最新監管風險評級出爐 近六成保險公司達A

本報記者 蘇向杲

截至8月13日，除上市保險公司旗下公司、大家保險等公司之外，已有152家保險公司披露了今年二季度償付能力報告，各保險公司的最新監管風險評級也隨之出爐。據《證券日報》記者統計，目前A類公司87家，佔比57%；B類公司62家，佔比40.8%；C類公司1家，D類公司2家。

按照監管規定，風險評級為C類或D類為不達標保險公司。從2家D類公司來看，長安責任由於此前踩雷P2P業務，導致償付能力下滑，風險評級降至D；中法人壽由於資本金遲遲得不到補充，償付能力也出現大幅下滑，風險評級已連續多年為D。

一家壽險公司某管理人員對《證券日報》記者表示，個別保險公司風險評級較低多與償付能力較低有關，要實現償付能力達標，增資最為有效。但有些公司增資卻不太容易，一方面是想增資的股東增資後，按照監管對股權上限的要求，可能會出現股權佔比不達標，因此增資事宜長期擱置；另一方面，如果各股東同比例增資，則出現部分股東無法出資，或者不想增資的現象。此外，部分保險公司巨額賠付後償付能力大幅下滑也會出現風險評級較低的現象。

僅兩家公司風險評級為D

風險綜合評級結果可以綜合反映保險公司抵禦風險的整體狀況。根據《保險公司償付能力監管規則第10號：風險綜合評級（分類監管）》，銀保監會每季度綜合分析、評價保險公司的相關風險，根據保險公司償付能力充足率、操作風險、戰略風險、聲譽風險、流動性風險等監測指標數據，將保險公司評定為A、B、C、D四類監管類別，並根據不同的分類情況，實施不同的監管措施。其中，評級A類的公司被認為綜合風險最低。

從兩家D類公司來看，長安責任保險在償付能力報告中提到，2018年四季度、2019年一季度公司核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率均不達標，可資本化風險評價得0分，導致公司風險綜合評級的結果為D。

實際上，長安責任保險償付能力不達標與其踩雷P2P業務有關。近期，大公國際資信評估有限公司發布的一份長安責任保險債券跟蹤評級信息顯示，截至2019年3月末，長安責任保險由信用保證保險業務產生的應收代位追償款餘額為12.26億元，較2018年末僅小幅下降0.91%。

針對階段性償付能力不足的問題，長安責任保險亦表示：公司按照償二代的要求，檢視風險管理工作中的不足，完善風險管控措施，切實為公司的健康平穩發展提供保障。在風險管控上，公司不斷優化風險管理制度流程，強化了資產負債管理，規範了理賠人員管理，明確了總公司績效考核方法，提高了公司管理水準。

此外，中法人壽因增資遲遲不到位也被評為D類。根據近期中法人壽在中保協披露的今年二季度的償付能力報告，今年二季度末其綜合償付能力充足率以及核心償付能力再次出現大幅下滑，均從一季度末的-8468.51%下降至-10426%。在償付能力出現不足後，中法人壽此前試圖增資，但目前增資事宜仍未獲批準。

中法人壽表示，已采取管理層降薪，削減非必要支出等多項應急措施暫緩風險暴露，日常運營均靠股東借款維持。據《證券日報》記者統計，中法人壽在2017以來已累計向鴻商集團借款超2億元。

A類公司佔比約六成

除3家保險公司不達標之外，今年以來絕大多數保險公司監管風險評級為A類和B類，佔比分別為57%、40.8%。

具體來看，監管最新風險評級為A類的壽險公司共34家，包括交銀康聯、泰康人壽、國聯人壽、工銀安盛、愛心人壽、建信人壽、招商信諾等；B類壽險公司共32家，包括東吳人壽、君龍人壽、長生人壽、華貴人壽、瑞泰人壽、長城人壽等。

監管最新風險評級為A類的財險公司共47家，數量超過同類壽險公司，具體包括泰山財險、三井住友、華泰財險、中銀保險、眾誠保險等；B類財險公司29家，包括利寶保險、誠泰財險、國泰財險、亞太財險、都邦財險、信利保險等。

此外，7家再保險公司中，有6家再保險公司被評為A類，1家再保險公司被評為B類。

今年6月份，中國銀保監會召開償付能力監管委員會工作會議披露的償付能力數據顯示，2019年一季度末，財產險公司、人身險公司、再保險公司的綜合償付能力充足率分別為271.8%、238.3%和335.7%，104家保險公司在風險綜合評級中被評為A類公司，70家被評為B類公司，1家被評為C類公司，2家被評為D類公司。對比來看，二季度末A類、B類、C類公司佔比與一季度末基本一致。

銀保監會指出，經過多措並舉、集中治理，保險業轉型發展取得積極成效，保險保障功能增強，保險業風險總體可控。當前外部經濟環境總體趨緊，國內經濟存在下行壓力，保險業要保持定力，在穩增長的基礎上防控風險，不斷提升保險業服務實體經濟的質效。