香港網絡銀行牌照首批錄取率僅1/10 香港要的是什麽？

香港首批網絡銀行牌照的激烈爭搶終於落下帷幕。

30家機構遞交申請書，8家接受盡職審查，最終只有3家機構拿到了首批牌照。1/10的放行率，競爭相當激烈!

這三家拿到牌照的機構是：Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited、眾安在線虛擬金融公司。這三家公司看起來不太熟悉，但是股東及股東“爸爸”，都是大家熟悉的巨頭BAT，為什麽是它們？

3月28日，香港金融管理局發言人獨家回復《華夏時報》記者，詳細解說了甄選的標準和過程。香港網絡銀行牌照，對於內地的互聯網巨頭來說份量不言而喻，三家名單出來後在金融及互聯網圈中激起了層層波瀾，對此他們也有不同的看法。

一場實力較量的台前幕後

3月27日，香港金管局宣布三家機構授予虛擬銀行牌照。虛擬銀行，就是我們所稱的網絡銀行，不設線下營業網點，所有服務都在網上。就如微眾銀行一樣，沒有一家門市網點，這在香港還是新鮮事兒，以前沒有過。

此次牌照競爭相當激烈，起初申請的有30家機構，後部分因資料不齊淘汰，只有20家進入正式選擇，最終首批只有三家獲準。

為什麽是這三家，其他申請機構為何沒有選上？香港金管局發言人回復本報記者，詳細講解了審批歷經的三個階段：

第一階段，去年12月7日，金管局公布從約20份接近完備的申請書當中甄選約三分之一進入下輪的審視，這批申請人應具備較其他申請人更為理想或優勝的營運模式、科技平台、財務實力等，更具備條件去達致金管局引入虛擬銀行的政策目標，包括發展金融科技，提供新客戶體驗和促進普惠金融。

第二階段，今年2月，公布已甄選了8份申請作詳細的盡職審查，這8間公司來自不同的背景。

第三階段，就已獲甄選的8份申請，金管局的牌照審批準則，須考慮申請人是否完全符合《銀行業條例》附表七，其中規定的所有發牌準則，以及其業務計劃是否符合金管局引入虛擬銀行的政策目標，這過程是嚴謹及互動的。當任何一份申請能夠完成詳細核實的工作，滿足發牌要求，金管局便會發出牌照。

首批牌照競爭到底有多激烈？本報記者“撥開”三家獲牌機構的股東以股東“爸爸”，發現這是超級“豪華”組合。

第一家：3月18日成立的Livi VB Limited，是中銀香港（控股）、京東數科、怡和集團的合資公司，分別持股44%、36%和20%。

中銀香港（控股）知名度很大，為中國銀行設在香港的機構，也是香港目前最大的銀行。京東數科就是此前的京東金融，京東旗下的金融業務。怡和集團是香港一家多元化的跨國集團。從股東可以看出，其組合方式為“傳統金融+金融科技+海量客戶”，金融專業力、網絡大數據、客戶都有了基礎。

第二家：SC Digital Solutions Limited，也是一家在香港新設立的合營公司，其股東渣打銀行、電訊盈科、香港電訊、攜程金融，分別持65.1%、10%、15%、9.9%的股權。

渣打是一家老牌外資銀行，電訊盈科為香港最大電訊公司，李嘉誠家族的。香港電訊也是香港大型電訊公司。攜程金融則是攜程旗下的金融板塊。發現沒有？同樣是“傳統金融+金融科技+海量個人客戶”的組合方式！

第三家：眾安虛擬金融，其為眾安國際的全資子公司，眾安國際又是眾安保險旗下的科技公司。

一位互聯網金融公司人士對本報記者說，開始想不明白攜程為何會現身其中，現在來看背後實際上都是NO.1的互聯網巨頭，其他申請機構自然無法與之匹敵。

“可以看出，香港金管局對首批三家牌照要求相當高，以確保網絡銀行業務做起來，助推香港線上金融加快步伐。”其稱，這是香港金管局重點考慮的。

香港要的是什麽？

香港的網絡銀行牌照，對互聯網巨頭們來說份量很重。

“香港是國際金融中心，金融牌照具有相當的含金量，對拿到牌照的內地非銀行機構意義較大，有助於業務範圍擴大向海外延伸。” 中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼對本報記者說。

董希淼表示，虛擬銀行對香港金融業是一種創新，業務範圍主要是零售銀行業務，雖然其功能沒有內地直銷銀行、互聯網銀行大，但是其基於互聯網技術運行，植根國際金融中心，未來值得關注。

那麽，作為國際金融中心的香港，為何如此希望內地互聯網巨頭們的加入，他們要的是什麽呢？

香港作為國際金融中心，金融業務非常發達，制度也與國際接軌。然而這一輪互聯網金融大潮當中，內地遠遠跑在前面，香港線上金融相對落後。

舉個例子，目前內地大中城市的銀行網點，更多是理財、公積金等專業化細分業務，傳統開戶、提現、更改資料、交易等絕大部分業務從線上完成，銀行過去排長隊的現象少見。然而在香港，銀行排隊現象依然常見，其手機銀行以及PC端網上銀行，便捷性與使用率無法與內地相比。借助內地經驗，加快發展智慧銀行業務，成為香港金管局今年提上日程的大事。

香港金管局總裁陳德霖說，由於虛擬銀行不設實體分行，只能通過互聯網為客戶遙距開戶和提供各類銀行服務，我相信它們要立足於以客為本的理念去提供嶄新的銀行服務，才能夠吸引客戶。另外，虛擬銀行的業務目標是面對廣大市民和中小企業，為他們提供優質服務，這亦會促進普惠金融。

這一切，對於香港來說，都是全新的金融體驗。BAT系和平安系，將會給香港帶去怎樣的線上金融變革？什麽時候香港網上金融能與內地一樣發達？

香港金管局對本報表示，引入虛擬銀行是香港邁向智慧銀行新紀元的關鍵舉措，亦是提升香港作為國際金融中心的優勢的一個里程碑。虛擬銀行除了能推動香港金融科技發展和創新，更可以為客戶帶來更好的體驗。