最近保險界又出大新聞了:
為此很多消費者急了:「什麼?剔除?就是又不想賠唄!呸!越來越不保險!」
要知道,甲狀腺癌一直有著「喜癌」的稱號。
有人曾說過這樣的話:
如果這輩子非要得一種癌症,那麼我希望是甲狀腺癌。
還有這樣的新聞:
90後小哥患甲狀腺癌,竟因此買了套房。
……
這些都是因為甲狀腺癌發病率高,治療費用較低,有的人拿了理賠金,治完病剩下的錢還能買套房。
其實業內近年來一直在討論,甲狀腺癌到底要不要踢出重疾保障範圍,但到目前為止仍未有定論。之前有很大膽的保險公司把甲狀腺癌劃入輕症,大家摩拳擦掌躍躍欲試,馬上就被保監爸爸瞪了回去。
而對於本次財新網的《甲狀腺癌商業保險紅利將消失,重疾險或不再全額賠付》一文,標題中的「或」已經說明了這則新聞是並未發生的事情,全文沒有標註任何官方消息來源,接受採訪的都是「接近監管的人士」,「某中小保險公司人士」,「香港一位保險從業人員」,大家應該心裡有數。
其實即便最終確定將甲狀腺癌踢出重疾險,也不是徹頭徹尾的壞事。
接下來我們就以下幾點來給大家分析一下。
- 甲狀腺患病率真的那麼高?
- 將甲狀腺癌踢出重疾,並不意味著不保。
- 如果真的確認剔除,對我們有什麼影響?
1.我國甲狀腺疾病患者超過2億
據一項調查統計,我國已確診的甲狀腺疾病患者超過2億。其中,甲狀腺結節患者為18.6%,而在甲狀腺結節患者中,有5%—15%為甲狀腺癌患者,並且調查還發現甲狀腺癌的發病率逐年增高,而因早期忽視導致疾病加重,通過開放性手術「拿掉」甲狀腺的患者也不斷的在增加著。
據《中國十城市甲狀腺病流行病學調查》統計,我國十城市的甲狀腺結節患病率為 18.6%,也就是基本每5個人中,就有1人患有甲狀腺結節。
《奇葩說》某一期節目中邱晨曝光了一件讓人極其震驚的事情:2018年3月14日,她去醫院檢查時,被查出甲狀腺惡性腫瘤加淋巴結轉移,也就是說,她得了癌症。
在接受治療後,她的脖子上留下了一道很長的疤,別人問她怎麼回事,她開玩笑說,「換了個頭」。但知道真相的人都笑不出來。
中國甲狀腺癌發病率10年增長了近5倍,在過去一年的重疾賠付案件中,惡性腫瘤佔比53.2%(男性),女性高達77.4%,甲狀腺惡性腫瘤在兩性別中均居病因首位。
2.甲狀腺癌也分種類,「剔除」並不意味著不保
一看到說甲狀腺癌可能不再定義為全額賠付的重疾,很多人就急了。
根據國際其他產品的經驗,並非所有類型的甲狀腺癌都會被惡性腫瘤的定義除外。
如香港重疾險,一般T1N0M0或更輕分期的重疾險會作為「早期癌症」進行賠付,而更嚴重分期的甲狀腺癌,也是和其他類型的惡性腫瘤一樣,全額賠付。
而據財新網權威報導,考慮「不再定義為全額賠付」即:
T1N0M0期及以下級別甲狀腺癌不再按重疾保額100%賠付,而是劃歸到輕症理賠範疇,降低至20%-50%重疾保額。
因此,這一修訂主要會影響的是T1N0M0期及以下級別的甲狀腺癌的理賠額度。
※ TMN分期法是目前國際上廣泛採用的判定惡性腫瘤病情發展的方法,T指原發腫瘤,N為淋巴結,M為遠處轉移;T1指腫瘤最大直徑<2cm,0代表沒有。
3.「剔除」對我們的影響
即便現在一切都未有定數,我們也先來墊個底,看看若這一決議實施後,會對我們有什麼影響。
對於已經投保過的夥伴是不受影響的,依舊還是按當初合約上的條款來賠付。
對於還未投保的用戶,以後買相關的重疾險保費可能會更便宜!因為以往得甲狀腺癌能拿重疾的全額賠付,除外後就按產品約定的輕症責任來賠付。保險公司的「出口」相對變小,成本降低,相信其也很願意降低產品保費,進而提高競爭力。