上半年保險業“另類”罰單曝光 2家保險公司妨礙監管被處罰

因朋友圈誤導，四保險公司吃罰單

本報記者 蘇向杲

隨著2019年後半場的到來，今年上半年保險公司罰單全貌也隨之出爐。據《證券日報》記者對銀保監會網站不完全統計顯示，上半年，銀保監會對保險業合計開出387張罰單，對保險機構及個人處罰金額超6000萬元。

從處罰原因來看，除了“違規展業、銷售誤導、虛列費用、虛假宣傳、虛假理賠、虛構保險中介業務、產品不符合監管規定”等行業較為常見的處罰原因之外，今年上半年，有兩個“另類”處罰原因頗為惹人注意：一是保險公司妨礙監管檢查；二是朋友圈銷售誤導。

兩家保險公司“對抗”監管被重罰

在今年上半年的罰單中，2家保險公司因“拒絕或者妨礙依法監督檢查”被處罰。

今年5月10日，北京銀保監局公布的處罰函顯示，某大型上市壽險公司昌平支公司存在“拒絕妨礙監督檢查、欺騙投保人”的違法違規行為。北京銀保監局責令該公司昌平支公司改正違法行為，並罰款30萬元，責令其停止接受新業務一年。並對相關負責人郭某處以警告、罰款10萬元，撤銷任職資格的行政處罰；對相關負責人鄧某處以警告、罰款10萬元的行政處罰。

這不是今年唯一一起“對抗”監管的罰單。

今年年初，銀保監會公布了對此前一起對抗監管事件的處罰情況：銀保監會檢查組在對永安財險董事會臨時會議不知情的情況下，按照檢查流程將現場檢查事實確認會時間定為2017年12月6日上午9時並通知永安財險，要求其總裁蔣明和統計負責人顧勇參加會議。此後，檢查組得知永安財險將於同一時間召開董事會臨時會議，並擬解除總裁蔣明的職務。

隨後的2017年12月4日晚間，檢查組臨時變更檢查計劃，約談董事會秘書。檢查組表示會議時間的衝突和解除蔣明總裁職務的議題將影響檢查工作的開展，建議適當調整會議時間。董事會秘書表示無權決定，並將相關建議轉告董事長。

2017年12月5日下午，檢查組約談永安財險董事長陶光強，要求適當延後董事會臨時會議。陶光強在無正當理由的情況下，拒絕接受檢查組的合理建議。2017年12月6日上午，確認會和董事會臨時會議同時召開，永安財險董事長和總裁均缺席確認會，影響了檢查工作的正常進行。

銀保監會認為，永安財險拒絕或者妨礙依法監督檢查的行為，違反了《保險法》第一百五十五條的規定，根據該法第一百七十條規定，對永安財險罰款30萬元；對陶光強處以警告並罰款5萬元。時任永安財險董事長陶光強作為永安財險主要負責人及董事會臨時會議召集人，對上述問題負有直接責任。

整體來看，上述兩家保險公司因“拒絕或者妨礙依法監督檢查”合計被罰85萬元，在今年保險公司罰單中頗為罕見。

4家保險公司

因朋友圈銷售誤導被罰

除“對抗”監管被罰之外，還有4家保險公司因為朋友圈銷售誤導被罰，這在前幾年的罰單中，也較為少見。

4月24日，銀保監會公布的處罰函顯示，河北銀保監局在2018年9月至12月現場檢查時發現，中信保誠人壽保險有限公司（以下簡稱“中信保誠”）保定中心支公司行銷業務發展部人員在微信群編發中信保誠年金保險行銷宣傳信息，該信息非中信保誠官方自媒體信息，非中信保誠統一制定和管理，且部分內容與保險條款或公司統一制定、管理的宣傳材料不一致，部分內容存在不當、不準確等問題。

實際上，今年以來，隨著監管部門加大了對行銷人員在微信朋友圈等自媒體平台發布虛假行銷信息的處罰力度，還有3家保險公司因朋友圈銷售誤導被處罰。

其中，某上市保險公司壽險公司資陽中支保險銷售從業人員呂某、魯某某因在微信朋友圈轉發了含誤導內容的自媒體文章，分別被罰款1萬元。

另一家中型保險公司山西分公司銀保客戶經理段某通過兩個微信交流群向銀行工作人員、朋友、客戶等人發布誇大保險產品收益的信息。該保險公司山西分公司被罰款6萬元，段某被罰款1萬元。

還有一家銀行系保險公司山西分公司銀保部製作並使用了含有誇大產品收益、利用停售進行虛假宣傳內容的課件；時任該公司銀保部副經理遊某利用微信朋友圈向不特定人群發送誇大保險產品功能的信息。該公司被罰款6萬元，遊某被罰款1萬元。

三大類典型誘導宣傳曝光

就朋友圈銷售誤導頻發的原因，銀保監會此前表示，當前，包括互聯網、應用程序、部落格、微部落格、公眾账號、微信等在內的自媒體平台已成為保險公司、保險中介機構以及保險從業人員展示公司形象、推介保險產品、介紹保險服務、普及保險知識、宣傳保險理念的重要渠道。但由於自媒體渠道參與門檻低、發布主體多、信息審核弱、轉發傳播快，已成為保險銷售誤導、不實信息傳播的高發領域，嚴重損害保險消費者合法權益，埋下大量保險消費糾紛和群體性事件風險隱患。

不少朋友圈誤導行為，也與保險公司對業務人員約束不嚴有關。據《證券日報》記者梳理，銀保監會對保險公司的罰單中，有不少業務人員被罰是因為“誘導代理人欺騙投保人”。

為避免消費者因朋友圈銷售誤導，銀保監會在1月8日發布的《關於防範利用自媒體平台誤導宣傳的風險提示》曝光三大類典型手法：一是饑餓行銷類：宣傳保險產品即將停售或限時銷售，如使用“秒殺”“全國瘋搶”“限時限量”等用語；二是誇大收益類：混淆保險產品和其他固定收益類理財產品，如發布“保本保息”“保本高收益”“複利滾存”等；三是曲解條款類：故意曲解政策或產品條款，如宣稱“過往病史不用申報”“得了病也能買”“什麽都能保”等。