2018年度大事件盤點，確認過眼神，是互金圈的人

2018年，即將迎來尾聲。對互聯網金融圈而言，這是特殊的一年。P2P、消費金融、第三方支付等細分領域均迎來不小的“地震”。

回顧這一年，互金行業以強監管、大出清為基調。“備案”成為P2P行業最重要的事。2018年上半年，新增P2P數量有所下降，同時在6月開始掀起了一輪大規模的爆雷潮。諸多P2P企業不得不加快上市步伐以求生存。

P2P遭遇谷底，持牌消費金融逆勢崛起。此外，在第三方支付方面，監管“斷直連”、“備付金統一管理”等更是規範支付行業格局的重要舉措。

獨角金融特設此文，盤點2018年互聯網金融行業的大事件，紀念這不平凡的一年。

P2P雷潮

2018年6月開始，互金圈就進入了“爆雷”季節，幾乎每天都有多家P2P平台出局，而一些投資者甚至連踩多雷，傾家蕩產。行業風聲鶴唳、草木皆兵，恐慌情緒與日俱增，各種消息充斥網絡，真假難辨。

根據融360大數據研究院重點監測的數據顯示，截至2018年12月底，全國正常運營的網貸平台共計1082家，較2018年初下降43%。2018年新增問題平台數848家，較2017年增加了42.76%，每個月新增問題平台數平均達到70家。

善林金融算是最早出事的一家。2018年4月9日，善林金融實製人周伯雲向警方自首，據警方調查，涉案金額達600余億元，已涉嫌非法吸收公眾存款罪，其中8人已經被執行逮捕。

一石激起千層浪，打得投資人措手不及，自此，P2P掀起了一波又一波的雷潮。無論是國資、上市公司的強大背景，還是看似運營一直良好的平台，也都毫無征兆地說再見。

草根投資最富戲劇性。7月31日，投資人、警方聚集在草根投資辦公現場，平台顯示暴雷跡象。但沒過多久，其法人代表金忠栲公開“忽悠”大家平台不清盤，核心企業展期三個月。三個月後，金忠栲卻跑去自首，以涉嫌非法吸收公眾存款罪被立案偵查。

在出事的平台中，一部分是因為涉及關聯利益輸送，投資標的造假等情況，違規使用投資資金。另一部分則是因為行業爆雷，投資人失去信心發生擠兌，平台承擔不住而選擇退出。但無論是什麽情況，2018年的這一次爆雷潮，讓無數投資人血本無歸，求告無門，也將“P2P”這一模式推向了懸崖。在未來的一段時間裡，“P2P”想要重整旗鼓，或許只能等備案了。

備案延期

2017年12月初，《關於做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》發布，按照“一家一策、整改驗收合格一家、備案一家”的原則，對網貸機構做出了嚴格的規定。監管一聲令下，2018年6月底前完成備案成為懸在網貸機構頭上的達摩克利斯之劍。備案與否決定了網貸機構能否長久經營，監管設定的這一門檻，成為網貸平台2018年最大的機遇與挑戰。

但是，2018年原定的備案工作延期了。7月，中國人民銀行副行長、互聯網金融風險專項整治工作長官小組組長潘功勝指出，“再用1到2年時間完成互聯網金融風險專項整治”。8月，《關於開展P2P網絡借貸機構合規檢查工作的通知》發布，檢查工作將按照機構自查、自律檢查和行政核查的步驟開展。配套下發的還有《網絡借貸資訊中介機構合規檢查問題清單》，108條問題清單成為了合規檢查的重要標準。

截至目前，大部分平台都已提交了自查報告，有些平台進展比較快，已經完成了行政核查。其他部分省市正在進行現場檢查。

備案延期是2018年P2P的歸宿，來年，P2P行業或將迎來重大變革。

金融科技公司上市潮

儘管經歷了爆雷潮，以及備案延期等打擊，還是沒有抵擋住互金平台上市的熱情。繼2017年掀起的第一波赴海外上市潮後，2018年再次成為“金融科技公司”的上市之年，並從9月份開始呈現出加速態勢。

據統計，2018年共有12家金融科技公司上市，包括消費金融、汽車金融、第三方支付等多個行業。另有5家已在年內提交IPO招股說明書，上市公司數量超過了此前三年的10家總和。互金企業不斷放出上市信號，掀起了一波小高潮。一些行業的頭部平台如團貸網也宣布擬將赴香港上市。

