保險APP：要麽少人用 要麽沒開發

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金融乃國之重器。數據則是新時代市場競爭之核心利器。金融數據無疑是數據之王。它關乎政策、市場和民需。南方都市報金融研究所精心烹製的南都金融指數(NDFI)由此應勢而生。

NDFI融合海量行業大數據和線上線下問卷調查及資深記者針對性的一對一採訪內容，是南都洞察金融市場熱點、行業動向和民情的重磅出品。

NDFI將及時捕捉市場之變、洞悉內在邏輯、指引未來走向，並搭建監管、機構和民情之間的橋梁。

移動金融時代，誰佔住了金融APP的流量入口，誰就牢牢把握住到達用戶的“第一前線”。顯而易見的是，越來越多金融機構APP已經不滿足於“用完即走”的定位，正使出渾身解數，力圖向場景與經營平台轉型。

然而，APP雖成行業標配，但是各家機構都在用心經營嗎？是否能滿足消費者在業務辦理、生活消費等多方面需求？哪些機構的APP備受使用者的青睞，又有哪些被無情吐槽呢？

南都金融研究所(NDFI)特別推出2018年移動金融APP評測活動，將通過技術實現大數據抓取、團隊深度親測、用戶上傳分享體驗報告，三大維度的數據交叉驗證，最終發布國內首個三維度金融機構APP測評指數。

本次測評指數將細分為銀行、保險、新金融三大行業類別。其中，銀行業APP評測涵蓋工農中建交等20余家主要商業銀行，保險業涵蓋平安人壽、泰康人壽、太平洋人壽等17家保險公司APP，而新金融則包括支付寶、微信錢包、百度度小滿、京東金融、陸金所等多家金融科技APP。

銀行、保險、新金融三大行業，到底哪家APP更好用？2018年移動金融APP評測報告將於10月中下旬起陸續揭曉，敬請關注！

金融科技的新技術正在重塑保險業的價值鏈，保險APP、微信端已經成為保險公司銷售產品、服務客戶的前沿陣地。然而，在區塊鏈、AI技術漫天飛的今天，普通消費者主動使用保險app的頻率仍然極低，甚至很多人還沒有用過。

為什麽會這樣？NDFI在測評中發現，保險APP在用戶體驗等方面存在很多問題，在各大手機應用商店排名靠後。另一方面，迄今仍有部分保險公司沒有發布APP，在蘋果、華為、小米等應用市場見不到這些公司的APP。

PART1

大公司APP入口眾多，部分APP名稱“去保險化”

NDFI在應用市場收集保險APP時發現，除了幾家大型保險公司會自豪地將自家品牌用在APP名稱上，其余似乎都在“去保險化”。南都記者測評中獲悉，中國平安旗下幾款APP下載量均排名居前，包括平安金管家、平安保險商城、平安好車主、平安健康等。其中，平安金管家是平安人壽旗下，而平安保險商城、平安好車主等是平安財險旗下。這三大APP都提供保險服務，但服務的提供商不同。

另一家大型保險公司中國人壽則以國壽系列冠名，南都記者實測發現，“國壽e店”使用對象主要是國壽的銷售人員，而“國壽e寶”適用對象則為國壽普通客戶。此外，中國人壽旗下APP有掌上國壽、國壽i車、國壽i購、國壽i動等。除非進入到APP頁面，否則上述APP的具體功能很難區分。

同時，部分保險公司APP名稱開始“去保險化”，比如招商信諾的“美滿人生”、人保壽險的“掌中保”等等。

PART2

活躍度不高，黏性不足

雖然手機的容量隨著迭代不斷增大，但客戶手機上留給保險類APP的位置卻十分有限。

NDFI在節前發起的一項針對保險APP問卷調查發現，有30%的客戶沒有裝保險APP。在這項數千人的調查中，客戶通過官方APP購買保險的只有30%，而通過淘寶這類平台APP購買達到38%。

南都記者對比數據發現，相對於壽險，財險客戶下載APP和登錄次數更高。

事實上，保險類APP在應用市場下載中遠遠低於社交類、新聞類、工具類、遊戲類等產品。保險類APP大多被歸屬在“財務”、“金融理財”等列項，而部分APP則被列為“居家生活”、“使用工具”。

值得關注的是，用戶下載量只是一個敲門磚，成功落戶用戶手機後，挑戰才剛剛開始。留存率、日活躍用戶數等指標數據同樣考驗著保險類APP。

“在使用中不斷地彈出推送消息，工作的時候這個APP起勁推送。或者三五個內容裡面就夾著兩三個廣告。頻繁的廣告會讓用戶覺得進入一個垃圾APP，降低對整個APP的好感度，這也會加快用戶刪除的腳步。”廣州的一位金融數據分析師林子對南都記者表示。

