得過癌症還能投保重疾險嗎

如今，重疾率一直高發不下，有許多人在關注自身的健康狀況的同時，也想要提前為自己做好風險保障。得過癌症還能投保重疾險嗎？

相信很多人都有這個疑問，自己得過癌症，還能投保重疾險嗎？目前我國的保險公司對於已患有過癌症且治癒許久的人投保重疾險，通常的結果是拒保的。

而對於再保險公司（也稱分保，指的是保險人將自己所承擔的保險責任，部分轉嫁到其他的保險人承保的業務上）來說，既往癌症病史者若需要投保重疾險產品，需要按照再保險公司提供的核保手冊來根據癌症在不同部位、類型、治癒時間等情況上來判斷，是否可以以有條件承保、標準體來承保。

說白了，已經得過癌症的人，即便癌症治癒後，若是還想要投保重疾險，困難程度非常高。

癌症治癒，為何保險公司不接受投保？

這裡也許有人會問了，為什麼自己癌症治癒了，保險公司還不能接受自己的投保呢？這裡頭小編認為主要原因有以下三點：

1、傳統習慣。多年來，保險公司將癌症一直作為拒保重疾的範圍中，並且高居榜首。習慣成自然，既然以前是這樣執行下來的，今後這麼做也是必然。

2、缺乏經驗。保險公司通常會把既往癌症病史者給拒之門外，由於沒有接受過這類人群在治癒後投保重疾險，自然也就缺乏足夠的經驗。在此情況下，不僅僅是要擔心這類人群在投保後，會對保險公司所承擔的經營風險造成多大的影響。更重要的是，還得防範日後與客戶發生理賠糾紛的問題，也許會導致保險公司的聲譽一落千丈。

3、核保也有缺陷。再保手冊中提供的核保結論建議裡提到，癌症治癒年限較小者延期，然後按照除外責任、加費、標準體的順序來承保，但這個過程一般都是癌症後的5~10年。

比方說除外責任，"除外"的肯定是癌症。假設某一重疾險產品保費100元，那麼其中承擔癌症責任的費用是50元？60元？還是70元呢？既然除外了，那應該要把這部分的費用退給消費者啊。除外了癌症，還能叫重疾險嗎？

所以，在核保結論的除外責任那一項的注意事項裡，也會提到：如果除外將保險責任的重要事項都已免除，慎用除外責任！

也因此，既往癌症病史者投保重疾險，即便在有條件承保的情況下還需要等待大把的時間，並且核保結論還有這個瑕疵，保險公司直接拒保也就見怪不怪了。

既往癌症病史者未來該怎麼辦？

那麼針對這一類人群，小編給出的建議如下：

1、等保險公司改革。簡單來講，在未來也許保險公司會邁出嘗試性的步伐，積累既往癌症病史者投保重疾險的經驗，按照核保手冊來承保。但這個建議畢竟等待時間太久，沒有重疾保障的人很難等得起。

2、等市場出現新型癌症患者專屬產品。目前很多癌症患者在癌症治癒後，在投保重疾險時，都會接受除外癌症責任這個條件。但若接受了，以後可能又會存在理賠糾紛問題。所以保險市場也需要新型產品加入，保險公司可以開發承擔除癌症以外保重疾疾病的保險產品，專為癌症病史者提供保障。

3、尋求其他類型保障。其實不一定非要為自己投保重疾險，若是害怕癌症複發導致身故，大家還可以投保壽險。這種類型的產品對於自身和家庭來說，同樣也有很大的積極作用。此外，必要的醫療保障在沒有重疾保障的前提下，肯定也是得備足的。盡量將保額做高一點，尤其是癌症醫療方面，以防後續癌症複發產生昂貴的醫療費用。

總而言之，希望大家能在自身身體健康時，就及早為自己做好風險規劃。不要等到身體異常再去投保，一方面影響投保的最終結果；另一方面，即便投保成功，也還要擔心後續出險，保險公司是否會賠的問題。

因此，還不如早做打算，未雨綢繆，將風險控制在自身的可控範圍內。

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