西安公積金最高貸款額度下降，非西安買房暫停提取

4月23日，西安住房公積金管理中心發布了《關於啟動資金流動性風險防控一級響應的通知》（以下簡稱：《通知》），收緊當地住房公積金政策。

據悉，此前的4月16日，西安住房公積金管理中心曾發布了《資金流動性風險防控辦法》（以下簡稱：《辦法》），《辦法》規定，通過對住房公積金個人住房貸款率（以下簡稱個貸率）、資金淨流量等指標的綜合分析和對住房公積金使用供需趨勢研判，建立流動性風險防控機制，實施三級響應。當個貸率連續三個月滿足風險等級條件，通過綜合研判，啟動相應響應措施，其中，一級響應的標準為個貸率在85%-90%之間，是相對最小的級別。由此可見，上述《通知》的發布或與該《辦法》的規定有關。

據了解，23日發布的《通知》，具體措施包括暫停西安地區（含西鹹新區）以外購房提取公積金；降低公積金貸款最高額度以及提高公積金貸款首付比例等，據悉，這一《通知》將於今年5月13日起執行。

變化1：

暫停西安地區以外購房提取公積金

根據《通知》規定，從今年5月13日起，暫停西安地區（含西鹹新區）以外購房提取公積金。

變化2：

公積金貸款最高額度下調倍數降至15倍

此外，公積金貸款最高額度的也有所調整。《通知》顯示，若借款人與配偶公積金账戶之和大於2萬元的，按這一公式計算：貸款額度=（借款人公積金繳存账戶餘額+配偶公積金繳存账戶餘額）×15倍×繳存時間系數（累計繳存時間≥36個月的，時間系數為1.2；累計繳存時間＜36個月的，時間系數為1）。

而若借款人與配偶繳存账戶餘額小於2萬的，則分三種情況，限制貸款最高額度。账戶餘額合計＜5000元的，貸款額度最高不超過20萬元；5000元≤账戶餘額合計＜1萬元的，貸款額度最高不超過25萬元；1萬元≤账戶餘額合計＜2萬元的，貸款額度最高不超過30萬元。而若配偶公積金繳存不正常的，配偶公積金則不參與計算。

這與原有規定有何區別？新京報記者在西安住房公積金管理中心官網發現，2019年4月22日，有網友提問“2019年公積金貸款額度的計算方式是什麽？”。4月23日，相關工作人員回復的內容為：账戶餘額決定最高貸款額度，當借款人及配偶繳存账戶餘額合計不足5000元的，貸款額度最高不超過25萬元；當借款人及配偶繳存账戶餘額合計超過5000元不足1萬元的，貸款額度最高不超過30萬元；當借款人及配偶繳存账戶餘額合計超過1萬元不足2萬元的，貸款額度最高不超過35萬元。對比來看，4月23日的《通知》將三種情況下的公積金貸款最高額度均調低了5萬元。

此外，回復內容中還表示，账戶餘額超出兩萬元以上的，貸款額度=（借款人公積金繳存账戶餘額+配偶公積金繳存账戶餘額）×倍數（18倍）×繳存時間系數。對比來看，《通知》已將貸款額度的倍數由18倍下調至15倍，貸款總額度有所下降。

變化3：

公積金貸款首付比例最低提至35%

此外，《通知》還規定，繳存職工家庭首次使用住房公積金貸款購買自住住房，面積在144㎡（含）以內的首付比例不低於35%，面積在144㎡以上的首付比例不低於40%；對結清首次住房公積金貸款後，再次申請使用住房公積金貸款購買自住住房，面積在144㎡（含）以內的首付比例不低於40%，面積在144㎡以上的首付比例不低於45%；第三次及以上申請住房公積金貸款的不予受理。購買精裝修房屋首付款比例不低於40%。

而新京報記者在西安住房公積金管理中心官網上了解到，目前西安市住房公積金貸款買房的首付比例則為：繳存職工家庭首次使用住房公積金貸款購買自住住房，面積在144㎡（含）以內的首付比例不低於25%，面積在144㎡以上的首付比例不低於30%；對結清首次住房公積金貸款後，再次申請使用住房公積金貸款購買自住住房，面積在144㎡（含）以內的首付比例不低於30%，面積在144㎡以上的首付比例不低於35%；第三次及以上申請住房公積金貸款的不予受理。購買精裝修房屋首付款比例不低於40%。”對比來看，4月23日的《通知》中，除了購買購買精裝修房屋首付款比例未變外，其余情況下，使用住房公積金購買自住房的首付比例均提高了10個百分點。

解讀：

信貸政策開始平穩收緊

中原地產首席分析師張大偉分析認為，西安收緊公積金政策的主要原因是因為當地樓市活躍，公積金使用過度，為了避免透支使用，加碼政策。

張大偉進一步表示稱，中國房地產市場走勢短期看政策，中期看政策，長期還是看政策。一季度部分城市的房地產市場出現小陽春的主要原因是信貸政策的寬鬆，而且現在看，最近的政策有可能逐漸開始平穩收緊。

實際上，進入2019年以來，我國房地產市場調控仍堅持“房住不炒”的思路。中共中央政治局4月19日召開的會議中，又重提“房住不炒”，該會議要求：“要堅持房子是用來住的、不是用來炒的定位，落實好一城一策、因城施策、城市政府主體責任的長效調控機制。”有專家觀點認為，本次會議再提“房主不炒”，部分城市地產調控政策可能短期難以放鬆。

新京報記者潘亦純編輯王宇校對張彥君