林子稱，Bug是最容易引發用戶解除安裝手機APP的原因，誰都不希望正玩到興起的時候突然強製退出，或者在使用過程中頻繁的卡死重啟。

NDFI測評時發現，部分保險APP依然將APP當成人有我有的短期宣傳工具，導致APP粗製濫造，活躍度不高，黏性不足。

PART3

影響客戶下載蘋果系統的保險APP的原因之一是記憶體佔比。

NDFI實測國壽e保、中國人保以及平安金管家等三大APP發現，蘋果商店、騰訊應用寶以及小米商城中，國壽e寶的大小分別為98.4MB、66.9MB以及36.3MB，中國人保分別為77.3MB、36.1MB以及36.1MB，平安金管家分別為112MB、42.9MB和42.9MB。

儘管財務類的免費軟體排行中，各大銀行APP在蘋果商店的大小也在100至200MB，但普遍有5位數的評分。而保險APP的評分人數少很多。NDFI實測獲悉，在評分方面，根據蘋果商城的顯示，眾安保險有2.12萬次的評分，且評為五顆星；平安金管家有1.5萬次評分，四顆半星；平安好車主有7900多人評分，獲得四顆星的評價；太平洋保險有4000多評價，亦獲得四顆星。而其他測評的多款APP則評分次數低於1000。

NDFI查閱蘋果商城軟體更新記錄，從2017年至今，中國人保、平安金管家、泰康在線、太平洋保險、眾安保險、平安好車主、e動生命(富德生命)的更新已超過20次，更新相當頻繁。不過南都記者注意到，部分更新與保險業務無關。

另一方面，銀行APP在蘋果商城的免費類排行位列較前，而除了平安金管家排名財務類免費軟體第12名外，其他保險APP均排名較後。國壽e寶排在115位，平安健康排在116位，太平洋保險則排在125位。

85家保險公司沒有APP入口

NDFI實測了113家在廣東展業的產壽險公司，發現只有28家公司在官網首頁提供了明顯的APP接入口，而85家公司在官網上沒有APP接入口。另外，在客服號碼、微信公號入口、官方APP的標識等方面，中資保險公司首頁的體驗感明顯優於外資保險公司。

官網展示APP入口比例偏低

頭部公司利用龐大的用戶基礎，也獲得了巨大先發優勢。但是，並非所有公司都願意去做APP。

本次NDFI實測了58家在廣東展開業務的人壽保險公司，其中38家為中資，20家為外資。38家中資壽險公司有16家在首頁提供了APP入口，佔比42.1%；20家外資壽險公司只有5家提供了APP入口，佔比20%。

在實測的55家財產保險公司中，41家中資產險公司有7家在首頁提供了APP入口，佔比17%；13家外資產險公司均未提供APP入口。

NDFI實測發現，在客服號碼、微信公號入口、官方APP的標識上，中資保險公司首頁的體驗感優於外資保險公司。

在實測的58家人壽保險公司中，45家公示了微信公眾號，佔比77.6%。其中，38家中資公司中有33家公示了微信公眾號，佔比86.8%；20家外資壽險裡有12家公示了微信公眾號，佔比60%。

在實測的55家財產保險公司中，40家在首頁給出了微信公眾號，41家中資公司中的33家公示了微信公眾號，佔比80 .5%；14家外資壽險公司裡有7家公示了微信公眾號，佔比50%。

小公司開發不起APP

保險年鑒顯示，從2010年至2015年，從壽險行業來看，個險管道和銀保管道為最主要的銷售管道，兩大管道總保費超過90%。保險公司激烈競爭集中在個險和銀保，而保險公司起初開展互聯網保險為了更好支持行銷員展業，提高客戶體驗感等。到了後來互聯網管道開始爆發式增長，保險公司才逐漸重視。

“APP也是保險公司的一個管道而已。每個公司側重的管道不同，大公司利用各種APP獲客。而小公司獲客不足，將資源更多投向流量平台，比如幾個大型平台或者與第三方保險平台合作。我們也在微信開通了服務號。”一家外資公司總經理對南都記者表示。

“不是保險APP不好，而是開發不起，部署不起，推廣不起，使用不起。保險APP開發慢、繁瑣。同時保險業務過於複雜，更多需要先交流再交易。保險APP實現不了交流與交易一體化體驗。”保險公司一位負責技術開發的工作人員對南都記者表示。

南都金融研究所出品

(君子i財和南都APP同步傳播)

總策劃：謝豔霞

數據采集/分析：

南都記者 周亮 梁小嬋 李群