雨季將至，這些保險你配齊了嗎？

作者| 貓妹

來源| 大貓淘保

暴雨年年有，今年特別大！截至6月中旬，全國有22個省份不同程度遭受洪澇災害。據中國天氣局最新消息，四川、重慶、貴州、陝西、河南、湖北、湖南以及內蒙古、吉林、黑龍江、西藏等地部分地區將有大到暴雨，並且可能伴有雷暴大風等強對流氣象。

而一旦下雨受損成必然，人力雖難與氣象抗衡，但我們能想辦法將損失降到最低啊。貓妹給大家整理了保險防雨指南，雨季來臨前請務必收好。

01

人傷

每年都有暴雨天人被吸進下水道、被高空墜下的玻璃砸死之類的新聞，大家暴雨天能不出門堅決不出門。但很多事情吧，沒法預期，比如上班出門時氣象還好好的，下班就已經瓢潑大雨了，你能說今兒就住辦公室嗎？

來份意外險傍身吧。

意外險保障的是外來的、突發的、非疾病、非本意的意外，暴雨完全符合這個要求。

大部分綜合意外險的保障包含三部分，意外醫療費用、意外傷殘和意外死亡。醫療費用包括門診和住院兩部分，共用保額，大部分只能報社保內的，少數可以不限社保範圍；意外傷殘按照傷殘等級來定給付比例，從10%到100%；意外死亡是直接賠保額。

除了綜合意外性，旅行意外險也能起到同樣的用途。

再提醒一句，如果是上下班路上發生意外，還可以走社保的工傷保險，它和商業保險的理賠不衝突。附上貓妹之前整理的《意外險投保指南》。

02

車損

就拿北京來說，每年下雨必然有車被淹在橋底下，還發生過車主溺亡的的慘案，以至於很多人車裡都備了逃學生錘。

遇到暴雨保命要緊，車的損失，可以交給商業車險來解決。

對於大部分情況來說，車損險就能應付。車輛被淹後產生的施救費用、清洗費用、電器損失、內飾件損失等都屬於車損險的保障範圍。

但大家需要注意，因為水淹導致了發動機進水，車損險是不賠的。而發動機是車的核心部件，壞了維修會很貴，如果擔心發生這種情況，可以單獨購買涉水險，不同的保險公司對這個附加險的叫法有所不同，有的叫“發動機特別損失險”，有的叫“涉水行駛損失附加險”，叫啥不重要，重要的是保發動進水。

重點又來了，如果在發動機已經進水的情況下，車主“二次打火”導致的損失，涉水險是不管的，因為保險公司認為，“二次打火”不是天災，而是人禍。所以，車可以進水，但腦子千萬別進水。

另外，不管是車損險也好、涉水險也好，都是有免賠額的，所以如果希望能獲得100%賠付，那記得要額外再附加一份不計免賠險。

如果車險已經買了，但是沒有附加涉水險，可以聯繫一下保險公司，看有沒有可能在雨季來臨前補一份。

03

家財

除了車，很多人的“貴重物品”是房。房子的保障可以交給家財險。

顧名思義，家財險是對家庭財產提供保障的產品。一般能保房殼，就是房子本身，除此之外，房屋附屬物、裝修及一些室內財產也是在可保範圍內。類似火災、爆炸、自然災害之類的，都是在家財險保障範圍內，像暴雨，就包括在自然災害內。額外多說一句，家財險對地震是免責的，因為風險太大，如果來一次汶川地震，沒有保險公司能hold住。

對於大部分的城市家庭來說，下個雨，房屋主體滅失的可能不大，一般來說，暴雨造成雨水倒灌，房子需要重新裝修，或者電器遭雷擊受損等情況比較多，因此在選擇家財險時，最好有針對性的選擇。

很多家財險的功能並不局限於此，還有盜搶、水管爆裂損失、個人責任等保障內容。即便不是雨季，也有必要備一份。

但家財險也不是萬能的，保險公司為了控制風險，會規定林林總總的免賠項目、報銷限額，所以，首要任務還是自己做好防災、減損工作。