央行支持下建立的粵港澳大灣區貿易金融區塊鏈平台近日上線，國內首單區塊鏈融資業務落地，整個過程隻用了20分鐘。
這一平台上線標誌著央行支持區塊鏈研究應用在推動區域整合、行業融合層面的努力取得重大進展。同時，香港金融管理局也推出多項措施，支持區塊鏈技術的應用，助推本地區經濟發展。區塊鏈新技術有如粵港澳大灣區發展的助推器，將對該地區的經濟社會發展產生極大的促進作用。
國內首單區塊鏈融資落地深圳，僅需20分鐘
據《21世紀經濟報導》消息，近日，“粵港澳大灣區貿易金融區塊鏈平台”在深圳正式上線試運行。Cointelegraph等外媒也報導了這一消息。
試運行現場，比亞迪的一個供應商向平台一家銀行提出貸款申請，資料齊全的情況下，該筆融資業務僅20分鐘就完成，效率提高的同時，成本也有所下降。
據比亞迪資金管理中心總監王靜介紹，比亞迪供應商以中小企業為主，僅一級供應商就將近2萬家，二、三級供應商規模更大。供應商實際融資的難點在於：一是，二、三級供應商多為中小企業，其資金需求較大，從銀行融資並不便利。二是，在三個月供應鏈账期基礎上，核心企業開具的銀行承兌匯票，企業作流動性貼現是相對簡單的；但若開具商業匯票，由於供應商分布異地，異地辦理商票貼現存在難度；三是，若在账期之內，企業缺乏有效憑證去銀行貼現，有融資需求也難以實現。這可以說是全國中小企業的縮影。
從運營結果看，區塊鏈平台有望降低企業融資成本，將原需要線下十幾天才能完成的貿易融資，通過區塊鏈線上只需要20多分鐘。
這筆貸款申請業務是國內首單區塊鏈平台融資。BABI財經注意到，一個月之前，全國首張區塊鏈電子發票也是在深圳開出。深圳這座特區城市，又一次走在了技術創新的前沿。
央行支持灣區貿易金融區塊鏈平台
灣區貿易金融區塊鏈平台是在央行數字貨幣研究所、央行深圳市中心支行的共同推動、協調和組織下，深圳金融科技研究院聯合中國銀行、建設銀行、招商銀行、平安銀行、渣打銀行及比亞迪經過近兩個月的封閉開發完成。該平台致力於打造立足粵港澳大灣區，面向全國，輻射全球的開放金融貿易生態。
灣區貿易金融區塊鏈平台首先將立足粵港澳大灣區“9+2”城市群，一是對內地9個城市，作為銀行支持實體經濟的一項新突破，解決中小企業融資難融資貴問題；二是，對於港澳跨境，在目前資本項下管制，跨境支付、結算仍不方便的情況下，探索資本項目開放的措施和手段。
目前，灣區貿易金融區塊鏈平台一期已經試運營，一期建成了基於區塊鏈技術的貿易金融底層平台，在平台上可進行包括應收账款貿易融資等多種場景的貿易和融資活動。同時，該平台為監管機構提供了貿易金融監管系統，實現對平台上各種金融活動的動態實時監測。
央行大力支持區塊鏈研究應用
根據《21世紀經濟報導》消息，中國人民銀行數字貨幣研究所已在深圳成立“深圳金融科技有限公司”。該公司參與了貿易金融區塊鏈等項目的開發。根據工商資訊，該公司成立於今年6月15日，注冊資本200萬元。
央行一直大力支持區塊鏈技術的研究和應用，除了灣區貿易金融區塊鏈平台，央行所屬的中國印鈔造幣總公司通過子公司中鈔信用卡產業發展有限公司，在杭州設立杭州區塊鏈技術研究院，已發布絡譜區塊鏈登記開放平台、中鈔金融區塊鏈解決方案等區塊鏈產品。
另據Cointelegraph報導，央行的數字貨幣研究實驗室最近在江蘇南京也開設了一個新的金融科技研究中心。
