中國基金報 安曼
27日一大早，一篇題為《拚多多店鋪淪為博彩網站洗錢平台，單店日洗錢50萬！》的自媒體文章刷屏。
接近中午，拚多多通過新浪科技對此事表態稱，此為徹頭徹尾的虛假不實文章，對拚多多公司造成極大商譽損失，將對該行銷機構發起法律訴訟，索賠1000萬元人民幣，訴訟所得將全部捐助給打擊禁限售和網絡灰黑產的公益事業。
下午兩點左右，差評在微博的官微上表示，事情是真實存在的，我們成功充值甚至還玩了兩把，發現事情了你們就抓緊時間加大力度監管抓壞人就行了啊，起訴我們幹嘛啊。。。
那麽差評到底寫了些啥，引起來拚多多如此大的反應？
差評：博APP通賭過拚多多店鋪洗白賭資
根據差評的文章顯示，為了搞清楚事情的真相，差評君找了幾個博彩網站和 APP，注冊账戶進行充值測試。
這些 APP 在充值頁面，一般有微信支付、支付寶充值、銀聯支付和 VIP 支付（ 實際就是加客服微信進行一對一充值服務 ) 。
經過多次不同商鋪測試，差評確定賭客的最終充值款項流入拚多多店家，成了合理、合法的店鋪流水收入。
簡而言之，博彩網站的非法賭資經過拚多多這一道，被洗白了。
拚多多回應：將發起法律訴訟，並索賠1000萬元
針對“差評”發布的文章，拚多多表示，此為徹頭徹尾的虛假不實文章，對拚多多公司造成極大商譽損失，將對該行銷機構發起法律訴訟，索賠1000萬元人民幣，訴訟所得將全部捐助給打擊禁限售和網絡灰黑產的公益事業。
同時，拚多多公司風控相關負責人表示，這篇行銷機構發布的文章通過極盡誇張地撰寫和陳述一些道聽途說和未經任何核實所謂“事實”，無視拚多多聯合微信支付、支付寶等支付平台在政府有關部門指導下打擊網絡灰黑產的工作，對拚多多公司的聲譽進行惡意誇張貶損。對此，拚多多希望最終法律能夠還公司一個清白。
拚多多已下架相關店鋪
拚多多的風控負責人還表示，後台記錄顯示，差評文章中提及的所有店鋪均在差評文章發布之前被風控系統屏蔽。
同時該負責人還表示，對於電商平台來說，很難從正常電商交易中甄別出涉嫌博彩洗錢類違法交易。主要的甄別依據主要還是來自於支付機構的風控數據。
所以，拚多多作為一家沒有自身支付通道，純依靠第三方支付通道的電商平台，只要收到微信支付或支付寶發來的所有風控可疑類交易提示，拚多多平台均會在第一時間凍結店鋪、下架商品並且向有關部門報送相關線索。
電商、虛擬貨幣等成為”反洗錢“新陣地
差評並不是第一個發現線上店鋪成為洗錢的新型工具。
據21世紀經濟此前報導，在北京第二中人民法院披露的一份刑事裁定書裡顯示，一位被告方在 2016 年買下 4 個電商店鋪用於洗錢，每個店鋪設置一個 600 元的商品，非法獲得資金流入店鋪對公账戶，再提現，並給予 10 % 的取現服務費。
據報導，通過線上店鋪購買虛擬產品來支付賭資，實際上是今年才興起的一種新型支付方式。
以往博彩網站通過收購大量四件套（ 銀行卡、身份證、手機卡、盾 ）收取賭資，賭客通過支付寶、微信、銀行卡直接點對點付款充值。但是隨著國內監管日益收緊，這種方式被溯源的方式風險較高，成本也高。
現在，賭博網站的收款一般是由代收平台來做的，有專人負責開店，每筆充值收取 2％~ 4％ 的費率，單筆設置為 20 ~ 5000 整數金額，當單店流水達到 50 萬 ~ 500 萬時，店鋪風險會提升，就會被棄用。
不僅僅是電商，虛擬貨幣也成為洗錢的新工具。
比特幣在最近的2個多月間價格翻番，一度漲超8000美元。據業內人士表示，上漲推手除了有減半周期論、機構投資者入場論等揣測外，大量洗錢交易亦如影隨形。
人民銀行在《中國金融穩定報告2018》中明確指出，加密資產及其交易的匿名性造成大量資金和加密資產的來源和投向不明，為洗錢、非法交易、恐怖融資及逃避資本管制和國際製裁提供了便利。
第三方支付平台成2019反洗錢監控重點
2019年元旦前夕，“日交易額超過5萬元就要被上報央行”的消息在自媒體的發酵之下，步入大眾視野，支付寶與財付通相繼辟謠，傳播和解析存在一定誤讀，其源文件便是反洗錢要求。
在2017年7月1日，《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》落實，其中大額現金交易的人民幣報告標準由“20萬元”調整為“5萬元”，並首次將非銀行支付機構等納入責任主體範圍。
到2018年6月，央行發布《中國人民銀行關於非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求的通知》，細化了對支付機構反洗錢的要求，其中就有上文所述具有一定爭議的“交易超5萬需上報央行”。其原文是“當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金收支。”支付機構需要上報央行。
雖然支付寶與財付通對此進行了辟謠，但是對第三方支付機構的反洗錢監管自2019年開年以來，正在變得越來越嚴格。
2019年開年，央行便發布9張罰單，光大銀行廣州分行等三家銀行及易聯支付、匯聚支付等六家第三方支付機構因違反支付結算管理規定被罰，合計罰沒金額超過1100萬元。
3月6日晚間，人民銀行營業管理部行政處罰信息公示，隨行付支付有限公司(簡稱“隨行付”)因未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定保存客戶身份資料和交易記錄、未按照規定報送可疑交易報告、與身份不明的客戶進行交易或者為客戶開立匿名账戶、假名账戶被處罰590萬元罰款，並對兩名相關責任人共處以31萬元罰款。
5月15日，因與身份不明的客戶進行交易、未按照規定履行客戶身份識別義務等違反反洗錢相關條例，匯潮支付收到央行上海分行開出的630萬元罰單，成為第三方支付機構因反洗錢不力收到的最大罰單。
編輯：安曼
香港九龍灣馬來街興發大廈15樓D室