金融壹账通區塊鏈項目落地香港 聚焦金融應用場景

　　金融壹账通區塊鏈項目落地香港

　　中國證券報

　　□本報記者 張曉琪 

　　金融壹账通日前宣布，經過一輪綜合全面的招標程式，公司成功獲聘為香港貿易融資平台的技術服務提供商，為該平台的生產部署提供支持。金融壹账通首席技術官兼首席運營官黃宇翔表示，目前區塊鏈在金融上有四大應用場景，包括貿易融資平台、供應鏈金融、資產穿透、中小企業貸款。

　　首個境外區塊鏈項目落地

　　平安集團副首席執行官、首席資訊執行官兼首席運營官陳心穎表示，香港貿易融資平台是平安區塊鏈技術的第一個境外區塊鏈項目，該項目的成功得標，代表著旗下金融科技公司金融壹账通打開了境外技術服務市場的大門。

　　金融壹账通首席戰略官費軼明指出，香港每年的跨境貿易融資達1萬多億美元，但是獲得貿易融資餘額約為2400億美元，比例與全球相比確實存在差距。該平台讓生態圈內的銀行及其企業客戶均可通過分布式账本提交並記錄採購訂單、發票和融資申請，從而大幅減低欺詐交易和身份盜用的風險，長遠更有助增加融資成功率與降低融資成本。此外，通過數位化改善當前紙張密集型的融資流程，將有利於香港企業，尤其是中小型企業的長足發展。

　　目前香港方面，包括澳新銀行、中國銀行（香港）有限公司、東亞銀行、星展銀行（香港）有限公司、恆生銀行有限公司、香港上海匯豐銀行和渣打銀行（香港）有限公司等正著手共同推進貿易融資區塊鏈平台在香港的生產部署。

　　記者了解到，該平台現正進行用戶驗收測試，預計於今年9月正式上線，屆時開放账戶融資將成為首個由該平台支持的產品，並已計劃在未來陸續支持更多貿易融資產品。與此同時，各銀行亦將積極引進更多來自銀行業及其他行業（如物流業）的企業加入生態圈，並與其他國家的分布式账本平台進行整合。

　　費軼明透露，該平台的概念驗證於2017年3月首次對外公布，旨在利用區塊鏈技術，為現時勞動密集型的貿易融資業務提供助力。各銀行使用可擴展的技術架構，制定相關的商業模型和治理框架，讓該平台能從概念認證階段推進到生產環境的部署。

　　聚焦四大金融應用場景

　　金融壹账通首席技術官兼首席運營官黃宇翔接受記者採訪時表示，平安區塊鏈主要想解決四大問題：一是區塊鏈最大的價值是通過資訊共享解決信任的問題，但要如何在共享的情況下面確保迥鼓數據隱私安全；二是通過加密方法解決隱私問題後，如何確保資訊的一致性，即在不同數據存儲結果是一樣的；三是區塊鏈不像中心系統部署一個節點就結束，如何解決區塊鏈系統的批量快速部署；四是如何找到最合適的場景。

　　黃宇翔認為，目前區塊鏈在金融上主要有四大應用場景。一是貿易融資平台，買賣雙方都屬於平台的參與方，可以通過訂單和發票之間資訊匹配，進而確定交易的真實性。未來可以通過各種資訊之間的匹配，在貿易融資平台創造更多的融資場景。

　　二是供應鏈金融，供應鏈金融主要針對核心企業上下遊企業融資，傳統供應鏈金融中，信用可以傳遞給一級、二級企業，但是很難傳到末端企業。通過供應鏈金融平台，可以通過數字資產方式，傳遞信用背書，使得核心企業信用可以被傳遞到末端的企業，從而使得中小企業在平台上進行融資。

　　三是資產穿透，可以通過標準化合約以及提煉出可變因子，在每個資產上形成標準，基於這個標準可以實現資產流轉，且通過底層資產穿透確保資產交易真實性和風險可控。

　　四是中小企業貸款，中小企業貸款難點在於數據難以搜集和確定資訊真實性，可以安裝區塊鏈的節點，將資訊入鏈。當企業有融資需求的時候，可以通過授權的方式令貸款機構從區塊鏈領域查詢日常數據，之後可以比較在申請貸款的材料，從而幫助銀行驗證企業的資訊真實性。

責任編輯：郭建