香港金管局發放首批3張虛擬銀行牌照 余下5份申請正在處理

每經記者：胡琳 每經編輯：姚祥雲

3月27日，香港金融管理局（以下簡稱“金管局”）發布新聞稿稱，金融管理專員已根據《銀行業條例》向 Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited 及眾安虛擬金融有限公司（以下簡稱“眾安虛擬金融”）授予銀行牌照以經營虛擬銀行。牌照於今日生效。

此外，金管局仍在處理余下5份牌照申請，進展良好。

《每日經濟新聞》記者注意到，金管局首批發放虛擬銀行牌照的三家公司來頭不小，均有行業巨頭的身影。

香港持牌銀行數目將增至155間

金管局總裁陳德霖表示，我們很高興今天發出了3個虛擬銀行牌照。引入虛擬銀行是香港邁向智慧銀行新紀元的關鍵舉措，亦是提升香港作為國際金融中心的優勢的一個里程碑。相信虛擬銀行除了能推動香港金融科技發展和創新，更可以為客戶帶來更好的體驗和促進普及金融。

同時他認為，由於虛擬銀行不設實體分行，只能透過互聯網為客戶遙距開戶和提供各類銀行服務，相信它們要立足於以客為本的理念去提供嶄新的銀行服務，才能夠吸引客戶。另外，虛擬銀行的業務目標是面對廣大市民和中小企業，為他們提供優質服務，這亦會促進普及金融。

據悉，根據已獲發牌照銀行的業務計劃，三家公司的服務預期可於6至9個月內正式推出。發出上述銀行牌照後，香港的持牌銀行數目將增至155間。

此外，金管局仍在處理余下5份牌照申請，進展良好。

首批獲發牌照公司來頭不小

《每日經濟新聞》記者注意到，金管局首批發放虛擬銀行牌照的三家公司來頭不小。

Livi VB Limited是中銀香港（控股）有限公司（以下簡稱“中銀香港”）、京東數字科技控股有限公司（以下簡稱“京東數科”）、怡和集團三家公司合資組成。中銀香港、京東數科（通過其旗下公司京東新程科技（香港）有限公司）與怡和集團（通過其旗下公司JSH Virtual Ventures Holdings Limited）的初始聯合投資總額為港幣25 億元，三家股東的權益分別為44%、36%以及20%，該公司成立日期為2019年3月18日。

SC Digital Solutions Limited是由渣打銀行(香港)有限公司（以下簡稱“渣打銀行”) 、電訊盈科有限公司(以下簡稱“電訊盈科”)、香港電訊信託與香港電訊有限公司 (以下簡稱“香港電訊”) 及攜程金融管理(香港)有限公司 (以下簡稱“攜程金融”)成立的合營公司，該公司成立日期為2018年8月10日。

其中，渣打銀行為控股方，持股比例為65.1%。電訊盈科、香港電訊、攜程金融持股比例分別為10%、15%、9.9%。

眾安虛擬金融有限公司為眾安科技（國際）集團有限公司全資子公司，該公司成立日期為2018年8月8日。

渣打(香港)有限公司行政總裁禤惠儀表示：“渣打已在港營運及服務160年。我們很高興成為首批獲金管局發出虛擬銀行牌照的機構之一，亦很興奮能夠與電訊盈科、香港電訊及攜程金融合作。合作夥伴帶來的優勢加上我們豐富的銀行專業知識，意味著我們現在具備更佳條件為香港客戶提供創新的金融服務，令處理銀行事宜更為簡便。

眾安國際總裁許煒表示：“眾安國際獲發首批香港虛擬銀行牌照，反映了監管機構對我們在科技創新和業務規劃方面的認可，投下信心一票。我們看好香港作為國際金融中心和商業樞紐，以及其作為國家一帶一路和大灣區戰略的核心地位，在此推出網上銀行服務是眾安在港業務的重要一步。我們將致力於為香港金融發展做貢獻，並以香港為起點，將來服務來自全球各地的用戶。”

不難發現，除眾安虛擬金融為眾安科技（國際）集團有限公司全資子公司外，Livi VB Limited、SC Digital Solutions Limited兩家公司均有非金融公司的身影。

平安證券在研報中指出，對於非銀金融機構和科企，虛擬銀行牌照是發展全面的金融業務的入場券。

“中銀香港一直關注不同客戶群體的需要，透過合資的虛擬銀行平台，以差異化的發展策略，更迅速地回應市場對銀行服務的不同需求。我們非常高興與內地和香港兩家實力雄厚的股東——京東數科與怡和集團合作，創建“銀行+互聯網+零售”的嶄新跨界模式，將金融科技更好地融入客戶的生活及滿足其需要。憑借中銀香港、京東數科與怡和集團在金融產品、風險管理、資訊技術、銷售和客戶管理等方面的優勢，相信Livi VB Limited能打造獨特的業務模式，為香港市場帶來嶄新的銀行服務，促進香港智慧銀行的發展。” 中銀香港副董事長兼總裁高迎欣表示。

虛擬銀行監管更嚴格

如此多的行業巨頭紛紛成立公司進軍虛擬銀行，那麽到底什麽是虛擬銀行呢？

金管局於2017年9月公布在香港引入虛擬銀行，並在2018年2月及5月兩度修訂《虛擬銀行的認可》指引。

金管局發布的《虛擬銀行的認可》指引修訂本（以下簡稱“指引”）指出，虛擬銀行是指主要透過互聯網或其他形式的電子傳送渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。

從指引對虛擬銀行的定義來看，內地已經存在虛擬銀行。內地互聯網巨頭公司騰訊、阿里巴巴和百度開設的微眾銀行、浙江網商銀行、百信銀行都無實體銀行、網點，但依舊提供銀行業務。同時，各大銀行的直銷銀行也與虛擬銀行經營形式相似。

此外，《每日經濟新聞》記者注意到，在監管方面，虛擬銀行較傳統銀行有更加嚴格的要求。

平安證券在研報中指出，在監管框架的層面，虛擬銀行需要應付比傳統銀行嚴格的要求。根據金管局的指引，虛擬銀行不但須要遵守適用於傳統銀行的同一套監管規定，包括3億港元最低繳足款股本規定。企業亦要在申請虛擬銀行牌照時另外一並遞交退場計劃，具體規劃如果不幸虛擬銀行結業的客戶資金退還方案。在去年2月到3月的谘詢階段，有意見指出不應要求虛擬銀行遵守這項不適用於傳統銀行的規定，並要求金管局就退場計劃涵蓋內容提供更多指引，但金管局在去年5月堅定要求申請人遞交退場計劃。

每日經濟新聞