甲狀腺癌不算重疾了，誰在謠傳誤導？

3月18日，有媒體爆出，銀保監會已經下發了《關於開展中國人身保險業重大疾病經驗發生率表修訂工作有關事項的通知》。

這個消息讓人最關注的，是據說銀保監會要把早期甲狀腺癌在重疾險中除外或列為輕症責任。

這個消息一出來，很多人都坐不住了。網路上罵聲一片，很多人都認為這是保險公司想把理賠率極高的甲狀腺癌從重疾中剔除，是為了佔消費者的便宜。

事實當真如此嗎？我覺得我們不應該一開始就帶著情緒去指責保險公司，至少得先把事情弄清楚了，再來評價這件事。

• 超高發的甲狀腺癌

在網友的眾多說法裡，有一點是正確的，那就是甲狀腺癌的理賠率確實很高。

根據2018泰康人壽理賠大健康年報，在各種重疾當中，理賠率最高的是惡性腫瘤（也就是我們所說的癌症），在女性的重疾理賠裡，惡性腫瘤理賠的佔比高達83%，而在男性的重疾理賠裡，惡性腫瘤的理賠佔比高達58%。

（圖片來源：2018泰康人壽理賠大健康年報）

在眾多的惡性腫瘤裡，又屬甲狀腺癌的理賠率最高。

男性理賠率最高的三種癌症，按理賠率高低來排序分別是肺癌、甲狀腺癌和肝癌；女性理賠率最高的三種癌症，按理賠率高低來排序分別是甲狀腺癌、乳腺癌和肺癌。而這些病種，都是銀保監會硬性規定任何一款重疾險產品都必須保障的病種！

男性的甲狀腺癌理賠佔比為15%，女性的甲狀腺癌理賠佔比為29%。所以說，不管男女，甲狀腺都是極為高發的重疾。

如果綜合男女的理賠情況，我們會發現甲狀腺癌就是所有癌症裡理賠率最高的，佔整體理賠數據的24%。

（圖片來源：2018泰康人壽理賠大健康年報）

如果把甲狀腺癌從重疾中剔除，那麼重疾險的理賠率會大大降低，所以大家罵聲一片也是可以理解的。

• 事情沒大家想的那麼極端

我看了不少評論都在說，我們買保險就是為了規避風險，現在最高發的癌症之一不保了，我們還能得到什麼保障？

畢竟儘管甲狀腺很高發，但是它治癒率也很高，5年存活率高達95%，只要及時治療，有錢去治療，是有很大治癒希望的。

但現在說不給保了，不是斷了病人的活路嗎？

但我想說，大家理解錯了，事情並不像大家想像的那樣極端！

現在傳出來的消息，並不是說要把甲狀腺癌踢出重疾，完全不賠，而是要把早期甲狀腺癌在重疾中除外或者列入輕症。

因為早期甲狀腺癌的治療難度並不大，治療費用也不高，普遍在1-2萬之間。

但中期和晚期的甲狀腺癌還是重疾！！！

因為重疾是指醫治花費巨大且在較長一段時間內嚴重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。

而早期甲狀腺癌確實不太符合重疾的定義，香港那邊早已經把早期甲狀腺癌從重疾裡踢出去了。

只是我們國家大陸地區保險業沒跟上最新的情況，結果早期甲狀腺癌還是屬於重疾的範疇，所以保險公司的重疾理賠率因此提高了不少。

如果把早期甲狀腺癌從重疾當中剔除或者添加到輕症當中，那麼保險公司的成本可以降低不少，我們買重疾險的保費肯定也會有更多的下降空間。

其實這也不是保險公司變著法兒坑消費者，本來一個病重不重，就是隨著醫學進步而改變的。在古代，肺結核都算不治之症，但放到現在，就不算大病了。

等到醫學發達到連大多數癌症的治療難度和費用都很低的時候，我想會有越來越多的癌症從重疾名單中被移除，這是很正常的事情。

所以，就我個人對整個保險行業的理解來看，我並不覺得把早期甲狀腺癌從重疾中剔除，是一件多可怕的事。

• 對我們的影響有限

如果真的把早期甲狀腺癌從重疾中剔除，對於我們會有什麼影響呢？

其實這個影響並不是絕對的，每個人情況不一樣，這還得看你是什麼時候買的保險。

如果是在重疾的新標準推行之後購買按新標準執行的重疾險，我覺得把早期甲狀腺癌列為輕症，其實算是一件好事。

保險公司的成本低了，就能把保費降一降。

雖然得了早期甲狀腺癌的人，拿到的賠償會變少，但早期甲狀腺癌本來也用不著30萬、50萬的重疾賠償金，我們能拿到的輕症賠償就完全可以覆蓋所需的費用，而且還會有大量剩餘。

如果不買含輕症的產品，雖然得了早期甲狀腺癌沒有賠償，但是一兩萬的治療費用，再減去醫保報銷和醫療險報銷的部分，其實也不是什麼大的風險。

最後的結果是大家花更少的錢，就可以把風險規避掉，我覺得算是好事。

當然，如果保險公司隻減少責任，沒有減少保費，大家就真的要組隊罵他們了，但是現在保險競爭這麼激烈，大家是用腳投票的，誰家產品劃算我們就買誰的產品。

如果是在新規則實行之前買的重疾險，其實對我們來說沒有影響。

因為我們在購買重疾險的時候，早期甲狀腺癌還是重疾，那我們如果得了早期甲狀腺癌，根據保險合約，保險公司就得按照重疾的標準給我們賠錢，該怎樣賠就怎麼樣賠。

所以，大家根本不用害怕，也不用生氣，就算早期甲狀腺癌不算重疾了，也不是什麼壞事。

文源：財女情報站（lhbjsuo）此為原創文章，轉載請說明出處！