“利奇馬”來襲，車輛被淹，買了“全險”保險公司會賠嗎？

最強台風“利奇馬”正在肆虐。視頻中，不少車主正在把轎車當船開，而更多的車主愛車，已經浸泡在水中。大雨來臨，車主應該首先想到的是，如何讓自己的代步工具避雨，雨過天晴，浸泡在水中的車主，該考慮車子該如何維修了。很多車主認為自己買了“全險”，即使車輛被水浸泡，有保險公司進行理賠。究竟買了“全險”的車，因大雨被水浸泡，保險公司會賠付嗎？

一、“全險”是否賠償發動機涉水損失？

在保險法和保險合約中，並不存在這一“全險”險種。車輛保險，無非就是強製險加商業險，在商業險中，通常保護車損險、車上司機責任險、全車盜搶險、不計免賠險、車上乘客責任險、第三者責任險，最多還會加個玻璃險。車輛被雨水浸泡，對應的險種是“發動機涉水損失險”。

根據《中國保險行業協會機動車綜合商業保險示範條款》的規定，沒有購買“發動機涉水損失險”的車輛，被浸泡後，自行啟動造成發動機損失，保險公司對發動機損失是不賠償的。

眾多的車輛使用提示中都告訴駕駛員，車輛進水熄火後，不要再次啟動，因為再次啟動造成發動機損失的，保險公司不予賠償。其中的依據就是上面的這個規定，“沒有購買發動機涉水損失險的車輛，被浸泡後，自行啟動造成發動機損失，保險公司對發動機損失是不賠償的。”

二、車輛被淹保險公司會賠嗎？

1. 靜止被淹按“自然災害”賠付

根據家庭自用汽車損失保險條款規定，保險期間內，被保險人或其允許的合法使用人在使用被保險機動車過程中，因暴雨、洪水等自然災害造成的被保險機動車的損失，保險公司將按約定負責賠償。

如果汽車是停在小區或者地下車庫中被水淹造成損失，只要車輛參保了車輛損失險，保險公司都會按照自然災害進行賠付。

車主要做的就是：別動車，先拍照，再報案，然後就可以了！

事故發生後，車主不要試圖移動車輛或發動車輛，應盡快報案，時間上不能超過48小時。至於車子的具體賠付損失情況，要根據車主的保險單保項。

2. 未購買涉水險，發動機損失部分不屬於保險責任

車輛因涉水行駛或停放被淹，導致發動機損失的情況下，根據保險條款，對於發動機進水後導致的發動機損壞，保險公司不負責賠償。

除發動機之外，其他部分的汽車損傷如內飾、電腦板等在車損險項下進行賠付；若購買有涉水險，發動機部分可正常賠付。

一般情況下，車輛涉水行駛時車輛熄火，如果駕駛員對車輛進行二次啟動，那麽發動機肯定要“報銷”。且因二次啟動導致的發動機擴大損失，涉水險不負責賠償；故需千萬注意，汽車涉水千萬不能在熄火後再次發動。

3. 燈杆倒了砸壞車輛怎麽辦

一場大雨泡松了燈杆周圍的地基，燈杆倒了，正好砸在下面停著的私家車上，這該怎麽辦？

相關專業人士表示，車輛在暴雨氣象中被高空墜物或燈杆壓到屬於自然災害所造成的損失，同樣，車輛被暴雨衝走導致的損失也屬於車損險範疇。

三、車輛泡水以後，如何申請賠償？

車子進水一般分為兩種情況：一是車輛停放在路邊或是地下車庫，由於積水太深導致車輛進水；二是車輛在行駛時，開進積水路段，導致車內進水、熄火，無法前行。

第一步：電話報案

一旦車輛被浸泡在水裡，車主必須馬上撥打保險公司電話進行報案。

第二步：現場拍照

如果保險公司無法及時到達現場，車主在保證自己安全的情況下請及時拍下現場照片和車輛受損情況，以便定損員進行定損。

第三步：救援愛車

保險公司與4S店都有拖車救援服務，但遇上惡劣氣象，拖車也很緊張，這種情況下車主可自行聯繫救援公司進行拖車救援，涉及費用將由保險公司承擔。

四、保險的具體賠償額度是多少？

車子泡水以後，具體的理賠會由保險公司的工作人員根據車輛投保的險種以及實際損毀程度進行定損理賠。一般已經淹至車頂的汽車損失比較大，建議做全損處理。

如果修車廠的修理價格達到實際車輛價值的80%就會被定為全損的車輛，保險公司將按實際價值賠付，車輛將由保險公司回收處理。

五、汽車被水淹沒之後的清洗維修

1. 一般汽車被水淹沒之後都要清洗維修，淹沒的情況、淹水的深度不同，維修的情況不同。車輛進水後導致車載電腦、內飾、座椅等外圍部件損壞，保險都可以賠。

2. 發動機：首先要提醒大家，對深度不清楚的水域不要強行駛過，因為行駛中發動機進水的話，後果一般都很嚴重，發動機要拆開進行大修。如果車停放著被淹了，主要看淹沒情況，輕微進水，先對發動機排水，再進行清洗，更換活塞環等。缸內進水，就需要大修了。

3. 內飾：在車輛涉水後，地板內飾被水泡過，一般都需要更換。車門內飾的下端被水泡過得視情況，先進行清潔再晾曬乾，如果沒有起泡就可以繼續使用，如果起泡了就需要更換。

4. 座椅：汽車涉水的高度較高時，座椅的底端進水同樣很麻煩。手動座椅還好，電動座機就要更換座椅電機、座椅調節控制開關。真皮座椅先要清洗，沒有變色和變形的話可繼續使用。

六、結論

1、暴雨發生時，車輛涉水行駛，已購買發動機涉水損失險的，造成的發動機損失，保險公司應當予以賠償；

2、暴雨發生時，車輛涉水行使，遇到熄火了，不應當再次啟動，否則視為人為原因導致車損，保險公司通常不予賠償；

3、暴雨發生時，停放的車輛被浸泡，在已購買車損險的前提下，所造成的損失，保險公司應當予以賠償。但是，車主必須馬上撥打保險公司電話進行報案。如果保險公司無法及時到達現場，車主在保證自己安全的情況下請及時拍下現場照片和車輛受損情況，以便定損員進行定損。

來源：平安產險廣西

編輯：石慧審核：傅德慧

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