5G無人銀行 VS 1G老人銀行

5G概念越來越熱。商業銀行在應用5G的大潮中也不甘人後。

近日，先後看到幾則5G智慧網點、5G科技無人銀行開業或者即將開業的新聞。

的確，5G銀行以其速度更快、連接更多、時延更低和可靠性更高的獨特優勢，在很多領域和行業都有非常廣闊的應用空間。就銀行來說，將來移動支付、遠程客服、動產質押、移動作業等方面，確實會有很大的提升機遇。

對於被媒體大肆報導的5G無人銀行，我有一個基本的問題：現在很多人去銀行網點不外乎兩個原因：第一，存取現金（這個需求已經越來越少）；第二，銀行要求只能到網點才能夠辦理的一些業務，例如開戶、銷戶、簽訂服務協議等等，部分業務其實移動端或者遠程也可以辦理，但是監管部門仍然要求客戶必須到銀行實體網點辦理。例如，某銀行已經宣布，其不目標是凡是監管沒有強製要求的業務辦理，一律轉移到移動端辦理。但是，去一個哪怕是5G通信的“無人網點”，就能滿足監管要求的“面簽”規定了麽？如果這樣，那麽5G手機上市之後，通過人臉識別、視頻互動，是不是也可以滿足監管的“面簽”要求？還有必要去網點麽？

當然，有一個群體，還經常去銀行網點辦業務，而且原因不是以上兩條，這就是老人群體。很多老人更願意去銀行網點辦業務，可以有很多理由，比如：不會、不願、不喜歡用智能手機、電腦或者IPAD等電子產品；與銀行卡甚至無卡電子账戶相比，更喜歡存折，而且要每個月退休金發了後去銀行補錄一下，看到上面的存款數字心裡才踏實；退休之後身邊說花的人不多，去銀行網點辦業務可以跟裡面的櫃員、大堂經理說說話，聊聊天。......

基於以上分析，對銀行來說，開個5G無人網點，時尚、炫酷、吸引眼球，有助於提高銀行影響力和知名度。但無論是從未來發展方向還是踐行普惠金融要求來說，國內銀行要做的，恐怕是沉下心來，真正面對中國人口老齡化已經到來，數億老年客群急需更加貼心、溫馨、靠譜的銀行服務，學習國際上先進銀行服務老齡客群的經驗和做法，高度重視並認真履行老齡普惠金融的社會責任。

第一，銀行應該高度關注老齡人群的身體特殊狀況，積極開發適合老年人的金融產品和渠道工具。例如，國外銀行不僅將養老金融視作營收來源，更將其上升到普惠金融的社會責任層面來拓展踐行。2016年，匯豐銀行宣布與英國艾森海默症協會展開全面戰略合作，提升網上銀行、手機銀行等新興渠道的老年人操作便捷度，並開發專門針對艾森海默症患者的個人財務管理計劃，使該類客戶的個人理財無後顧之憂。

第二，建設一批老齡普惠特色支行或者銀行網點。將物理網點進行老年人適應性改造，包括但不限於進出網點大門的無障礙通道、更適合老年人身體的舒適座椅、準備供老年人使用的助聽助視器材、提供老年閱讀方便的大字體產品手冊與合約文本等等。

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