來源：國際金融網
想買車？要“打包”帶上個保險才可以！
“您若是在本店內購買產品，第一年的車險一定要在本店上。”3月19日，當《國際金融報》記者以消費者身份致電上海天澤汽車銷售服務有限公司（上汽大眾銷售服務4S店）詢問買車事宜時，該4S店銷售人員如是說。
而事實上，這並非個例。《國際金融報》記者又采訪了北京現代、浙江吉利等北京、上海多家4S店後發現，均得到了類似的答案。
但是，這種強製性的捆綁銷售，合規嗎？
據記者了解，除了交強險（全稱是“機動車交通事故責任強製保險”）是由國家法律規定實行的強製保險，車輛商業險（下稱“商車險”）並沒有強製一說。而且，對於交強險也並未有購買管道的強製限制。
國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生也對《國際金融報》記者稱，“毫無疑問，強製購買，就違背了市場交易的自願原則。”
“買車搭售保險”成汽車消費痛點
強製捆綁銷售車險已成為汽車服務業“頑疾”。
近日，中國消費者協會發布了《2017年全國消協組織受理汽車產品投訴情況分析》，揭露了被投訴的主要問題，其中強製保險“榜上有名”。
《國際金融報》記者致電北京、上海等地多家汽車品牌4S店進行谘詢，了解到多數4S店都強製要求客戶在店內上交強險和商車險，極少數對車險不做強製要求。由於交強險的保費由國家統一規定，所以只有商車險具有“升值太空”。
北京龐大豪庭汽車銷售服務有限公司（浙江吉利銷售服務4S店）銷售人員在電話中稱，第一年強製店內上保險。談及價格，該銷售人員稱，電話裡不方便報價，具體價格、較保險公司優惠多少，都要去店裡談。
另外，記者還采訪了數名來自國內不同地區的消費者，據消費者反映，4S店內的強製保險偏貴，捆綁銷售會給自己造成困擾。
“我去4S店內消費購車，店內銷售竟說，不上‘咱家’的保險，車就不賣你。”一位有過不愉快經歷的購車者對《國際金融報》記者無奈地稱。
車險生態變化，誰是收利的漁翁？
為何4S店要“頂風作案”？
一位汽車業內人士對《國際金融報》記者透露，“4S店為了可以長期和保險公司合作拿傭金，必須達到所合作保險公司的業績指標，因此會以此銷售手段來保證業績。”
“對大型保險公司來說，4S店內的保險中介可以與公司內部銷售業務人員形成激烈競爭，有助於刺激銷售業績增長。對於小規模保險公司來說，4S店的存在可以促進銷售並行銷品牌。”該業內人士補充說。
就在車險生態趨近平衡狀態時，汽車廠商們做了一個不大不小的動作，打破了這個平衡。近年來，越來越多的汽車廠商擁有了自己的保險代理牌照，如上汽集團、廣汽集團、浙江吉利等均先後成立了自己的保險代理公司。
上述業內人士透露，“汽車廠商有了自己的保險代理公司，就可以跳過中介，直接與保險公司合作，自己來賺車險的錢。”
在這樁生意中，汽車廠商、中介、保險公司，誰才是收利的漁翁？
首都經貿大學保險系教授庹國柱告訴《國際金融報》記者，“目前中國的車險市場，是被中介所控制。這既包括4S店內的兼業中介，也包括車廠保險代理公司的專業中介。而保險公司和消費者都是受害者。”
病態競爭，市場還能不能好了？
“由於4S店控制了很大一部分汽車的車險資源，保險公司為了爭奪這部分保險資源，不得不競相提高傭金（手續費）。同時，保險公司還要在直銷業務上爭奪客戶，只好以 ‘返點’的手段（送油卡、洗車卡、行車記錄儀，甚至現金）來‘自保’。”庹國柱說，保監會三令五申不許這麽乾，但實際上無濟於事。
《國際金融報》記者向中國人保財險股份有限公司的車險業務員谘詢車險相關問題時，業務員對記者說，“交強險您在店裡上，因為4s店基本都是強製的。但商業險您到我這來上，我可以給您打八五折再返加油卡，1000元返300元，比店裡合適。”
而事實上，賣車險送油卡等屬於違規行為。去年7月，保監會曾下發《關於整治機動車輛保險市場亂象的通知》，其中就包括產險公司、中介公司、及個人不得通過返還或贈送現金、預付卡、有價證券給予投保人合約以外的利益。
“競爭環境日趨病態，為了爭奪保險資源，車險市場的手續費高達40%。”朱俊生說。
因此，4S店的兼業保險中介拿到保險公司的高比例傭金，除了可以給員工“福利”外，還可以給買車的人“補貼”（送客戶貼膜、地膠等）。
病態競爭，市場還能不能好了？
對此，庹國柱說，要從根本上治理車險市場的無序競爭，最重要的一點是把市場放開，給所有的公司自主定價權。同時，要有退出機制，每年破產幾家公司，公司才會理智，才不會寧可賠錢也要高成本搶業務。
（國際金融報見習記者 羅七）
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