區塊鏈融資優勢明顯
此次灣區貿易金融區塊鏈平台，由五家銀行與比亞迪開發而成，意在通過基於應收账款的融資，實現圍繞核心企業開展供應鏈融資，
區塊鏈融資平台具有以下優勢。
貿易背景真實性審核是傳統貿易融資業務中的主要難點。區塊鏈的優勢則是交易資訊的透明和不可篡改，當企業用某一筆貿易在一家銀行獲得融資後，這一筆交易就被記錄在區塊鏈平台上，它就不可能憑借同一筆貿易從另外一家銀行獲得融資。
通過這一平台，對於企業而言，可以實現貿易融資的快速辦理。原來線下十幾天才能完成的貿易融資，在材料齊全的情況下，通過該平台操作，時間最快只需20多分鐘。
通過該區塊鏈平台融資還可以降低融資利率。平安銀行交易銀行事業部副總裁許紅輝表示，此前中小微企業的貿易融資成本7%-8%，通過貿易金融區塊鏈價格可能會降到6%以下。
正如前文所述，中小企業融資存在諸多困難。區塊鏈平台的推出，對廣大中小企業來說更是難得的利好。
實現跨境等更多場景
對於灣區貿易金融區塊鏈平台的未來發展主要有兩個方向。
一是接入更多核心企業主題，並引入企業征信數據。
平安銀行交易銀行事業部副總裁許紅輝表示，未來將接入更多的核心企業和數據資源，包括引入第三方評估、工商數據、司法部門數據等。
招商銀行交易銀行部總經理侯偉榮表示，未來，貿易金融區塊鏈平台若對接中登網、稅務等政府監管、物流資訊等系統，那參與者可以更方便共享資訊，將對小企業實現基於風控的評級，解決中小企業因為資訊不對稱造成的信用評級偏低、授信不足的問題。
二是在一期供應鏈金融的基礎上，引入更多場景，包括跨境支付、清算，打通境內外資訊等。
中國銀行深圳市分行貿易金融部副總經理李爽表示，在一期供應鏈金融的基礎上，未來可探討做基於信用證、保函等資產的融資，打通境內外，批量服務中小企業。
“出口企業在境外拿到的訂單是否真實，銀行其實無所適從。” 招商銀行交易銀行部總經理侯偉榮說，跨境的經常項下已經完全放開，資本項下放開需要有新的工具，與境外類似平台對接。打通整個粵港澳大灣區，與香港金管局開發的貿易金融區塊鏈等平台對接，共享數據。
HKMA：擬推出基於區塊鏈的貿易融資方案
據Blockmoni.com網站此前報導，香港金融管理局（HKMA）正在和全球數家最大的銀行集團合作，同時和中國平安聯手，擬推出基於區塊鏈的貿易融資解決方案。
BABI財經注意到，平安銀行也是灣區貿易金融區塊鏈平台項目的參與方之一。
香港金管局與平安集團合作
香港金融管理局與中國平安集團旗下的金融科技子公司One Connect組建了合資企業，旨在大幅減少參與者的文書工作，降低安全風險。
平安集團旗下的金融科技公司OneConnect利用其在中國推出的區塊鏈平台，設計了香港貿易融資平台，德勤會計師事務所將為該融資平台提供谘詢服務。該平台一個重要特徵是，允許小公司更多地獲得貿易和供應鏈融資。此前OneConnect的業務一直集中在中國內地。2018年初，它在新加坡開設了辦事處。香港貿易融資平台將是OneConnect在中國大陸以外最大的投資項目之一。
與其他區塊鏈項目不同的是，金管局計劃使用的區塊鏈平台已經顯示出強大的功能。包括渣打銀行、匯豐銀行在內的21家主要香港銀行都表示願意與金管局合作。其中，匯豐銀行在今年5月曾宣布，通過區塊鏈完成了全球首次貿易融資。
