俞燕：央行“三定”方案出爐，有哪些新變化？

　　意見領袖 | 俞燕

　　距離3月16日《黨和國家機構改革方案》（下稱“《方案》”）發布即將七個月的時候，央行”三定”方案出爐。

　　10月12日晚，《關於調整中國人民銀行職責機構編制的通知》（下稱“《通知》”）正式發布，製文時間則是9月24日。

　　《通知》顯示，根據《方案》，央行的職責、機構、編制進行相應調整。

　　一、關於主要職責調整

　　1、不再保留金穩委及其辦公室，將其劃入中央金融委員會辦公室。

　　2、將對金融控股公司等金融集團的日常監管職責，劃入國家金融監督管理總局（下稱“國家金管總局”）。

　　3、將建立健全金融消費者保護基本制度職責，劃入國家金融監督管理總局。

　　二、關於機構設置調整

　　1、將設在中國人民銀行的金穩委辦公室秘書局，劃入中央金融委辦公室。

　　2、中國人民銀行不再保留金融消費權益保護局。原由金融消費權益保護局承擔的協調推進相關普惠金融工作職責，劃入金融市場司。

　　3、宏觀審慎管理局不再承擔對金融控股公司等金融集團的日常監管職責。將金融市場司承擔的統籌互聯網金融監管職責、擬訂並組織實施宏觀信貸指導政策中涉及房地產金融領域的相關職責，劃入宏觀審慎管理局。

　　三、關於行政編制和領導職數調整

　　根據職責劃轉，相應核減中國人民銀行30名行政編制、6名司局級領導職數。

　　調整後，中國人民銀行內設機構20個，機關行政編制714名，司局級領導職數87名。

　　職能部門變化

　　央行現有21個內設部門，此外掛靠了金穩委秘書局。三定後內設部門將變成20個，即撤銷金融消費權益保護局，此外，劃轉金融委辦公室秘書局。

　　從職能的變化來看，主要是金融市場司和宏觀審慎管理局的職能有變化，皆為一減一增。

　　其中，金融市場司接手了原由金融消費權益保護局承擔的協調推進相關普惠金融工作職責，而將原有的統籌互聯網金融監管職責、擬訂並組織實施宏觀信貸指導政策中涉及房地產金融領域的相關職責轉出。

　　宏觀審慎管理局則將原來承擔的對金融控股公司等金融集團的日常監管職責轉出，接手統籌互聯網金融監管職責、擬訂並組織實施宏觀信貸指導政策中涉及房地產金融領域的相關職責。

　　根據現行設置，金融消費權益保護局的職能是綜合研究金融消費者保護重大問題，擬訂發展規劃和業務標準，建立健全金融消費者保護基本制度。牽頭建立金融消費者保護協調機制，統籌開展金融消費者教育，牽頭構建監管執法合作和非訴第三方解決機制。協調推進相關普惠金融工作。依法開展中國人民銀行職責內的金融消費權益保護具體工作。下設綜合處、監督檢查處、投訴管理處、普惠金融處等四個處。

　　根據《方案》，金融消費權益保護局將移至國家金管總局，職能與該總局的消保局進行合並。

　　根據現行部門設置，金融市場司主要負責擬訂金融市場改革、開放和發展規劃；監督管理銀行間債券市場、貨幣市場、外匯市場、票據市場、黃金市場及上述市場有關場外衍生產品；擬訂公司信用類債券市場及其衍生產品市場基本規則；承擔重要金融基礎設施建設規劃並統籌實施監管的具體工作，統籌互聯網金融監管，評估金融科技創新業務；擬定並組織實施宏觀信貸指導政策，承擔國務院交辦的小微、“三農”、科技創新等結構性金融政策協調具體工作。

　　金融市場司內設綜合處、金融基礎設施監管處、債券市場管理處、貨幣與票據市場管理處、黃金與外匯市場處、衍生產品與資產證券化處、房地產與消費金融處、互聯網金融監管處、信貸政策管理處等九個處。

　　值得注意的是，根據《方案》，原屬金融市場司的房地產與消費金融處負責的房地產金融領域監管職能，將移至宏觀審慎管理局。

　　有業內人士指出，隨著我國城市化進程的加速，房地產價格長期高位運行且房產金融屬性不斷增強，房地產市場的高價格、高黏性和高度金融化也成為我國經濟發展重要的風險因素。房地產金融領域的監管是宏觀審慎管理的重要一環，因此將其納入宏觀審慎管理局，有助於理順監管邏輯。

　　此前，央行已頒布了一系列房地產金融宏觀審慎管理政策工具，比如抵押貸款最低首付比例、抵押貸款月供收入比、二套房利率上浮、三套以上購房不允許貸款等。

　　2016年，央行上海總部探索建立上海市房地產金融宏觀審慎管理框架，主要包括基礎數據庫、監測體系、評估體系和政策工具箱等內容。

　　2020年8月頒布的針對房地產開發企業財務指標的“三道紅線”，以及2020年12月31日頒布的銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度，便是我國在宏觀審慎管理制度方面的創新之舉。

　　宏觀審慎管理局在2019年2月央行“三定”時初設，以 “健全貨幣政策和宏觀審慎政策的雙支柱調控框架”。根據定位，宏觀審慎管理局牽頭建立宏觀審慎政策框架和基本制度，以及系統重要性金融機構評估、識別和處置機制。牽頭金融控股公司等金融集團和系統重要性金融機構基本規則擬訂、監測分析、並表監管。牽頭外匯市場宏觀審慎管理，研究、評估人民幣匯率政策。擬訂並實施跨境人民幣業務制度，推動人民幣跨境及國際使用，實施跨境資金逆周期調節。協調在、離岸人民幣市場發展。推動央行間貨幣合作，牽頭提出人民幣資本項目可兌換政策建議。

　　目前該局下設綜合處、宏觀審慎處、系統重要性金融機構處、金融控股公司處、跨境人民幣業務處、貨幣合作處等六個處。

　　人員變化

　　根據《方案》，根據職責和部門設置的變化，相應核減中國人民銀行30名行政編制、6名司局級領導職數。

　　調整後，中國人民銀行內設機構20個，機關行政編制714名，司局級領導職數87名。

　　據了解，央行核減的6名司局級領導職數，其中4名隨職能的劃轉，分流至國家金管總局，另外2名則隨金穩委辦公室秘書局劃入中央金融委辦公室，而加盟中央金融委辦公室。

　　本次改革後，央行宏觀審慎管理局金融控股公司處和央行金融消費權益保護局的相關工作人員，劃轉至國家金管總局。

　　據了解，這些劃轉過來的央行人，已赴國家金管總局報到，從此成為鑫茂大廈裡的一員。

　　(本文作者介紹：“喻觀財經”創始人、資深財經媒體人。長期觀察和研究金融領域。)