行業內部人士分析稱，對於互金企業來說，上市是合規發展的重要一步，也是尋求未來突破的新起點，有利於提振經歷谷底的行業信心，可以幫助互金公司渡過來自基本面和監管的雙重寒冬。

深冬飄雪時節，網貸行業一半冰水，一半火焰。

消費金融崛起

在網貸翻天覆地的變化中，消費金融公司的生意似乎不錯，2018年有十家持牌消費金融機構悶聲補血。

2018年1月12日，招聯消費金融完成首次增資，揭開了消費金融公司增資的序幕。獨角金融不完全統計，在已開業的23家持牌系消費金融公司中，近半數機構增資的金額（包括擬增資金額）達118億元。

除了招聯消費金融外，五八消費金融、錦程消費金融、中郵消費金融、中原消費金融、興業消費金融、海爾消費金融、馬上消費金融以及哈銀消費金融完成增資，另有中銀消費金融擬增資35億元。

消費金融牌照分量越來越重，增加注冊資本一能彌補資本金不足，降低杠杆率，防控風險，二能夠發揮牌照優勢，盡快搶佔市場，做大做強。因為，佔據流量優勢的互聯網公司也瞄準了消費金融市場。

2018年，滴滴、今日頭條分別上線“滴水貸”、“放心借”的消費金融產品試水。360金融上線“360分期”，通過分期電商入局消費金融。

消費金融百家爭鳴，商業銀行、持牌消金機構、互聯網巨頭和分期電商平台聚集，2019年，還有哪些新玩家會入場，讓我們拭目以待。

第三方支付規範

2018年，第三方支付行業有兩大重磅變化。根據《關於將非銀行支付機構網絡支付業務由直連模式遷移至網聯平台處理的通知》銀支付〔2017〕209號文，自2018年6月30日起，支付機構受理的涉及銀行账戶的網絡支付業務全部通過網聯平台處理。

這意味著銀行與第三方支付“直連”切斷，由網聯平台處理第三方支付的交易，即“斷直連”。截至12月，已有中信銀行、光大銀行、郵儲銀行、中國銀行、交通銀行、平安銀行發布公告，完成了“斷直連”。

在規範了支付業務交易的處理流程後，近日，中國人民銀行支付結算司發布《關於支付機構撤銷人民幣客戶備付金账戶有關工作的通知》，推進備付金的統一管理。

上述通知要求，支付機構能夠依托銀聯和網聯清算平台實現收、付款等相關業務的，應於2019年1月14日前撤銷開立在備付金銀行的人民幣客戶備付金账戶，規定可以保留的账戶除外。

據《中國支付清算行業運行報告（2018）》，2017年年底，79家機構估算了備付金集中交存對公司淨利潤的影響，這79家機構累計繳存客戶備付金119.96億元，影響2017年利潤總額約1.97億元。

業內人士認為，百億備付金統一管理後，現有支付行業的格局將被打破，“躺賺”時代結束。

租房貸引發關注

“長租公寓爆倉，一定比P2P暴雷更厲害。”前我愛我家副總裁胡景暉話音剛落，杭州、上海接連有租房“租房貸”平台暴雷。

8月17日，胡景暉在電話會上炮轟長租公寓哄抬租金價格，“以自如、蛋殼公寓為代表的長租公寓運營商，為了擴大規模，以高於市場正常價格的20%–40%在爭搶房源，人為抬高收房價格。”

不久後，杭州長租公寓運營方，杭州鼎家網絡科技有限公司宣布，因經營不善，出現資金鏈斷裂，目前已經被安排進入破產清算程式。其董事長魏永鋒在接受中國房地產報採訪時，表示盲目擴張也是導致破產的原因之一。

長租公寓為了擴張，需要資金，如果挪用“租金貸”，就代表著埋下了“暴雷”種子。

“租金貸”模式引起了多地的重視，北京、上海、深圳、浙江等地明確融資資金使用以及“租金貸”的放款周期匹配等問題。浙江省頒布《關於促進長租公寓市場平穩健康有序發展的指導意見》，還要求從事住房房源委託出租業務的長租公寓企業不得自行開辦租金貸等金融業務。

“租金貸”迎來強監管，長租公寓的互聯網金融模式將何去何從？

2019之門已經打開，你對未來有哪些期許？在留言區大聲說出來吧！

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