意外險不賠專題（一）：中暑、妊娠意外、過勞猝死不賠

意外險裡的意外，須同時滿足四個條件：外來的、突發的、非本意的、非疾病的。只有意外事故同時滿足這四種情況，才能得到賠付。很多大家以為該賠付的，其實也只是自己以為的罷了。那麼哪些情況不會賠付呢，筆者進行了一下總結。

1.中暑身故

中暑是一種疾病，與患者身體素質有關，所以不是外來的，而是內在因素引起的。在一定程度上，中暑也是可以預見的，不是突發的。

拿大白話來說，大家都在太陽下曬著，別人沒中暑，就你中暑了，那就是你的問題了；而且你知道在太陽下曬著可能會中暑，為什麼不去避免，還是怪你自己。。。

2.妊娠意外不賠

被保險人在妊娠時意外風險增加，多數意外產品將「被保險人妊娠、流產、分娩」列為免責條款。所以保險公司推出母嬰綜合保險，可以保障妊娠期風險。

站在保險公司的角度，同樣的保費，孕婦的風險大理賠可能性增加，所以除外。想要有保障，必須單獨購買專門的產品，理賠可能性大了，保費也要增加。。。

3.過勞猝死不賠

過勞猝死是因為長期慢性疲勞導致的，當事人大多因為勞累留下了病根。任由身體耗竭，最後導致疾病死亡。這種情況雖然讓人感到意外，但不是外來的，所以不賠。

意外險保費的高低，主要和職業有關，和年齡性別關係不大。通俗理解，意外險是針對於一類人的，他們遭到意外的可能性一樣，交同樣的錢保同樣的東西，所以要剔除個體因素。

目前市面上出現了保費很低的意外險，青年和老年的保費差不多，同樣摔一跤，青年可能沒事，老年出事的概率就相對大很多。看似一個很小的理賠可能性，一個很大的理賠可能性，繳費卻一樣，為什麼呢大家自己琢磨琢磨吧，也歡迎一起探討下。