大都會老有保防癌險：一款定期老年防癌險（給付型）

題記：沒有十全十美的產品，選一款適合自己的產品即可。保參謀的【產品測評】系列，只是把保險銷售不願意告訴你的內容，找出來告訴你而已。無關褒貶，只看合約。

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概述

應微信公眾號後台粉絲要求，今天測試的產品為：大都會老有保惡性腫瘤疾病保險。從名字上也能看出這是一款針對老年人群的防癌險，投保年齡在50歲到75歲之間，責任界定很簡單，就是發生癌症理賠。

身故：有身故責任

癌症：賠付基本保額，賠付1次

繳費期：10/20年

保障期限：10/20年

點評：這種產品結構在德華安顧「孝親寶」也曾經出現過，就是專門針對老年人推出的一款定期防癌險。

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癌症責任

點評：

1-等待期為180天；

2-等待期內首次罹患癌症，返還已交保費；

3-等待期後首次罹患癌症，賠付基本保額，賠付1次。

下面是惡性腫瘤的定義：

點評：和市面上的癌症條款一致，都是行業統一規定的標準。

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高費用癌症責任

點評：這裡面的高費用惡性腫瘤保險責任，其實就是其他產品提到的「特定癌症」責任，就是將某些特定癌症單獨提出來，如果發生，額外賠付。

點評：合約生效後初次確診高費用癌症，除賠付癌症保險金外，額外賠付基本保額為高費用癌症保險金，等於是5種特定癌症賠付雙倍。

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身故責任

點評：被保險人於保險期內身故，賠付所交保費。

下面是這款產品的身故免責條款：

點評：這個地方是在保障期內發生死亡，賠付所交保費。如果超過保障期死亡，是不賠這個錢的。這個地方別弄混了。

由於這是一款定期防癌險，所以很多人就會納悶：這種產品的意義何在？

其實這種產品還是有用的，目前癌症更多是一種老年病，年齡越大發病概率越大，而且癌症這種「慢性病」，如果治療得當，存活期還是可以被延長的。

Ps：如果僅僅是1年期的防癌醫療險，那麼很多都是發生癌症後無法續保的。如果出險時間和保障時間疊加較長還好，如果出險時間和保障時間疊加較短，那還是不好辦的。

說人話就是：假如買了防癌醫療險，保障期為2019年1月1日－2020年1月1日

1- 如果是2019年6月1日查出來癌症，那就只有半年保障期了。

2- 如果是2019年12月1日查出來癌症，那就只有1個月的保障期了。

3- 雖然很多保險有寬限期，但其實還是只能在時間上「疊加」一部分的。

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比一比

點評：

1- 孝親寶的保額是買不了50萬的（最高可買10萬），上圖只是為了與另外兩款產品比較的時候責任拉平，按照按照5份孝親寶（5*10=50萬）做的保費核算。

2- 大都會的老有保，貴是貴了點，但畢竟多了高發癌症的翻倍賠付。而親恩保則多了輕症責任。

3- 上面的三款產品都各有特色，還是根據自己的實際情況選吧。

Ps

老人保險本就不多

你知道老人年齡大了易生病

保險公司更知道這個道理

所以

很多公司見了老年健康險都躲著走

很多保險公司是不願意開發老年健康險的

本文結束

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