昨日央行降息了！現在貸款100萬買房，可以少付多少利息？

文/李閏

進入11月份，我國央行在貨幣上面放水的次數多了起來，在過去的20多天時間裡面，定向降準，降低MIF與逆回購的利率等操作進一步拉低了我國當前的市場利率。果不其然，昨日我國銀行同業拆借中心公布最新一期的LPR利率後，一如市場預期，一年期與五年期貸款報價利率均下調5個基點。LPR利率調降，對於咱們老百姓來說影響最大的就是買房了。

央行降息了，買房可以少付多少利息？

當然，此處的降息並不是真正意義上面的降息，是當前貸款市場報價利率降低，自從我國實行LPR利率改革以後，現在房貸利率也是按照最近一期LPR利率加點形成的。LPR利率降低，意味著大家現在買房的利率也降了。

當前五年期LPR利率為4.8%，環比上月下降五個基點，在房價不變的情況下，在這個月貸款100萬買房，等額本息30年還清的朋友，可以比上個月少付多少利息呢？

我們就以LPR利率為你購房的最終利率，經過計算，在上個月貸款100萬，30年時間共產生了899691元的利息。在本月利率降至4.8%以後，30年時間共產生了888795元的利息，一個月時間利息總額降低了10896元。

一個月的時間，房貸利息就減少了1萬多元，雖然平攤下來到每個還款月不見得會有多大的感覺，但這也是實實在在可以減少的支出。現在大家出來工作賺點錢都不容易，能省一萬多塊也相當不錯了。

既然LPR利率目前已經下調了，那是不是再等上幾個月讓它在下調一點買房會更省一點呢？

要不要等LPR利率再降一點？

在未來的一段時間，LPR利率還是存在下調的可能，雖說我國央行目前並未有直接降息的操作，但偶爾的貨幣放水也會慢慢降低市場利率。因此有人選擇等LPR利率繼續降低一點看起來好像也沒錯，不過還是存在一些問題。

上面計算的是貸款100萬總利息減少的數量，是在房價沒有變的前提之下。然而實際上，我國整體房價依舊處於緩慢上升的階段。如果你所在地房價上漲給你帶來的購房成本上升，要大於利率下調給你帶來的利息減少的話，越等反而會越虧。

其次，房貸利率還能不能繼續下調也是一個未知數。目前LPR利率是每個月調整一次，在一個月的時間裡面，會有哪些政策出來誰也不知道，市場反映怎麽樣也很難摸得準。LPR利率只是有下調的可能，並不是一定會下調，甚至還有上浮的可能。

再者，目前買房的房貸利率也不是原來那般簽訂了就一直不變，當前簽訂合約的時候，你可以與銀行協商一個利率調整周期。在未來市場利率下降的時候，可以申請調整合約利率，這也在一定程度上維護了大家的利益。

在大多數城市的房價基本上會漲，而房貸利率漲跌未定的前提之下，現在出手買房或許會是一個比較不錯的選擇。

作者：李閏/審核：龍小林

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