作者：豬九誡
出品： 科技新知
2018年5月，交通部宣布將推動高速公路收費站取消，一時之間朝野震動，廣大車主紛紛以為高速公路收費將成為往事。殊不知取消高速公路收費站並不意味著不收費，而是我們將正式迎來一個智能化的無人收費時代。
時隔一年，我的朋友圈忽然被一個叫ETC 的東西刷屏了，因為畢業於財經大學，所以我有很多同學都在銀行工作，據他們所說，這是近期各大商業銀行的一場白熱化的用戶爭奪戰。
ETC是啥？它和高速公路收費有什麽關係？又為什麽能相繼引起各大商業銀行、微信和支付寶的注意？這就是我們今天要討論的問題。
Part.1
瘋狂的ETC
高速公路收費站要取消，但是收費不能取消，畢竟建設高速公路的錢需要回本。所以取消人工收費站以後，就需要一個牛逼的智能化收費系統來代替。
用什麽來代替？這個問題的答案並不唯一，除了國際通行的ETC電子收費系統以外，支付寶和微信都曾推出過自己的無感支付、掃碼支付等收費手段試圖參與規則制定。
不過隨著今年5月交通部的一紙方案，ETC終於一統江湖，正式確立了自己的正統地位，除了傳統的人工收費方式以外，支付寶和微信年初強推的掃描車牌無感支付、掃碼付等繳費方式也將被逐漸取代。
那麽未來在ETC這個狹窄的賽道中央，銀行、微信和支付寶，最終誰會成為贏家？在回答這個問題之前，我們先來了解一下，什麽是ETC。
ETC，全稱電子不停車收費系統，用一句通俗的話來說，就是一種通過車載電子標簽掃描實現的不停車收費系統，這也是目前世界上最先進的橋路收費方式。
其實在此次蓋章成為欽定收費系統之前，ETC在國內就已經推行了多年，但是由於辦理流程複雜，必須專卡專用等條件限制，所以滲透率一直只能維持在較低水準，許多省份的安裝率甚至不足三成。
但是從這個7月以後，一切都將改變。
一方面，隨著國家的大力支持，ETC辦理將進入免費時代和在線辦理時代，辦理流程將最大幅度簡化；
另一方面，隨著交通部正式宣布“允許ETC綁定既有銀行账戶和支付账戶”，ETC的使用不再限制多多，變得更加親民和便利。
一系列條件的催化下，ETC戰場一時之間群雄並起，並且迅速形成了銀行、微信和支付寶三足鼎立的局面。
Part.2
為什麽都盯著ETC？
為什麽忽然之間，大家都盯上了ETC這個市場？
首要的原因，當然是因為這個市場足夠大。
今年5月，交通部正式宣布，在逐步取消省級收費站後，將確保今年年底ETC的安裝率達到90%以上，以確保高速公路網絡的運行通暢。
按照國內目前2.46億的汽車保有量計算，今年如果要達到交通部ETC裝載率90%的要求，國內至少有2.2億輛汽車需要安裝ETC，去除此前已經安裝的約8000萬輛以外，年內需要安裝的車輛總數也超過1.4億輛。
與此同時，根據交通部的要求，從今年7月開始，全國的ETC設備安裝還將正式進入免費時代，同時全國各地必須給予ETC用戶不低於5%的車輛通行費優惠，這也將進一步推動ETC設備的加速普及。
面對如此龐大的一群海量用戶，不管是銀行還是第三方支付機構都垂涎三尺，將其當做兵家必爭之地。
比數量更讓人眼紅的，還有ETC市場足夠優秀的用戶質量。
ETC客戶群體作為有車一族，基本都是中產階級群體，不管是當前的消費能力還是後續業務的開發潛力都遠高於平均值，各大支付巨頭搶佔ETC的繳費場景入口，其實就是在搶佔高淨值人群。
首先對於銀行而言，ETC綁卡這個舉動本身就是一輪強大的業務增長，後續還可以有效將客戶擴展到信用卡、理財、保險甚至貸款等業務。
而對於微信和支付寶來說，ETC高頻應用的場景不僅可以有效養成用戶的支付習慣，同時支付場景的多樣化能進一步提高用戶黏性。
最重要的是，微信和支付寶通過對流向銀行的ETC繳費資金進行“截胡”，可以有效推動用戶綁卡，後續還能通過信用卡還款等業務獲利。
總而言之，對於ETC這塊肥肉，不管是銀行、微信還是支付寶，誰都不能放手，這也是最近我們看見ETC在支付領域不斷刷屏的最重要原因。
Part.3
ETC三國爭霸
作為支付領域的新興巨頭，微信和支付寶在支付場景方面的布局上一向以快著稱，不過這一次對於ETC市場的爭奪，銀行卻成為了先行者。
為了迅速幫助自家的產品佔領市場，各大銀行不僅ETC設備免費送，而且還推出了各種通行費折扣優惠，生怕一不注意客戶就被隔壁搶走。
在這一輪ETC用戶的瘋狂爭奪過程中，各大商業銀行甚至將ETC的安裝指標直接下放到了每個員工身上，成為“政治任務”，完不成就扣工資，逼得不少銀行員工紛紛開出了各種腦洞。