這些銀行之所以願意與金管局合作，與基於區塊鏈的貿易融資所帶來的收入增長潛力有很大關係，同時還可以拓展市場、完善供應鏈管理。
利用區塊鏈拓展市場
據倫敦金融時報估計，全球貿易融資市場超過9兆美元。問題是，許多中小企業目前根本無法參與其中。銀行在處理信用證（LoC）等貿易融資工具的時候，需要在向貿易公司發放信貸之前獲得其有關資訊。
區塊鏈和人工智能可以幫助企業走出這種困境。平安集團已經在中國大陸推出一個區塊鏈平台，可以幫助中小企業在滿足監管要求的前提下，使其能夠從各主要銀行獲得貿易融資。這對中小企業來說非常重要，同時也有助於銀行拓展新的市場。
事實上，區塊鏈貿易融資的出現代表著一個全新的貿易生態系統開始出現。中小企業可以與其他中小企業建立聯繫，並在國際範圍內進行貿易往來，而不必與其他大型企業打交道。這可能對現有的出口商產生一定衝擊，但對銀行來說則意味著發展機遇。
區塊鏈與物流、供應鏈
全球供應鏈的其他領域也紛紛盯住了區塊鏈。鹿特丹港和杜拜環球港務集團（DP World）都開始開發基於區塊鏈的平台，用於跟蹤貨物，這些平台可以很容易地集成到像平安銀行的區塊鏈系統中。
目前，跟蹤全球貿易的監管鏈，以及國際貿易結算業務分散在多個系統上進行。區塊鏈分布式账本技術有可能改變這種狀況。基於區塊鏈的跟蹤系統可能會使整個運輸過程更安全，更透明，同時可以與貿易融資平台統一，提高國際貿易的效率。
平安現有的系統旨在控制過度融資或重複融資，這些問題在現有貿易融資體系缺乏透明度的情況下經常發生。但是上鏈的所有銀行都可以了解到業務的相關成本，從而可以將擬議的貿易業務與已經發生的類似業務進行比較，貿易公司誇大其融資需求的行為將受到製約。
推廣區塊鏈應用
除了與平安集團合作之外，金管局總裁陳德霖於9月初宣布了七項措施，允許銀行推廣金融科技。金管局將於年底或明年一季度發行首批虛擬銀行牌照。渣打銀行，在線貸款人WeLab和Yedpay！均已表示有意向申請虛擬銀行牌照。
世界上許多國家和地區的中央銀行都不願意採用區塊鏈技術，還有人對加密貨幣持批評態度。但香港金管局此次采取的措施可以說是很大膽了。
香港是世界上最重要的金融中心之一，金管局則是事實上的中央銀行，金管局努力推動區塊鏈的發展應用，這對區塊鏈行業來說是令人鼓舞的消息。
未來不太可能繼續通過多個系統來處理貿易融資業務。預計會有越來越多的公司意識到區塊鏈為金融科技和其他商業領域帶來的巨大益處，該領域的先行者無疑將獲得某種競爭優勢。香港金管局已經在積極行動了。
區塊鏈：助力大灣區發展
大灣區全稱是粵港澳大灣區，位於珠三角地區，是由圍繞珠江口的伶仃洋，包括香港、澳門、廣州、深圳、珠海、佛山、中山、東莞、肇慶、惠州和江門的城市群組成，是繼美國紐約都會區、美國舊金山灣區和日本東京都市圈之後，世界第四大灣區。
新華社9月13日發表題為《設施融通、創新融合、開放融入——粵港澳大灣區創新發展紀實》文章，描繪大灣區發展藍圖，展望大灣區未來前景。
作為大灣區發展規劃的重要部分，央行和香港金融管理局大力支持區塊鏈技術的研究、落地應用，將與其他產業融合，形成助推經濟發展的強大動力。粵港澳大灣區有望插上新技術的翅膀，發展成為世界先進水準的城市群、經濟區。
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