保險中介那些事：江湖再添新人 未來誰將爭霸？

　　來源：保險文化

　　保險中介江湖再添新人

　　3月13日，又有兩家保險經紀公司獲批開業，分別是英大蒙電保險經紀有限公司（下稱“英大蒙電”）和貴陽山恩保險經紀有限公司（下稱“貴陽山恩”）。

　　根據保監會批複，英大蒙電和貴陽山恩可以在除港、澳、台以外地區為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續；協助被保險人或受益人進行索賠；再保險經紀業務；為委託人提供防災、防損或風險評估、風險管理谘詢服務；以及保監會批準的其他業務。

　　至此，2018年以來，已有8家保險中介順利獲批，其中有7家為保險經紀公司，從中也可以看出資本方對設立保險經紀公司的青睞。

　　十年磨一劍  保險中介貢獻保費翻倍

　　數據顯示，截至2017年三季度末，全國保險中介機構數量接近2600家，其中包括保險中介集團5家，全國性保險代理公司223家，區域性保險代理公司1549家，保險經紀公司483家，保險公估公司336家。

　　從2012年到2017年前三季度，我國保險中介管道的保費收入從1.28兆元增長至2.68兆元，漲幅高達110%。截至2017年三季度末，我國保險中介共實現保費收入26837億元，同比增長24.5%，佔全國總保費收入的87.6%。其中，兼業代理管道、專業代理管道和行銷人員管道佔比分別為38%、7.8%和41.8%。專業代理和經紀二者佔比還不足10%。

　　在互聯網財險領域，據中保協發布的“2017年度互聯網財產險業務數據”顯示，2017年保險公司通過第三方（包括保險專業中介機構和第三方網絡平台）實現累計保費收入217.59億元，同比增長73.12%。

　　中介牌照熱背後的商業創新與消費需求邏輯

　　分析師指出，保險中介牌照熱與商業創新邏輯，以及消費需求新變化緊密相關。

　　一是首先是依靠線上流量打造保險平台。除了BAT等一線流量巨頭去年入局保險中介外（如百度金融收購黑龍江聯保龍江保險經紀、騰訊控股的微民保險代理有限公司在微信開賣產品），今年2月獲批的重慶金誠互諾保險經紀有限公司（下稱“金誠互諾”），其100%持股的股東天津三快科技經營的則是外賣巨頭美團網。

　　國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生認為，對美團網等積聚大流量資源的互聯網企業而言，中介牌照可對其已有資源再開發，實現增量服務與已有服務的融合，滿足消費場景的保險需求。

　　二是利用產業協同開發上下遊延伸保險業務。例如貴陽山恩其控股股東成都運力科技有限公司，就針對國內卡車司機提供貨源查找、貨運保險、車輛保險、維修與汽配購買等服務。業內人士分析稱，一旦涉及到大額貨物運輸和交通安全，保險就是避不開的話題。目前物流保險市場潛在規模大概在4000億元左右，但由於物流行業場景多變、行業細分複雜，保險公司和物流公司的合作存在諸多問題，物流企業最好是自己拿下業務牌照。

　　同樣是今年獲批的易保保險代理有限公司，其為汽車企業吉利控股的全資子公司。車企擁有自己的保險業務牌照並不少見，這方便汽車廠商在銷售汽車時提供車險等增值服務。

　　三是中產階層崛起，引發保險消費市場新變化。調查顯示，有近九成調查對象認為有必要購買商業保險。尤其在北上廣深等大城市，高學歷、特別是有海外背景的年輕中產消費者，會傾向於通過經紀公司對比多家產品自行購買。因為與保險公司代理人管道相比，保險中介的產品會更加豐富，消費者的保險需求滿足和產品對接，也會更徹底。

　　打造具有國際競爭力的龍頭型保險中介機構需要哪些基因？

　　在2018年政府 工作報告中，國務院總 理李 克 強在關於促進外商投資穩定增長這一部分指出，放開外資保險經紀公司經營範圍限制。對此專家分析，此前，對於外資保險經紀機構有經營範圍的較為嚴格的限制，放開經營範圍限制，則意味著外資經紀公司將在中國保險市場中發揮更加積極的作用，這對於引入外資經紀公司的經營經驗，加強內資與外資保險公司的合作，完善保險經紀人市場都具有重要的意義。同時，外資保險經紀公司也勢必給本土保險經紀公司帶來衝擊和挑戰。

　　業內人士指出，對保險中介而言，需建立自身明確的市場定位和發展規劃，向成為具有專業特色和國際競爭力的龍頭型保險中介機構方向努力。保險中介機構只有提升專業性，重點做好複雜產品的中介業務，提高風險管理的技術水準，才能匹配保險公司的銷售管道，提高與客戶、保險公司之間的粘合度，成為保險產業鏈中不可獲缺的一環。

　　以高度集中、同質化競爭的財產險市場為例，保險經紀行業可以在能源險、基礎設施建設工程險、航空航天保險、責任險等領域提高保險技術實力，在差異化市場、垂直領域、特色商業模式方面打造核心競爭力，通過提高服務價值形成品牌影響力，才能有效參與國際競爭，真正體現中國保險經紀的專業價值。

責任編輯：張文