房貸利率又漲了！17城買房成本增加，你的月供漲了多少？

撰文|蜜姐&編輯|楚琦

今天想跟蜜友們聊聊房貸，因為近期關於房貸的信息不少。

比如，國慶後實施新政，北京首套房貸款利率不得低於5.4%，沒想到提前在中秋節前就引發了很高的關注。

對北京樓市的關注，因為它有其特殊性，它對政策的反應特別快，風向標作用明顯。

國慶節後，北京首套房貸款利率不得低於5.4%，但據當地媒體報導，已經有銀行開始執行此貸款利率標準了。

8月下旬，央行發布了《關於新發放商業性個人住房貸款利率調整的公告》，“全國範圍內新發放首套個人住房貸款利率不得低於相應期限LPR（按8月20日5年期以上LPR為4.85%）”，而二套房個人房貸利率不得低於相應期限LPR加60個基點。

此前蜜姐就曾分析過，重點要關注的是，房貸利率隻規定下限，不規定上限；房貸利率從利率體系中拆分出來了，即便央媽放水，樓市也難分到一杯羹。

《中國證券報》報導，按照新規，國慶節後北京首套商業性個人住房貸款利率不低於相應期限LPR（貸款市場報價利率）加55個基點（一個基點等於0.01%）；二套商業性個人住房貸款利率不低於相應期限LPR加105個基點。

也就是北京市首套個人住房貸款利率下限是5.4%，二套房利率下限是5.9%。

這當然也是吸取過往的教訓。說要放水，利好實體經濟，但通常錢先跑到了樓市。結果就是實體經濟還未明顯受益，房價和房地產倒是先火起來了。

央媽將房貸利率進行單獨管理，就是對“房住不炒”的政策執行。

不過，買房成本的提高，不止是投資房產的人要承擔。

近兩三個月，各地不時有房貸利率上調的新聞報導。從機構監測的數據來看，也確實如此。

融360大數據研究院，近期發布了《2019年8月中國房貸市場報告》（以下簡稱報告）。

報告顯示，8月，全國首套房貸款平均利率為5.47%，環比上漲了3BP（見今日詞匯）；二套房貸款平均利率為5.78%，環比上漲2BP。兩者均高於央媽新規的房貸利率下限。

首套房房貸利率方面，廣州、蘇州、無錫、沈陽、長沙、昆明、佛山、成都、杭州、南昌、昆明、南寧、濟南等17城均有不同程度的上漲。

其中，沈陽8月漲幅達23BP；南昌、昆明、南寧3城漲幅均在10BP以上；而蘇州、無錫、沈陽、長沙4城已是連漲三個月。

上海、廈門、天津3城的整體房貸利率水準雖低於新規下限，不過上漲壓力明顯。

尤其是廈門，8月其二套房平均貸款利率水準為5.39%，是融360大數據研究院監測的35個城市中，二套房貸平均利率最低的城市。

兩天前（9月10日），融360大數據研究院最新監測數據顯示，廈門當地招行、交行等多家銀行首套房、二套房房貸利率均已上浮。

目前，廈門首套房房貸利率為基準上浮5%，二套房房貸利率由基準上浮10%調整為基準上浮15%。

買房成本提高，投資或投機的門檻也再次上升。

上半年，身邊不少朋友都想再買一套房，經常跟蜜姐聊，勸都勸不住。不過，首付和房貸利率的提高，現在不用勸，大部分人的購房衝動也被抑製住了，甚至有人主動放棄這個話題，提都不想提了。

然而，也要注意首套房房貸利率，也呈現上浮趨勢，且覆蓋的城市數量也在提升。

不過，房貸的總金額卻在增加。

據央行公布的數據顯示，8月人民幣貸款增加1.21兆元，其中以個人住房貸款為主的住戶部門中長期貸款增加4540億元。

今年1-8月，全國居民戶中長期貸款規模到3.65兆，創歷史同期新高；而去年同期這個數據為3.4兆。

從上文的圖中，可以看到去年下半年，尤其是最後一個季度，房貸利率在逐漸下降。雖然從今年5月-8月，全國首套房貸款平均利率呈現上漲趨勢，但是相比而言，還是低於去年的房貸利率水準。

這也是剛需們為啥頂著壓力，還是要上：至少比去年首套房的平均房貸利率低點。

除了利率之外，剛需還得關心房貸額度的問題。

8月底，媒體報導合肥多家銀行停辦二手房貸款，究其原因是房貸額度用完了。

樓市調控繼續，政策層面已明確“不把房地產作為短期經濟刺激的手段”，而對資金流向樓市的管控嚴格程度也是前所未有。

好處是，相比去年的排隊購房，今年剛需們的選擇面和選擇時間相對更充裕。

在此情況下，剛需購房，如果公積金貸款不夠或不能用的情況，聰明人當然就該多對比幾家銀行，雖然利率水準可能差不多。但是放款時間和利率調整時間是不一樣的。

比如，有的銀行是新的房貸利率水準出來後，下個月就可執行；而有的銀行，需要等到一年後，按照當時最新的房貸利率水準調整。如果是降息，前者可能比後者多享受好幾個月的利率下調。

還有提前還款，不同銀行可申請的時限（如貸款一年後）、次數（有的一年只能提前還貸一次，有的可以提前還貸多次）和金額（如1萬以上，5萬以上）也是有差別的。

盡量找限制條件少的，更有利於自己資金的靈活使用。