假抵押等房企違規融資抬頭 銀行從業人員頻頻被罰

本報記者 彭妍

在房地產企業巨大的融資需求和利益面前，商業銀行從業人員有向房地產企業提供資金的衝動，今年以來監管機構曾重拳打擊違規房地產融資行為。

據《證券日報》記者初步統計，僅銀保監會及銀保監局本級，二季度以來開出的與房地產業務有關的罰單中，便有9人受到處罰，3人被終身禁業。

監管重拳出擊違規房貸

今年以來，監管機構將監管重拳砸向違規向房地產放貸。7月29日，央行在北京召開銀行業金融機構信貸結構調整優化座談會，除了強調保持房地產金融政策連續性穩定性外，還提到保持個人住房貸款合理適度增長，嚴禁消費貸款違規用於購房，加強對銀行理財、委託貸款等渠道流入房地產的資金管理。

5月份，銀保監會23號文針對商業銀行領域的房地產融資亂象整治作了詳細要求。今年以來，監管部門對銀行涉房違規業務的查處相較以往更加嚴格。

據《證券日報》記者統計，2019年二季度以來，銀保監會及銀保監局本級開出的463張（個人、銀行）行政處罰裡，明確涉及到銀行房地產業務違規的罰單達25份，涉及的銀行達14家，國有大行、股份行、城農商行和農信社均在內，累計罰款1253.296萬元。主要事由包括“違規借道發放房地產貸款”、“消費貸款違規流入房市”、“違反規定發放個人住房貸款”、“信貸資金違規流入房地產企業”、“個人質押貸款流入房地產”、“違規發放虛假抵押貸款”等。

具體來看，涉及銀行房地產業務違規的25份罰單中，開出的單個處罰金額最高的是浦發銀行昆明分行，銀保監會雲南監管局對該行開出了277.296萬元罰單。另外，從違規事由來看，假抵押違規發放和消費貸違規流入房市是重災區，涉及假抵押違規發放的罰單有11張，涉及消費貸違規的罰單有3張。

銀行從業人員頻頻被罰

在涉及違規“輸血”房地產的25張罰單中，對個人進行處罰較往年明顯增多，包括向銀行從業人員下發了9張罰單。

從處罰原因來看，9張罰單均是對違規發放“假抵押”貸款直接負責人進行的處罰。

具體來看，遼寧銀保監局對同一家銀行開出了9張罰單，其中對7名銀行從業人員開出罰單，主要事由為：該7名銀行從業人員違規對某銀行支行違規發放“假抵押”貸款直接負責，並被遼寧銀保監局處以警告、罰款以及禁止從事銀行業工作終身。

所謂“假抵押”是指開發商為套現，將手中的存量住房以虛構的買房人的名字購買，從銀行套取購房貸款。一般來講，是開發商通過給身份證持有人一定數額的報酬，有償使用對方身份證，並由身份證持有人在抵押貸款合約上簽字，簽字完成，銀行即根據合約向開發商放款，開發商提前收回投資。由於假抵押對銀行抵押業務危害巨大，因此，監管機構對銀行涉及假抵押方面的違規也是從重處理。如上述罰單中，有3人被處以了“禁止從事銀行業工作終身”的處罰。

此外，另兩位被處罰的銀行從業人員為雲南尋甸農村商業銀行負責人，事由為，貸款“三查”嚴重不盡職，違規發放虛假抵押貸款。