3000億元專項再貸款調查：對接到落地最短5小時

自1月31日中國人民銀行宣布設立3000億元專項再貸款、支持金融機構向疫情防控重點保障企業提供優惠利率信貸支持後，市場對專項再貸款的情況一直十分關注。截至3月2日，這筆因支持防控新冠肺炎疫情而推出的3000億元專項再貸款政策已執行滿月。那麽，這筆“救命錢”使用情況如何？

21世紀經濟報導記者採訪多家全國性銀行了解到，在專項再貸款政策下發後，銀行也在加班加點對名單內企業進行投放，大多成立了應急融資工作小組，並建立了信貸審批綠色通道，快速組織將貸款發放到位，其中最短的不到5小時，即完成了貸款調查、審查、審批和發放工作。

總體來看，截至2月23日，九家（圖表中，進出口銀行暫無單列數據獲取）全國性銀行投入的已發放的專項再貸款已超過450億元，並隨著納入名單企業的增多，仍在加緊投放中。

再貸款投放的生死時速

在疫情面前，時間就是生命。人民銀行副行長劉國強在全國強化疫情防控重點保障企業資金支持電視電話會議上強調，在金融機構拿到企業名單之後，原則上1天，最長2天，要將貸款發放到位。

那麽，銀行要如何讓企業可以最快速度得到信貸支持，滿足防疫相關用品生產需要？21世紀經濟報導記者了解到，9家全國性銀行大多采取了增加分行授用信審批授權和定價審批授權權限、成立疫情防控領導小組、開辟信貸綠色通道、簡化信貸辦理流程等方式，確保滿足重點企業的生產資金需求。

中國工商銀行相關負責人表示，工行開辟了信貸審查審批“戰疫”綠色通道，對防疫重點保障企業實施審批流程“三調整”，將現場審議調整為非現場審議、集中審議調整為隨時報送隨時審議、集體表決調整為分散表決，提高信貸審批效率。

中國銀行相關負責人表示，為提高應急信貸資金投放效率，中國銀行舉措有，一是根據實際情況，靈活處理相關流程，結合視頻、電子郵件等信息，適度簡化信貸申請材料；二是對於全國性疫情防控重點保障企業和其他防疫企業的新增授信，中行擴大分行貸款授權，並調整抗疫時期利率審批和轉授權方式，充分利用遠程線上方式進行利率申請和利率轉授權；三是開辟信貸支持綠色通道，優先受理、優先審批、優先發放防疫企業的新增授信申請。

而作為政策性銀行的國家開發銀行，則建立了全天候合約審核機制，明確24小時、48小時兩檔響應時限，為重點保障企業提供差異化金融服務。

以抗疫中急需的新冠病毒檢測試劑為例，上海五色石醫學科技有限公司是現階段研製生產新型冠狀病毒檢測試劑的重點企業，也是人民銀行疫情防控首批重點企業，工商銀行得知企業急需資金準備原材料生產病毒檢測盒後，立即開通綠色通道，僅用8小時便完成客戶對接、账戶開立、報告撰寫、材料錄入、貸款審批等相關工作，投放首筆200萬元優惠利率專項貸款。

確保好鋼用在刀刃上

在保障投放速度、滿足防疫需求的情況下，要如何做好“效率”和“安全有效”的平衡，確保專項再貸款的精準投放，將好鋼用在刀刃上？

首先是采取名單製管理的方式。

據人民銀行相關負責人介紹，監管部門已多批次提供重點企業名單，越來越多的重點醫療物品和生活物資生產企業被納入名單之中。目前已經有上千家名單內企業獲得專項再貸款，貼息後平均融資成本為1.28%。

“這3000億再貸款的投向有嚴格限定，一定要是重要醫用物品、生活物資生產運輸和銷售重點企業，支持範圍相對比較窄。而對於因各種原因不能納入名單的企業，按照29號文的要求，金融機構也應該主動對接，提供信貸支持。如果完全市場化融資有困難，政策性銀行就要跟上，發揮補短板作用。”人民銀行相關負責人表示。

除名單製管理外，人民銀行也提出要把握好優惠貸款的發放關和審計關。據人民銀行金融市場司副司長彭立峰介紹，把握中端把好優惠貸款的發放關首先要壓實銀行的貸後管理責任。

“承貸銀行是第一責任人，它要跟蹤監測資金使用情況，確保資金用於疫情防控保供企業。其次，人民銀行也建立了電子台账，結合媒體輿論反映的情況，及時檢查核實，對發現的問題第一時間解決和糾正。最後，企業拿到貸款之後還要到財政部門申請貼息，財政部對中央財政貼息情況也會進行監管。”彭立峰表示。

而在後端把好整個流程的審計關部分，人民銀行則強調要按照工作機制，把優惠貸款和專項再貸款的發放和使用情況與審計部門實時信息共享，審計部門全程監督，確保資金使用公開公正，確保優惠貸款的發放規模與企業實際提供的防疫物資和服務相匹配，在日常監測中發現的大額貸款等異常情況也會及時提供給審計部門予以關注。

另一方面，也有基層銀行從業者對21世紀經濟報導記者表示，面對寬裕的流動性和信貸投放，銀行從業者其實也有壓力。

“專項再貸款還好，畢竟是名單製管理，名單內企業都是不錯的企業，我們支行最近發放的兩筆專項再貸款客戶，也是以前的老客戶了。但對於增加對受疫情影響的中小微企業的投放，我們還是有一定擔憂。”珠三角地區某國有大行支行行長表示，“我們轄區內受疫情影響最大的主要是商貿等服務業，但一是這些產業原來也有些過剩的，二是考慮到中小企業的經營特性的周轉周期問題往往與信貸周期不匹配，即使資金用於生產經營，也很難保證账面上的專款專用。這方面我們目前一是采取了增加長期貸款，二是對優質企業多做續貸，也希望監管在審核的時候可以更考慮到實體經濟的資金周轉情況和經營實際情況。”