和銀行比起來，這一次微信和支付寶布局ETC的步伐似乎卻要慢了許多，直到7月1日新規正式實施，微信和支付寶才正式加入這場戰爭。
雖然時間上來得晚了一些，但是兩大巨頭在勢頭上卻一點不弱。
先說微信，從7月1日起，用戶便可以直接在微信小程序或城市服務上在線申辦ETC，微信方面表示全程只需35秒，目前已經覆蓋了8個省份118個城市，直接搜索“ETC助手”即可辦理。
同樣的，支付寶也不甘示弱，從7月1日起，支付寶也上線了ETC在線辦理業務，不僅免費辦理不花一分錢，而且設備全國通用。不過目前支付寶方面僅支持郵儲銀行一家，後續還得看支持銀行的數量能否進一步提升。
不管是微信還是支付寶，兩者和銀行比起來最大的優勢在於，用戶綁定微信/支付寶以後，可以直接從餘額或綁定的銀行卡扣款，勝在便捷和高效。
但是依托於強大的線下推廣能力，銀行才是其中最熱門的選手。
那麽這場戰爭的勝負最終走向如何呢？答案或許還需要時間來證明。
Part.4
巨頭為何掉隊？
最近幾年，支付寶和微信為了爭奪支付場景，一向捨得下血本，而ETC這一支付場景可以說是網約車和共享單車以後最大的單一支付場景，但是為何在此次ETC的布局中卻突然掉隊了呢？
這個問題，至少得從兩個方面分析。
一方面是因為ETC此前並未確立正統，雖然國家早已確定了將要取消告高速公路收費站的大戰略，但是具體收費方式卻一直懸而未決。所以支付寶和微信都在試圖參與規則制定，年初還一直在力推基於車牌掃描的“無感支付”。
說起來，“無感支付”的推廣失敗也算是近幾年兩大支付巨頭少有的押注失敗案例。
另一方面，則是因為此前的ETC設備必須辦理專門的儲值卡和信用卡才能使用，在應用上多有不便，直到7月新規實施後，ETC終於能夠綁定既有支付账戶，這才成為了微信和支付寶力爭的一個巨大支付場景。
那麽這一次微信和支付寶還能對銀行實現降維打擊嗎？
要回答這個問題，我們首先得了解一個各家的優勢與劣勢。
先說銀行，其優勢主要集中在費用優惠、本地化以及品牌影響力上。
從7月開始，基本上各大銀行的ETC設備都實現了免費，而且在後續的通行費方面，銀行配合本地交通部門，往往能給予更大的優惠力度。
更重要的是，不少中產用戶對於銀行的信任度天然要高於微信和支付寶，因此品牌方面的影響力也是銀行的一大優勢。
再說微信和支付寶，其優勢則主要集中在便捷化方面。
一方面，微信和支付寶支持的銀行卡種類和支付方式也更加豐富，而大部分銀行的ETC設備基本隻支持自家的銀行卡。
另一方面，由於ETC繳費屬於典型小額、高頻支付，場景更加多樣化的微信和支付寶更受部分消費者青睞。
但是先發優勢並不是靠著便捷就能迅速抹平的，移動支付火了這麽多年也沒能乾掉銀行，終歸還是有原因的，最終兩者之間形成某種共生關係才是最大的可能。
Part.5
終局就在前方
和以往的支付場景爭奪比起來，此次ETC爭奪戰最大的特點就是一個字：快。
在今年下半年短暫的幾個月時間裡，這場戰役的最終結果就將出爐。
從目前的情況來看，我們可以大膽的預測，各大商業銀行其實已經贏了一半，至少已經牢牢把控住了支付入口。
因為ETC在支付場景上和網約車、共享單車的最大區別在於，它必須依托於一張“卡”，在銀行卡生態上，不管是騰訊的微眾銀行還是支付寶的網商銀行都無法和傳統商業銀行角力。
所以這場戰爭打到最後，微信支付和支付寶所能爭奪的，無非就是一個支付場景的問題，最終都得抱銀行的大腿。
但是就微信和支付寶兩家來說，微信其實已經贏了一個基本盤，後續儘管支付寶也有部分反超的可能，但是難度很大。
首先，微信用戶在辦理ETC時可以通過保證金、騰訊網卡和多個銀行信用卡辦理，辦理方式上更加多樣化，相比之下，目前支付寶ETC辦理僅支持郵儲銀行用戶。
除此之外，微信ETC用戶在衍伸服務方面也有較大優勢。
例如在綁定微信支付後，不僅可以享受“先通行後扣費，無需提前充值”服務，而且微信還提供了額外的墊資能力，如果因為账戶延遲扣費或信號原因導致扣款失敗，微信支付將提前墊付以保障車主優先通行。
而支付寶目前還沒有什麽像樣的衍伸服務，除了每次高速通行能攢23克的螞蟻森林能量以外，基本還是一片空白。
當然，話不能說太滿，畢竟支付寶才是一款地道的支付軟體，而微信始終是一款社交軟體，支持支付寶勝過微信的也大有人在。後續隨著支付寶與更多銀行展開合作，解決辦理方式的多樣化問題後，能夠短時間內實現逆襲也未可知。
畢竟，在支付這個戰場中央，從來沒有缺少過反轉。
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