度小滿入股哈銀消費金融，BATJ“破荒”，百度曲線獲牌照

5月16日，銀保監會黑龍江監管局發布批複，同意哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司注冊資本金由10.5億元增加至15億元。值得注意的是，在此次增資中，百度旗下的度小滿（重慶）科技有限公司斥資4.5億元持股30%，位居第二大股東，也成為BATJ中唯一布局消費金融公司牌照的金融科技巨頭。

度小滿持股30%，僅次於哈爾濱銀行

資料顯示，哈爾濱哈銀消費金融有限責任公司（下稱“哈銀消費金融”）是國內第19家開業的消費金融公司。哈銀消費金融注冊地在哈爾濱，注冊資本10.5億元，於2016年11月10日獲批籌建，並在2017年4月11日正式開業。

根據銀保監會黑龍江監管局的批複，在此次增資後，哈銀消費金融的各股東名稱、出資額及持股情況如下：

哈爾濱銀行股份有限公司出資79500萬元人民幣，持股比例53.00%；

度小滿（重慶）科技有限公司出資45000萬元人民幣，持股比例30.00%；

上海斯特福德置業有限公司出資9500萬元人民幣，持股比例6.33%；

蘇州同程軟體有限公司出資7500萬元人民幣，持股比例5.00%；

北京博升優勢科技發展有限公司出資5000萬元人民幣，持股比例3.33%；

黑龍江賽格國際貿易有限公司出資2500萬元人民幣，持股比例1.67%；

黑龍江信達拍賣有限責任公司出資1000萬元，持股比例0.67%。

按照天眼查顯示的結果，度小滿（重慶）科技有限公司由度小滿科技（北京）有限公司100%控股，後者的法定代表人為朱光。

哈爾濱銀行2018年報披露，截至2018年末，哈銀消金資產總額人民幣71.64億元；貸款累計投放額人民幣290.98億元，貸款餘額人民幣70.34億元，實現淨利潤0.50億元。

BATJ“破荒”，百度曲線獲取消費金融牌照

在BATJ（泛指百度、阿里、騰訊、京東等頭部科技公司的生態）的金融牌照比拚中，百度一直不是領先者。而隨著此次度小滿（重慶）科技有限公司入股哈銀消費金融，也讓其成為BATJ中首家獲得消費金融公司牌照的巨頭。除了BATJ之外，蘇寧金融曾通過發起設立的方式獲得消費金融公司牌照。

消費金融領域裡，BATJ的動作一直是業內關注的焦點。螞蟻金服的“花唄”和“借唄”、騰訊的“微粒貸”、京東數字科技的“收據”以及度小滿的“有錢花”，是消費金融領域的明星產品，在其背後，各家也都儲備了小貸公司牌照。

記者不完全統計發現，騰訊旗下擁有深圳市財付通網絡金融小額貸款有限公司，螞蟻金服則持有兩張小貸公司牌照，分別是重慶市螞蟻小微小額貸款有限公司和重慶市螞蟻商誠小額貸款有限公司。京東數字科技旗下的小貸公司則包括重慶京東同盈小額貸款有限公司、重慶兩江新區盛際小額貸款有限公司等，度小滿科技（北京）有限公司也在重慶設立了重慶度小滿小額貸款有限公司。

小貸公司曾一度成為資本追逐的熱門牌照，也和持牌消費金融公司、商業銀行等一道構成消費金融市場的從業主體。但在2017年底，現金貸整治升級，小額貸款公司當時也成為監管規範的重點，包括暫停新批設網絡(互聯網)小額貸款公司、暫停新增批小額貸款公司跨省(區、市)開展小額貸款業務等。此後，一些地方的金融管理機構也對區域內的小貸機構進行清理整頓。央行4月25日發布的統計數據顯示，截至3月31日，全國小額貸款公司（簡稱“小貸公司”）的機構數量、從業人員數量及貸款餘額三項指標延續“三降”態勢。

而相對來說，目前監管批複數量未超過30家的持牌消費金融公司，在稀有程度、業務範圍、杠杆率等方面更具優勢。聯合資信的一份報告認為，消費金融公司作為專業持牌機構，開展消費金融業務具有政策優勢，並與商業銀行形成差異、補充和協同效應。

不過，蘇寧金融研究院院長助理薛洪言也在近日發文質疑，“三五年前，只因消費金融牌照可放大10倍杠杆，牌照的吸引力便遠大於小貸公司，可就當前來看，有了助貸加持，一張網絡小貸牌照足矣，誰還去折騰消費金融牌照呢？”

他認為，市場端，不同牌照的核心差異趨於淡化，而監管側，不同牌照的監管規格卻有天壤之別。這種失衡，進一步加速市場機構對所謂高規格牌照的逃離。截至2018年底，消費金融公司數量僅有23家，而網絡小貸數量近300家。

度小滿已累計放款超2500億元

在獲取消費金融牌照背後，消費金融在度小滿金融的業務布局中位置尤為重要。消費金融和財富管理，是度小滿金融並列的兩大業務板塊。通過旗下的信貸服務品牌“有錢花”，度小滿金融的個人消費信貸服務分為“滿易貸”、“尊享貸”、“小期貸”、“教育分期”、“醫美分期”5大產品，囊括大額、小額信用貸及教育、醫美等領域。

其中，教育分期也一度成為度小滿金融在消費金融領域崛起的“黑馬”業務。“在過去2年左右時間，我們為超過38萬的大專以下學歷用戶發放了將近50億的學貸”，百度金融一位負責人在2018年初的對外分享時講到。

在外界看來，百度強勢的搜索業務，是其觸達眾多消費場景的優勢。2018百度世界大會?度小滿智能金融論壇上，度小滿金融CEO朱光表示，2019年中國消費金融發展將迎來黃金期，百度生態內產生大量金融需求，度小滿目前滿足的需求不足1%。資料顯示，彼時度小滿已與50多家銀行和消費金融公司合作，已累計放款超2500億元。

官網資料顯示，在消費金融領域，度小滿金融設立了“消費金融開放平台”，通過與合作機構聯合出資或者合作機構100%出資的方式，提供貸款服務，合作的消費金融公司包括尚誠消費金融、幸福消費金融、中郵消費金融等。

一位業內人士此前接受記者採訪時坦言，“搜索場景算一種精準流量，百度金融現在是一手好牌，打得如何就要時間來驗證了。”

新京報記者 陳鵬 編輯 劉曉陽 校對 盧茜