每個小學生都要買，學平險的“坑”，你跳了嗎？

作者| 貓妹

來源| 大貓淘保

9月1號新學年開始，又有一批孩子要入園、入學。除了學校學習生活那些事，可能大家又會重溫一個你小時候就接觸過的保險，那就是學平險。

問的人挺多的，包括一些老生家長，今天貓妹就來說說學平險到底是什麽？有什麽用？是否值得買？

01 學平險的前世今生

學平險，又叫中小學生平安保險。

這個保險可有一定年頭了。

在貓妹上小學的時候，印象特別深，開學後老師就會通知交50塊錢保險費。每當貓妹揣著50塊錢去學校，都會想，夠我買一學期零食了。那時候校門口小賣部，5分錢就能買到零食，所以50塊錢對家庭來說真不是一筆不小開支，

當時，學平險是學校強製要求買的，買了也無憑無據，連份保單都沒有。作為學生家長，只有接受的身份。

後來貓妹進了保險圈兒才明白，這個保險之所以貴，是因為要給教育局的、給學校的、給老師的好處費太高了。後來好在教育部、原保監會都出了通知，杜絕學校強推學平險，這才算是把這股不正之風給壓了下去。

但時至今日，學平險的生命力仍然強大，一方面部分學校、幼兒園仍舊在悄沒聲的推給家長；一方面有些家長也比較熟悉這種從小買到大的保險，覺得應該買，所以有些意外險甚至在開學前會改名”xx學平險”；還有保險代理人也在力推，因為這種小額、高頻的產品，是非常好的獲客工具，都說見面三分情，若是出險，理賠順利、客戶滿意，更可以建立起信任關係，方便繼續推銷其他產品。

02 學平險有什麽用

先來看看學平險都保什麽吧。

目前市面上學平險的基本保障包括：意外身故/殘疾、意外醫療、疾病住院等，在此基礎上各家產品還增加其他的保障內容，比如重大疾病、第三者責任等，價格區間在大幾十元到兩三百元。

從保障的內容看，學平險還挺全乎的，感覺孩子日常能遇到的風險他都能保，而且還不貴。但這種大而全，也導致了學平險的保障，樣樣通、樣樣松。

就拿學平險最主要的功能，也是理賠最多的項目，意外保障來說吧。

會造成孩子的殘疾、身故的，主要是溺水，但一般這種情況較少在城市兒童中發生，城裡孩子別說去河裡、池塘游泳，去游泳池都得有人陪著。

學平險的絕大部分理賠都是摔傷、碰傷、劃傷導致的意外醫療。但在這個領域，學平險為了控價，基本上都會限定只限社保範圍才能報銷，且有一定的免賠門檻或者報銷比例限制。相比之下，貓妹之前推薦的國泰小飛俠，意外醫療不限社保範圍，0免賠，且100%報銷，是不是優秀很多？

去年貓妹一個朋友的孩子在走廊跑撞到了窗框，腦袋上一個血口子，去趟醫院消消毒包扎就花了一千多，回來找學平險報了400多，雖然一次報銷就比保費高了不少，但如果換成小飛俠這類產品，理賠還會更多。

再比如，有些學平險會附加重疾險保重大疾病，但看看保額，也挺讓人無奈的，1萬元，也太低了吧。或者附加第三者責任的，說白了就是孩子惹禍保險來賠，但額度幾千塊，也不太夠用啊。還有附加兒童走失的，保額5000塊，額……讓千里尋親的情何以堪。

03 到底要不要買學平險

講真，當學平險失去了強製銷售渠道的保護傘，又轉型獲客工具後，這些年的性價比確實是有所提升了。如果你啥保險都沒給孩子買，那麽眼前買一份學平險也是好的。

不過，貓妹還是建議大家，給孩子的保障，盡量還是優先選擇“專業選手”——重疾險+百萬醫療險+意外險，三者搭配好就足夠抵禦絕大多數風險了。

而且只要你懂行，給剛上小學的孩子買這三個保險，並不貴，每年千元以內就可以搞定。

貓妹給大家看一個剛給朋友家今年上小學的6歲男孩做的極簡版保障方案：定期重疾50萬，住院費用報銷200萬的額度，意外傷殘、死亡保障20萬，不限社保範圍的意外醫療（門診、住院）2萬，一年保費680元。

貓妹這也是拋磚引玉，只想跟大家說，給孩子買保險其實真沒那麽貴。

可能很多人之前也接觸過保險，看過一年上萬保費的保險計劃書。貴就一定代表保障好嗎？並不是。高價背後，有所謂的理財、有複雜的套路、有品牌溢價、有高額的渠道成本……