲狀腺癌的發現也呈「井噴式的」增長。

為什麼近些年越來越多的患者都患上了甲狀腺相關疾病呢？包括甲狀腺結節，甲亢加減，甲狀腺囊腫，甲狀腺癌。因為以前醫療水準的簡陋，很多患上甲狀腺相關疾病人都不自知，隨著醫療水準的提高，超聲檢查和細胞病理學的檢查在甲狀腺相關疾病的篩查中的不斷應用，是甲狀腺相關疾病高發的原因之一。

甲狀腺疾病中，甲狀腺癌較為嚴重。

甲狀腺癌病理分類

1、乳頭狀癌約佔成人甲狀腺癌總數的70%，而兒童甲狀腺癌常常都是乳頭狀癌。乳頭狀癌常見於中青年女性，以21-40歲的婦女最多見。該類型分化好，生長緩慢，惡性程度低。該病有多中心性發生傾向，且可能較早出現頸部淋巴結轉移，需爭取早期發現和積極治療，預後現對較好。

2、濾泡狀癌約佔15%，多見於50歲左右的婦女。此型發展較快，屬中度惡性，且有侵犯血管傾向。頸淋巴結轉移僅佔10%，因此預後不如乳頭狀癌。

3、未分化癌約佔5%-10%，多見於老年人，發展迅速，高度惡性，且約50%便有頸部淋巴結轉移，或侵犯喉返神經、氣管或食管，常經血運向遠處轉移。預後很差，平均存活3-6個月，一年存活率僅5%-10%。

4、髓樣癌少見。發生於濾泡旁細胞(C細胞)，可分泌降鈣素(calcitonin)。細胞排列呈巢狀或束狀，無乳頭或濾泡結構，其間質內有澱粉樣沉著，呈未分化狀，但其生物學特性與未分化癌不同，。惡性程度中等，可有頸淋巴結轉移和血運轉移。

總之，不同類型的甲狀腺癌，其生物學特性、臨床表現、診斷、治療及預後均有所不同。

甲狀腺癌生存率

甲狀腺癌相比其他的癌症來說是比較容易治療的，根據資料顯示，儘管甲狀腺癌的發病率升高，但是死亡率並沒有明顯的增多。

對於乳頭狀和濾泡狀的甲狀腺癌來說，10年的生存率高達85%，也就是說，即使是診斷出了這種惡性腫瘤，85%的患者在經過適當的治療都能夠得到10年以上的生存率。

得了甲狀腺癌，還能買重疾險嗎？答案是肯定的。找對保險公司，甲狀腺癌是可以買重疾險的！！！

甲狀腺癌投保前提條件

癌症類型為乳頭狀癌、濾泡狀癌或髓樣癌。惡性程度越低，承保機會越高。
未分化癌、晚期濾泡狀癌、晚期髓樣癌不能承保。
已手術切除病灶（至少半年），且術後長期未複發。術後未複發的時間越長，承保機會越高。
投保時可提供手術病歷和詳細複查資料。複查資料越齊全，承保機會越高。除了手術病歷，一般需要提供甲狀腺超聲、甲狀腺功能、腫瘤標誌物、胸位X光或CT等複查報告。

甲狀腺癌核保參考

保險的核保結果一般有以下5種：正常、除外、延期、加費和拒保。

在患者術後康復良好、滿足投保前提的情況下，甲狀腺癌的核保主要看確診時的TNM分期以及術後時間（生存期）。投保種類如下——

醫療險：無論是什麼類型的甲狀腺癌，醫療險均是拒保

壽險： 正常承保或者加費承保

重疾險：術後1-5年，某意人壽、某泰、某生人壽、某方正、某天安均可承保，除外/標體承保均有操作成功案例。

以上幾家保險公司是對甲狀腺癌投保較為寬鬆的公司，沒有明確拒保，就有機會承保。個案核保結果視癌症類型、TNM分期、治療和康復狀況而定。

當然，如果以前買過重疾險並且對甲狀腺癌已經賠付，那無論哪家公司的重疾和醫療均不可能再購買成功。

甲狀腺癌治癒率非常高，治療費用不高，對生活影響不會太大。但以保障規劃來選擇保險，建議重疾險保額是50萬或者100萬，如此整個家庭不用擔心癌轉移，或者因為疾病無法繼續工作。

那目前已檢查出普通甲狀腺結節，橋本甲狀腺炎的能否投保呢？可以。

保險公司也會根據診療情況作出重疾險和醫療險承保，且做為標體的承保（與健康人群一樣）概率很大。

投保及核保是一個嚴肅的動作，如果是代理人，其只能投其代理的那家保險公司，拒保概率很大。而專業的經紀人可以投保合作的多家公司，不同的保險公司給出多個核保結果，客戶選擇合適的保險公司和保險產品來投保。

附上去年投保的幾個核保結果——

代表客戶利益，中立客觀有溫度的保險經紀人。公眾號「呱呱資產規劃」。