香港再發四張虛擬銀行牌照 螞蟻金服、騰訊、平安、小米在列

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作者|劉荻青 編輯|羅麗娟

5月9日，香港金融管理局（下稱“金管局”）宣布，金融管理專員已經根據《銀行業條例》向螞蟻商家服務(香港)有限公司、貽豐有限公司、洞見金融科技有限公司及平安壹账通有限公司授予銀行牌照以經營虛擬銀行。

目前，上述四家企業的牌照已經生效。根據已經獲發牌照銀行的業務計劃，它們的服務預期可於約6至9個月內正式推出。發出上述銀行牌照後，第一批8家機構已全部獲得虛擬銀行牌照，香港的持牌銀行數增至160間。

金管局總裁陳德霖先生表示，“金管局正與8間獲發牌的虛擬銀行緊密跟進，讓它們做好準備，按照計劃開展業務。”同時，金管局預期在第一家虛擬銀行推出服務後大約一年左右，可以對情況作出較全面的評估。

而此次獲得香港虛擬銀行牌照的四家公司中可見螞蟻金服、騰訊、平安集團、小米的身影。

公開資料顯示，螞蟻金服全資持股“支付寶（香港）控股”。去年，螞蟻金服通過一家公司在香港注冊了名為“螞蟻商家服務（香港）”的公司。

背靠著阿里巴巴，螞蟻金服成為了中國首批獲得牌照的民營銀行之一，其發起成立的網商銀行是中國第一家將核心系統架構在金融雲上的銀行。

對此，螞蟻金服方面表示，將用科技為香港的消費者和小微企業帶來更多平等的發展機會。現在，平均每3個香港人就有一個在用港版“支付寶”AlipayHK。

而貽豐有限公司（Infinium Limited）實則為一家合資公司。Infinium Limited為騰訊控股有限公司、中國工商銀行（亞洲）有限公司、香港交易及結算所有限公司、高瓴資本聯同香港商人鄭志剛（通過其投資主體Perfect Ridge Limited）創辦的合資公司。Infinium希望以互聯網作為服務客戶的主要平台，使香港當地及中小企業均能享受其金融產品及銀行服務。

其中，騰訊集團副總裁、Infinium董事長賴智明先生表示，“騰訊一直致力於推動香港金融科技發展，包括開通WeChat Pay HK，並在香港成立騰訊金融學院項目，加強人才的培訓交流。” 而Infinium是騰訊金融科技的重要一員。

平安壹账通有限公司（下稱“平安壹账通銀行”）則是金融壹账通旗下全資子公司。金融壹账通是中國平安保險（集團）股份有限公司的成員公司，在人工智能、生物識別、區塊鏈等領域擁有領先技術。

金融壹账通副董事長兼聯席總經理、平安壹账通銀行副主席兼執行董事陳蓉表示，“公司金融科技實力在國際化市場受到認可。金融壹账通將運用服務中國內地逾3000家金融機構的經驗，結合對香港市場的理解，打造服務香港本地的平安壹账通銀行。”

除此之外，洞見金融科技有限公司（下稱“洞見金融科技”）實則為小米旗下公司。洞見金融科技為小米旗下引力金融科技的全資企業，引力金融科技為小米金融（香港）的旗下企業，亦是小米金融在境外少有的子公司，其九成股權由小米金融（香港）持有，一成股權由香港投行尚乘持有。

洞見金融科技的董事中包含小米集團創始人兼董事長雷軍，尚乘集團資本市場與谘詢業務總裁劉雪樵，阿里巴巴前財務副總裁、現任小米獨董王舜德，小米首席財務官周受資，以及小米聯合創始人洪鋒。

此前，香港金管局已先發放了4張虛擬銀行牌照，分別由中銀香港、京東科技、怡和集團合資設立的Livi VB Limited；渣打銀行、電訊盈科、攜程金融及香港電訊合資設立的SC Digital Solutions Limited；以及眾安科技（國際）集團有限公司全資子公司眾安虛擬金融有限公司；WeLab Holdings（我來貸）旗下全資子公司WeLab Digital Limited獲得。

虛擬銀行主要是指通過互聯網或其他形式的電子渠道而非實體分行提供零售銀行服務的銀行。金管局曾公開表示歡迎在香港設立虛擬銀行，相信虛擬銀行的發展可推動香港的金融科技和創新，並能為銀行客戶提供新體驗。此外，由於虛擬銀行一般以零售客戶為服務對象，其中包括中小型企業，因此有助於普及金融。

2000年，金管局首發《虛擬銀行的認可》指引；2017年9月，金管局公布了一系列措施，推動香港邁向“智慧銀行新紀元”，其中一項措施為在香港引入虛擬銀行；2018年2月和5月，金管局曾兩次修訂《虛擬銀行的認可》指引。

傳統金融機構、新興互聯網巨頭對申請香港虛擬銀行牌照的熱情都很高漲。蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言曾表示，對於境內機構而言，虛擬銀行牌照是其國際化布局的重要起點和嘗試；對於香港本地金融巨頭來說，申請虛擬銀行牌照是其轉型金融科技、發展新興金融業務的重要契機。

但也有分析人士認為，香港市場規模有限，並且香港金融體系成熟，競爭激烈，對大多數機構來講，牌照價值並不明顯，反而是象徵意義更強。